Банки России предоставляют доступ к услугам оформления пластиковых карт различных видов. Независимо от типа платежной системы, к которой подключена кредитка, а также , их можно разделить на два основных вида:

• Дебетовые
• Кредитные

Особенности кредитных карт

Кредитной называют карту, которая дает право пользоваться заемными средствами для оплаты покупок без посещения отделения. Также деньги можно снять наличными в банкомате.

Для оформления такой карточки клиенту нужно обратиться в филиал банка или оставить заявку на сайте финансовой организации. При рассмотрении заявления учитываются такие показатели, как кредитная история заемщика и размер доходов. От оценки банком благонадежности клиента зависит размер кредитного лимита. В выдаче может быть отказано из-за плохой кредитной истории или неудовлетворительного материального состояния.

За снятие и использование кредитных средств, кроме процентной ставки, предусмотрена специальная комиссия. Лимит возобновляем, а клиенту достаточно каждый месяц вносить минимальный обязательный платеж.

Преимущества

• Возможность хранить на карте личные средства
• Оплата покупок в магазинах и снятие наличных в банкоматах за счет заемных средств банка
• Использование кредитного лимита без переплаты процентов во время срока действия льготного периода
• Понятный график погашения задолженности

Недостатки

• Риск формирования задолженности из-за невнимательности
• Платное обслуживание
• Использование одной карты для хранения личных и кредитных средств может вызвать неудобства
• Процедура оформление и необходимость подтверждения размера дохода

Особенности дебетовых карт

Получить дебетовую карту может совершеннолетний гражданин Российской Федерации по минимальному пакету документов без подтверждения размера дохода. Оформить ее могут как трудоустроенные граждане, так и безработные, а также пенсионеры и другие категории населения. Дополнительно предлагается оформить банковский платежный инструмент для несовершеннолетних детей с возможностью контроля операций по карте. К дебетовым также относятся студенческие стипендиальные, пенсионные и социальные карточки.

Преимущества

• Хранение личных средств и получение выплат
• Возможность увеличения суммы за счет использования депозитных программ
• Получение переводов на карту и оплата покупок через интернет
• Простая процедура оформления

Недостатки

• Отсутствие доступа к кредитным средствам банка

Сходства и отличия

Какую карту лучше выбрать

Если карта нужна только для хранения средств и оплаты покупок или для получения заработной платы, то подойдет дебетовая. Кредитную лучше оформлять, если возникает потребность в заемных средствах. Оба вида имеют разное предназначение, поэтому целесообразно оформлять соответствующую карту по мере надобности.

Современную жизнь сложно представить без банковской карты. Её используют как студенты, так и пенсионеры. Она объединяет в себе кошелёк и сберегательную книжку. На неё начисляется заработная плата, пособия, пенсии, стипендии. С помощью карты оплачиваются услуги и товары.

Многие из нас пользуются двумя видами банковских карт: дебетовой и кредитной. В чём их отличие, и какой вариант удобнее в повседневной жизни рассмотрим в сравнении.

Виды банковских карт

Банковская пластиковая карта – это инструмент, используемый для зачисления или списывания денег со счёта держателя данной карты. В зависимости от того, какой тип счёта использует владелец: дебетовый или кредитный, карта будет считаться дебетовой или кредитной соответственно.

В свою очередь, дебетовые карты подразделяются на овердрафтные и без предоставления такой услуги. Несмотря на то, что выбор не слишком велик, нужно внимательно изучить особенности каждого варианта, чтобы принять правильное решение при оформлении банковской карты.

Дебетовая карта – самый популярный вид банковского пластика. Она открывается к зарплатному, пенсионному, социальному счёту гражданина и использует в обороте собственные средства держателя.

Её ощутимый плюс – удобство оформления и применения. Дебетовая карта используется как для повседневных платежей, так и для накопления средств. Условиями банка может быть предусмотрено начисление процентной ставки на остаток, кэшбек, отсутствие платы за обслуживание.

По дебетовой карте не существует каких-либо ограничений на банковские операции, она даёт возможность:

• совершать покупки в любых магазинах, в том числе через интернет;
• оплачивать услуги и товары;
• снимать наличные средства и пополнять счёт (чаще всего без комиссии);
• переводить деньги на счета других пользователей своего или сторонних банков (по тарифам банка).

Единственное ограничение по этому типу карт – невозможность потратить больше, чем на неё внесено. В редких случаях дебетовая карта может иметь отрицательный баланс, который образуется после списания комиссии за обслуживание или при расчёте ею за границей, но эти суммы не превышают нескольких сотен рублей.

Кредитная карта. Такие карты предлагают кредитные организации клиентам с хорошей историей. Простота оформления позволяет получить «кредитку» и без официального трудоустройства. Кроме того, в последнее время банки активно стимулируют выдачу карт, предлагая льготное, беспроцентное пользование сроком до 4 месяцев, кэшбек и бонусные баллы.

Особенности кредитной карты:

• различные лимиты, возможность оформления до 500 000 рублей и последующее увеличение суммы кредита для проверенных заёмщиков;
• период беспроцентного пользования банковскими средствами, в который клиент вносит лишь минимальный платёж, но не оплачивает процентную ставку;
• возможность погашать любыми суммами свыше минимального платежа.

Ограничения в пользовании картой установлены только на перевод средств на другие счета. Оплачивать квитанции и покупки, снимать наличные в банкомате можно по тарифам банка.

В большинстве банков берётся дополнительная комиссия при получении наличных средств с кредитной карты, а также на эту сумму не действует льготный период. Необходимо уточнять условия при оформлении «кредитки».

Собираясь оформить кредитную карту, узнавайте условия в нескольких банках, так как они могут существенно отличаться.

Овердрафтная карта. Это подвид дебетовой карты, в котором помимо собственных средств держателя предусмотрен небольшой кредитный лимит. Такую возможность банки предоставляют клиентам, движение по счетам которых стабильно и известно банку. Например, овердрафт к зарплатной карте и расчётному счёту предпринимателя.

Оформление овердрафта сравнимо с процедурой получения кредита. Понадобится заявление клиента, справка о доходах и подписанный договор, в котором указаны все нюансы предоставления займа.

Условия сходны с кредитной картой, но есть некоторые отличия:

• срок предоставления овердрафта не превышает 50 дней;
• не существует ежемесячных или минимальных платежей и льготного периода пользования, полная сумма займа возвращается в банк до окончания срока кредитования;
• овердрафт подключается автоматически, как только заканчиваются собственные средства на счёте, и закрывается каждым внесённым платежом;
• средства, поступающие на неё, сначала перекрывают задолженность, а уже затем идут в накопление.

Овердрафт на дебетовой карте становится своеобразным запасом «на чёрный день», к которому можно обратиться, если не хватает собственных средств до ближайшего поступления.

Дебетовая или кредитная карта

Какую из карт предпочесть, зависит от основной цели. Если на ней будут размещаться собственные средства клиента, а также идти поступления со сторонних ресурсов: пособия, стипендии и пр., то выбор, очевидно, склоняется в сторону дебетовой карты.

Если же необходим дополнительный источник финансирования со свободным графиком внесения платежей и низким процентом – подойдёт кредитная карта со льготным периодом.

Для продления беспроцентного использования карты, необходимо внести всю сумму долга до окончания срока. Воспользоваться деньгами в некоторых банках можно уже на следующий день, активируя новый льготный период.

Следует учитывать, что дебетовая карта выдаётся всем гражданам России, достигшим совершеннолетнего возраста, по паспорту практически без ограничений. А для получения «кредитки», нужно предоставить информацию о трудоустройстве и дополнительные документы.

Кредитная или овердрафтная карта

Теперь сравним эти виды карт, чтобы определить, что лучше: оформить «кредитку» или получить овердрафт.

Отличие кредита от овердрафта:

1. 1. Доступность. Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту с регулярным движением по счёту. «Кредитка» – упрощённая версия потребительского займа, выдаётся любому гражданину с хорошей кредитной историей.
2. 2. Срок кредитования. Для дебетовой карты – до 50 дней, для кредитной – ограничен условиями договора.
3. 3. Сумма заёмных средств. Овердрафт не превышает 100% от ежемесячных поступлений, кредит определяется из возможности вносить минимальный платёж.
4. 4. Процентная ставка по дебетовым картам выше, чем по «кредиткам» (если сравнивать один и тот же банк, так как у различных кредиторов свои условия). Однако за счёт того, что овердрафт используется редко и на короткие сроки, переплата выглядит не столь значительной.
5. 5. Возврат долга. Овердрафт – краткосрочный заём, погашается полностью в установленный срок, «кредитка» допускает любые условия погашения, с единственным правилом – ежемесячный платёж не меньше минимального.

Таким образом, если денежные средства нужны время от времени в небольших количествах и на короткий срок, удобнее воспользоваться дебетовой картой с овердрафтом. А если требуется дополнительное финансирование с возможностью возврата долга в рассрочку, тогда лучше оформить кредитную карту.

Банковские карты – привычный, выгодный, теперь незаменимый атрибут человека. Они помогут упростить процедуру покупок. Это надежный платежный инструмент, который предназначается для хранения денег. Существуют разные виды банковских продуктов, ознакомимся с основными из них: в статье подробно рассмотрим разницу между дебетовой и кредитной картой.

Все больше людей начинают пользоваться банковскими картами. Преимущества:

• Выгодные бонусные программы, позволяющие накапливать дополнительные баллы.
• Если носитель теряется, деньги остаются на счету, но необходимо ее заблокировать.
• Сейчас большинство магазинов, ресторанов принимают безналичную оплату: это удобно.
• Возможности мобильного банка позволяют контролировать, отслеживать новые поступления средств, также их расходование благодаря подключенным уведомлениям и не только.

Самые популярные банковские предложения – дебетовые и кредитные карточки. Некоторые по ошибке называют абсолютно все карты «кредитками». Но разница между этими двумя видами продуктов разительная.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, определим далее.

Дебетовый пластик

На дебетовой или расчетной карте пользователи обычно хранят личные сбережения. Это носитель, привязанный к счету пользователя. По ней можно потратить только те деньги, которые есть на счету у гражданина. Нередко банк начисляет кэшбэк, но его размер зависит от конкретного банка, программы, приобретаемого товара. Обычно проценты за использование не начисляют. Если есть особые условия, держатель каждый месяц платит небольшую сумму за использование.

Среди особых условий могут быть: крупные суммы для денежных переводов, повышенный cashback, либо наличные можно снимать в банкоматах разных банков с минимальной комиссией или без комиссии и так далее.

Зарплатная карта – вид дебетовой карты. Режим использования ограничен, на счет приходит:

1. Зарплата официально работающих сотрудников, либо студенческие стипендии, пенсии и так далее.
2. Возвращенные деньги за те товары и услуги, которые не были получены, но были оплачены средствами этого счета.
3. Деньги, ошибочно переведенные с этого счета.

Кредитка

В отличие от дебетовой карты, кредитная – это заемные средства банка для держателя. Клиент тратит деньги по своему усмотрению, но обязательно должен их вернуть с процентами.

Продукт позволяет покупать товары в долг.

Гражданин должен открыть кредитный счет, кредитор предоставляет определенный лимит. Кредитно-финансовое учреждение может оформить клиенту кредитку на 100 000 рублей под определенный процент годовых с льготным периодом в два месяца (в этот период пользования пластиком не будут начисляться проценты). По окончании льготного периода начисляются проценты. Если клиент просрочит платеж, банк начислит пени.

Главное отличие: «дебет» – прибыль, «кредит» – это долг.

На дебетовый пластик клиент кладет деньги, после тратит их. С кредиткой наоборот – сначала растраты, после погашение долга. Используется обычно только для безналичной оплаты, за снятие снимут высокую комиссию. Только несколько кредиторов позволяют снимать деньги без процентов. Переводы также недоступны.

Требования по оформлению

Для получения дебетовой карты клиент должен предоставить только паспорт, ИНН и сообщить номер мобильного телефона. А для оформления кредитки банк нередко требует подтверждение дохода. Большая сумма требует большего количества бюрократических процедур. Поэтому на вопрос, как определить дебетовая карта или кредитная, можно ответить смело: проверить количество требований к потенциальному держателю.

Комиссия

Кредитная и дебетовая карта – в чем разница, главные отличия мы уже разобрали. Но не менее важный момент – комиссия.

Отличие одного продукта от другого клиент определит сразу, как только начнет постоянно снимать деньги через банкомат. Снятие наличных с кредитки предполагает снятие комиссии. То же самое касается банковских переводов.

Переводы между дебетовыми носителями обычно не облагаются комиссиями.

Возрастные ограничения гражданина

Обе пластиковые карточки выдают после наступления совершеннолетия. Но некоторые носители позволено оформить после 16 лет. Молодые граждане, не достигшие совершеннолетия, не имеют права брать кредиты, поэтому кредитки им не выдаются.

Внешние отличия

У носителей одинаковая система идентификация:

• Номер с 16-ю цифрами;
• Чип для считывания;
• Дип платежной системы;
• Срок действия;
• Код проверки указан на обратной стороне;
• Имя держателя указано латиницей.

Определить внешне, какая перед Вами карта, сложно. Следующие пункты общие из-за разной политики банков:

1. Выгодные предложения кредитных организаций могут предполагать наличие фирменного дизайна. Но сейчас банки предпочитают делать разный дизайн для разного вида продуктов.
2. У некоторых носителей есть надпись DEBIT/CREDIT.

Также кредиторы нередко выпускают совместные с партнерами продукты: РЖД, МТС и прочее, и логотипы партнеров изображаются на таких картах. Так держателю откроется доступ к большему числу бонусов, баллов за покупки.

Отличия от овердрафта

Это аналог кредита, особая форма краткосрочного банковского кредита. Помогает решить краткосрочные финансовые проблемы. Финансовая организация предоставляет клиенту деньги под проценты на небольшой срок. «Сверх проекта» – банк позволяет тратить деньги на счету, даже немного взять в долг.

Кредитор предоставляет такую услугу, так как уверен, что скоро на карту клиенту поступят деньги: продукт, к примеру, зарплатный. Клиенту предоставляется кредит на сумму, которая превышает остаток средств.

Пользователю может понадобиться овердрафт, если, сломался телевизор, жить без него еще 2-3 недели до зарплаты невыносимо. У банка берется долг, который возвращается с первой зарплаты. Проценты невысокие.

Некоторые особенности овердрафта:

• Нет льготного периода;
• Нельзя погасить частями;
• Новые поступления денег предназначены для автоматического погашения овердрафта без согласия клиента.

Пользователи нередко воспринимают кредит и овердрафт как одинаковые продукты, но это не так. Отличия от кредита:

	Кредит	Овердрафт
Сроки	Длительный	Задолженность должна быть погашена за 1-2 месяца (или быстрее)
Сумма	Крупная (часто в несколько раз превышает ежемесячную зарплату)	Обычно не превышает зарплату
Платежи	Погашается равными частями каждый месяц	Погашается единовременно (если поступившая сумма не может погасить овердрафт, остаток списывают, как только средства поступят снова)
Проценты и переплата	Меньше	Больше
Выдача и возврат	Клиент идет в банк и предоставляет документы, заявку рассматривают (на это может уходить несколько дней)	Денежные средства предоставляются сразу, возвращаются также – при первых же поступлениях на счет

У каждого клиента свой лимит овердрафта. Определением лимита занимается кредитный эксперт. Обычно определяется суммой денег, регулярно поступающих на карту. Если в стране кризис, большая вероятность того, что клиента уволят, поэтому сумма овердрафта понижается. Соглашение с банком обычно длится полгода-год. Предполагается, что за этот срок финансовое положение держателя может измениться. Тогда клиент снова отправится в банк и напишет заявление.

Карта рассрочки

Это относительно новый банковский продукт, значительно упрощающий покупку товаров в кредит. Если гражданин не нарушает договор, не уходит в просрочку, он оплачивает только израсходованную сумму, без дополнительных процентов.

От кредиток кредитор получает выгоду в виде процентов. В случае с рассрочкой кредитор получает выгоду от магазинов-партнеров, они привлекают новых покупателей благодаря карте рассрочки. Магазины выплачивают банку комиссию за увеличение количества клиентов.

С карт рассрочки нельзя снимать наличные деньги!

Преимущества:

Клиент совершает непредвиденные покупки, но в определенных торговых точках;

1. Для оформления обычно требуется только паспорт и заявление;
2. Обслуживание бесплатное;
3. Кредитор начислит штраф, только если гражданин просрочит обязательный платеж.

Недостатки:

• Срок погашения задолженности: от месяца до 12 в зависимости от условий и вида покупки (такой короткий период устраивает не всех пользователей).
• Продукт доступен не во всех магазинах, необходимо внимательно изучить список.
• Иногда в рассрочку нельзя купить товар со скидкой.

Психологи определили, что средняя сумма чека клиента значительно возрастет, если ему позволят купить сейчас, а заплатить потом. Также возрастет риск совершить ненужные покупки.

Яркий пример: Вы купили в рассрочку телевизор. Опыт постепенной оплаты без комиссии Вам понравился. Тогда Вы приобрели в рассрочку телефон, дорогие туфли, несколько сумок. Сумма оказалось внушительной, за один-два месяца вернуть сразу все деньги невозможно. Тогда Вы просрочите платеж, заработаете штраф и испортите себе кредитную историю.

Используйте карту рассрочки осмотрительно!

Процедура оформления

Дебетовый пластик выдают после предоставления:

• Паспорта;
• Заполненного заявления.

Гражданин приходит в выбранный банк, подписывает договор, открывает счет, получает пластиковый носитель примерно через 2 недели.

Для получения кредитки предоставляют:

1. Паспорт;
2. Справку о доходе;
3. Заполненное заявление.

В выдаче кредитной карточки могут отказать иностранному гражданину.

Что касается банка Тинькофф, необходимый продукт можно заказать в интернете. Потенциальный клиент заходит на сайт, заполняет онлайн-заявку, указывая паспортные данные и нужную сумму. Карточку привезет курьер.

Процедура закрытия

При закрытии счета пользователь сразу определит отличия. Как только клиент захочет отказаться от кредитки, банк будет проверять его на наличие задолженностей. Нужно написать заявление.

Закрытие дебетовой карты требует предоставления паспорта и мобильного номера. Также процедура доступна онлайн на сайте кредитной организации.

Гражданин Российской Федерации может иметь несколько кредиток разных банковских учреждений. Банки предлагают выгодные условия по разным направлениям: покупка авиабилетов, заправка и так далее.

Сходства

Общими чертами двух видов карт являются:

• Можно получить сразу несколько единиц продукта в одной банковской организации;
• Наличие интернет-бакинга и мобильного приложения;
• Деньги можно снимать в банкоматах и зачислять на счет через банкоматы;
• Наличие бонусов, кэшбэков;
• Право запросить дополнительный носитель;
• Поддержка разных валют.

Проверяем: кредитная или дебетовая карта

• Дизайн. Некоторые учреждения оставляют на своих продуктах надпись: DEBIT/CREDIT.
• Условия договора обязательно содержат информацию о назначении продукта. Документ всегда содержит размер кредита.
• Если носитель не получается идентифицировать, следует обратиться в банк с паспортом.
• Оператор на горячей линии также поможет в этом вопросе.
• Личный кабинет на сайте. Раздел с описанием оформленных Вами продуктов предоставит исчерпывающую информацию. Если будут указаны только сумма и лимит овердрафта, значит, это дебетовый пластик. Если фигурирует фраза «задолженность по кредиту» – это кредитка.
• Имя и фамилия держателя. Большинство кредиток персонифицированные. Но это не самый надежный способ. Не все кредитные учреждения выдают мгновенные безымянные карты.

Подводим итоги

Зачем их вообще отличать: пластиковые носители предназначаются для разных целей. На дебетовый пластик сначала необходимо положить деньги, затем их тратить. Они нужны, чтобы снимать наличные, совершать платежи и так далее.

С кредитным продуктом другая история – сначала растраты, после погашение долга. С их помощью можно использовать заемные деньги.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, определить несложно.

Основные отличия:

Снимать наличные с кредитки – большая ошибка!

Как сделать правильный выбор и найти лучшие для себя продукты:

1. Если важно пользоваться только своими деньгами и не хочется платить проценты, лучше ограничиться расчетными (дебетовыми) картами.
2. Если нужны дополнительные деньги, стоит выбрать кредитный продукт с льготным периодом, позволяющим возвращать деньги без процентов в течение определенного промежутка времени.

Дебетовые продукты надежнее, если основываться на финансовой безопасности. Но самый подходящий вариант зависит от Ваших потребностей и целей.

В чем разница между кредитной и зарплатной картами? Как узнать чем отличается дебетовая карта от кредитной? Какие существуют отличия пластиковых карт и какую из них лучше выбрать?

Пластиковые банковские карты есть почти у всех. В РФ их количество, по данным статистики, почти в два раза превышает население. Большая часть из них - дебетовые карты. Около 12% приходится на кредитки.

Но далеко не все пользователи понимают разницу между банковскими продуктами: карта, она и есть карта – рассчитываемся в магазине или снимаем наличные. Между тем, отличия между дебетовой картой и кредитной – существенные и принципиальные .

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, чем дебетовые карты отличаются от кредитных , и почему в одних случаях выгоднее пользоваться первым банковским продуктом, а других – вторым.

Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца, в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования и ответ на вопрос, какая карта всё-таки лучше – кредитка или «дебетовка».

1. Дебетовая и кредитная карты – найди 5 отличий

Супруга спрашивает: где моя кредитка? Я говорю – какая же это кредитка, это дебетовая пластиковая карта. Она говорит – какая разница? А я ей – очень большая. На дебетовой карте – только твои личные средства, на кредитке – заёмные .

Подавляющее большинство людей тоже называет пластиковые карты «кредитками ». Большой беды в этом нет, но я как эксперт стараюсь даже в повседневной жизни использовать только корректные финансовые термины. Денежные вопросы, они точность любят. А для тех, кто ещё не понял разницы, я объясню её на пальцах.

Дебетовая карта (ДК) – банковский продукт, на котором хранятся ваши личные сбережения . Это либо те деньги, которые вы сами положили на счёт, либо вам их перевёл туда работодатель, государство, социальная служба, добрый волшебник, папа или мама.

За снятие наличных с дебетовой карты комиссия не взимается , если, конечно, вы пользуетесь банкоматами своего банка или партнёрскими. Вы имеете право расплачиваться такой картой везде, где есть устройства безналичного расчёта.

В некоторых банках наряду с понятием «дебетовая карта» применяют термины «расчётная карта » и «зарплатная ». По своим функциям и свойствам это один и тот же банковский продукт.

Кредитная карта (КК) – это карта, на которой лежат деньги банка в пределах установленного лимита. Если вы пользуетесь ими, вы за это платите. Исключение составляет льготный период, который сейчас устанавливает для своих продуктов большинство банков.

Во время льготного срока проценты за покупки и оплату услуг не начисляются. Правда, за снятие средств комиссию всё равно берут.

Обслуживание дебетовой карты часто бесплатное или очень дешёвое , особенно если вы зарплатный и аккуратный клиент. По сути, это кошелёк для хранения наличности. Иногда на счету даже накапливаются проценты за хранение средств .

Теперь перечислим основные отличия дебетовой карты от кредитной:

• на дебетовой хранятся ваши личные средства, на кредитной – заёмные;
• с ДК вы не можете снять средств больше, чем на ней есть, если нет услуги овердрафта ;
• за пользование заёмными средствами вы платите процентную ставку;
• на КК есть установленный банком лимит, на ДК имеете право хранить, сколько хотите;
• за снятие наличных с ДК проценты не начисляются, с КК дело обстоит наоборот – начисляются, иногда весьма приличные.

Когда владелец погашает задолженность по , его кредитный лимит возобновляется. То есть средствами вы имеете право пользоваться в теории неограниченное количество раз. Как только вы оплачиваете задолженность, вы опять получаете доступ к заёмным средствам. И льготный период снова начинает действовать.

По сути, это тот же потребительский кредит, только без фиксированной суммы . И проценты начинают «капать» не сразу, а по истечению льготного периода.

Прежде чем заказывать в банке кредитку, внимательно изучите правила её использования . И вообще рассчитайте для начала свой бюджет – выясните, сможете ли вы исправно и своевременно погашать задолженность. В противном случае взвалите на себя лишнюю финансовую нагрузку.

КК делает жизнь проще, как, впрочем, и дебетовая карта. «Пластиком» удобнее рассчитываться в магазинах, ресторанах, кафе, кинозалах и везде, где есть терминал для приёма безнала . Но пользоваться картами нужно разумно – не влезая в долги и не делая импульсивных и необязательных трат.

Если вы человек дисциплинированный, финансово грамотный, знакомы с понятием «бюджетирование», имеете стабильный доход и умеете соотносить доходы с расходами – смело оформляйте кредитку в банке и пользуйтесь по своему усмотрению .

Среди минусов такого продукта – относительно высокая (в сравнении с обычным потребительским кредитом) процентная ставка , которая начинает действовать после окончания льготного срока.

Зачем вообще нужны разные типы карт? Почему не пользоваться одной? У КК И ДК несколько разные задачи.

Дебетовая – это ваш электронный кошелёк, с него удобно снимать наличность и хранить на нём деньги. Кредитка – более специфический инструмент. Она нужна для неотложных покупок, когда под рукой нет свободных средств . Полезна она и в поездках за границу.

Для наглядности давайте посмотрим небольшой ролик.

2. Как отличить дебетовую карту от кредитной – 5 проверенных способов

Раздел для тех, у кого в кошельке несколько видов пластиковых карт , и тех, кто уже забыл какая из них дебетовая, какая кредитовая, или не знал этого изначально. Такое тоже бывает. Человек оформляет карту в банке, а важную информацию относительно её статуса пропускает мимо ушей или благополучно забывает.

Почему важно знать, какая у вас карта? Это избавит вас от недоразумений и неприятных сюрпризов.

Пример

Человек уверен, что у него обычная дебетовая карта и смело снимает с неё наличные в течение месяца. Какого же будет его удивление, когда, зайдя в очередной раз в личный интернет-кабинет, он увидит сообщение типа «Ваша задолженность по кредитной карте составляет …»

Поэтому знать вид банковского продукта, которым вы пользуетесь, нужно обязательно .

Я расскажу, как выяснить, какая карта у вас на руках.

Способ 1. Обратитесь в банк

Это самый надёжный способ. Банковские работники знают о картах всё. Даже не глядя на продукт, они вам скажут, каким типом карты вы пользуетесь .

Для этого вам надо позвонить по телефону на горячую линию, сообщить работнику своё имя, 16-значный номер карты и кодовое слово . Если слово вы тоже забыли, не всё потеряно – сотрудники проверят вас и восстановят «в правах».

Более верный вариант – прийти с паспортом и картой в ближайшее отделение банка . Сотрудник не только сообщит вам тип карты, но и расскажет об условиях её использования.

Если сохранился договор, там обязательно будет указано, какую карту вам выдали . Если вы раньше не читали этот документ, а подписывали, как большинство клиентов банка, не глядя, то внимательно изучив бумагу, узнаете много интересного.

Способ 3. Изучите дизайн карты

Карты нередко помечают короткой надписью на лицевой стороне. Так и пишут: «CREDIT » или «DEBIT ». Правда, делают это не все эмитенты (компании, выпускающие карты). Иногда продукты неотличимы друг от друга по дизайну. Отчасти это правильно – если карту украдут, воры не будут знать, что за карта у них на руках .

Иногда в углу карты можно видеть явную пометку «DEBIT» или «CREDIT» для различия их назначения

Зайдите на сайт банка и ознакомитесь с образцами предлагаемых карт . Возможно, найдёте свою, если выпущена не слишком давно. Но такой способ нельзя назвать надёжным.

Способ 4. Воспользуйтесь услугой интернет-банкинга

Если пользуетесь интернет-банкингом , вы увидите, что выписка по дебетовой карте содержит только сведения о сумме на счету и последних операциях .

Если у вас кредитка, информации будет больше – задолженность по кредиту, сумма лимита, минимальный платёж до окончания льготного периода .

Тип карт, которые привязаны к счёту, тоже указан в личном кабинете.

Способ 5. Найдите имя и фамилию владельца на карте

Кредитные карты почти всегда именные .

Имя владельца указано латинскими буквами на лицевой стороне. Если имени нет, карта, скорее всего дебетовая . У моей карты имя есть, и она дебетовая.

Хотите оформить дебетовую карту прямо сейчас, советую самый выгодный и популярный вариант - карту Тинькофф Платинум. Этот пластик обладает всеми плюсами современных банковских продуктов - оплата касанием, кэшбэки в партнёрских магазинах, удобный интернет-банкинг. Кроме прочих достоинств, карта зарабатывает до 7% годовых на остаток по счёту.

Оформите прямо сейчас за несколько минут:

3. Где оформить пластиковую карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Почти каждый банк, если это солидное учреждение, выпускает кредитки и дебетовые карты . Мы провели полномасштабный мониторинг рынка финансовых услуг и выбрали пятёрку самых надёжных и популярных банков , которые выпускают все виды пластиковых карт.

Вам остаётся только выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

входит в число лидеров финансового рынка РФ. Принципиальное отличие этого банка от других – у него нет традиционных отделений. Все операции выполняются в удалённом режиме – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужна сумма в пределах 300 000 рублей , закажите кредитку «Платинум » с процентной ставкой от 15% годовых и грейс-периодом 55 дней. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут. Ответ приходит сразу. За выпуск и доставку банк денег не берёт, только за годовое обслуживание.

2) Совкомбанк ХАЛВА

предлагает уникальный для российской банковской системы продукт – . Это не просто кредитка, это карта, по которой вы приобретаете товары или оплачиваете услуги без процентов. К примеру, покупаете стиральную машинку в рассрочку на полгода и рассчитываетесь равными суммами, пока не выплатите номинальную стоимость. Проценты платит банку магазин.

На момент написания статьи проект Халва охватывает более 15 000 магазинов и компаний по предоставлению услуг . Лимит по карте – 350 000 рублей , обслуживание – бесплатное. Никаких переплат и первоначальных взносов.

3) Альфа-Банк

– десятки разновидностей банковских карт на все случаи жизни. Одна из них – уникальная двухсторонняя с рекордным грейс-периодом в 100 дней. Ставка после окончания льготного периода – 23,99% годовых.

При этом проценты не снимаются не только за покупки по карте, но и за снятие наличных. Стоимость годового обслуживания – 2490 рублей . Лимит у этого продукта тоже рекордный – 500 000 рублей .

4) ВТБ Москвы

– кредитки для людей, которые умеют считать. Особого внимания заслуживает карта «Матрёшка » с лимитом 350 000 рублей .

При активном использовании плата за годовое обслуживание не взимается. Первые 50 дней – льготный период. Кэшбэк 3% на любые покупки. При заявке онлайн, решение от банка – в течение 15 минут.

5) Ренессанс Кредит

– заказывайте карту с лимитом 200 000 рублей и грейс-периодом 55 дней.

Заполняйте заявку на сайте и получайте кредитку в день обращения в ближайшем отделении «Ренессанса». Базовая ставка – 24,9%. Плата за годовое обслуживание – 0 рублей.

Таблица сравнения банковских продуктов:

№	Банк	Процентная ставка, в %	Лимит, в рублях	Особенности
1		От 15	300 000	Карту бесплатно доставят домой или в офис
2		Ноль процентов за рассрочку по карте Халва в партнёрских магазинах	350 000	15 000 партнёрских магазинов по всей стране
3		24,9	200 000	Бесплатное годовое обслуживание

4. Что лучше – кредитная карта или дебетовая

Вопрос закономерный, но некорректный. Смотря как вы тратите деньги , смотря каковы ваши доходы, смотря кто вы такой вообще.

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надёжнее , а с позиции возможностей потребителя кредитки более перспективны . За использование ДК платить не нужно, а за покупки по КК вне льготного периода начисляют проценты.

Никакие операции по дебетовой карте не влияют на кредитную историю (если нет овердрафта), а вот за постоянные просрочки по кредитке вас запросто могут занести в список злостных неплательщиков.

Обладателям дебетовых карт штрафы не грозят, а вот владельцам кредиток нужно постоянно следить за своевременным погашением задолженности .

Многое зависит от обстоятельств. К примеру, покупать в магазинах и оплачивать гостиничные номера, тем более в другой стране, выгоднее кредиткой. При условии, конечно, что карта принадлежит международным платежным системам Виза и МастерКард .

Примеры креативного дизайна карт известных банков

Снимать наличные с кредитки – большая ошибка . Это худшее, что вы можете сделать с такой картой. Банки этого не поощряют, наказывают процентами и иногда даже отменяют грейс-период.

Исключение составляют специальные продукты, по которым снятие наличных не облагается процентами – например, та же карта «Близнецы» от Альфа-Банка.

Бывают ещё универсальные карты, которые сочетают в себе свойства дебеток и кредиток, но такой продукт в банках – пока ещё редкость.

5. Заключение

Подведём итоги. Кредитная карта отличается от дебетовой источником финансирования . В первом случае – это ваши деньги, во втором – заёмные средства, выданные банком. За их использование нужно платить – в случае, если не успели погасить долг в течение льготного периода.

Вопрос к читателям

Как вы думаете, сколько карт и каких должен сегодня иметь обычный рядовой гражданин?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам финансового благополучия и выгодных кредитов. Комментируйте, делитесь опытом, задавайте вопросы по теме статьи. Не забывайте оценивать наши статьи и делиться ими с друзьями. До новых встреч!

Многообразие различных карт порой заставляет клиентов банков теряться, какой тип пластика им выбрать. И если в общих чертах понятно, чем отличается дебетовая карта от кредитной, то при определении, что такое зарплатная или овердрафтовая карта возникают непонимание. В итоге это может привести к неправильному использованию пластика и перерасходу средств.

Особенности дебетовой карты

Наиболее распространенный тип карт в России – обычные дебетовые карты. Они выпускаются двумя крупнейшими международными платежными системами Visa и MasterCard и различаются уровнями:

• электронные – это карты самого низкого уровня (Electron, Issue, Maestro), принимаются к оплате в банкоматах, магазинах и интернет-ресурсах;
• классические – имеют более широкий функционал, чем электронные карты;
• премиальные – Gold, Platinum, Infinity, World и т.д., открывают дополнительные возможности, например, страхование за рубежом или допуск в бизнес-залы аэропортов.

Уровень указывается на лицевой стороне пластика, и карты разного статуса одного банка отличаются внешне. Чем более престижен пластик, тем больше возможностей у держателя, но тем выше цена обслуживания.

Многие интересуются, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – формально ничем. Любая зарплатная карта является дебетовой, так как только на этот тип карты можно перечислять личные средства клиента, полученные у работодателя или у государства – зарплату, пенсию, стипендию, пособие и т.д. Однако зарплатная карта открывает перед своим держателем дополнительные возможности. Он автоматически становится постоянным клиентом банка и может пользоваться следующими преимуществами:

• персональные предложения кредитования;
• повышенные ставки по депозитам;
• индивидуальное обслуживание;
• доступ в интернет-банк;
• повышенные лимиты на перевод и снятие наличных.

Дополнительно участники зарплатного проекта могут рассчитывать на различные бонусы от банка, например, кэшбэк, начисление средств на остаток на счете, получение милей для оплаты авиаперелета или баллов для покупки товаров у партнеров.

Отличия обычных карт и кредиток

Таким образом, ясно, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – функционально ничем, но держатели зарплаты карт могут рассчитывать на особое отношение банка. Разница между кредитной и дебетовой карты гораздо больше.

Это проявляется и внешне: на кредитке помимо стандартных реквизитов (имя, фамилия, срок действия) часто находится пометка «Credit» рядом с обозначением статуса карты. Это позволяет отличить дебетовую карточку от кредитки на глаз.

Разница между дебетовой и кредитной карты заключается и в способе хранения средств. На «дебетовке» находятся личные средства клиента, а кредитная предоставляется с некоторым запасом денег. Держатель при использовании средств должен будет возместить их с уплатой процентов. За использование своих денег, естественно, никакие проценты платить не нужно.

Таким образом, кредитная карта – это форма предодобренного займа, который можно использовать в любое подходящее время без дополнительного обращения в финансовое учреждение. Если банки не дают кредит, то оформление кредитки – единственный способ получить заемные средства для использования в личных целях.

Чтобы клиенты могли отличить дебетовые и кредитные карты, банки выпускают их с разными рисунками на лицевой стороне, а также помечают с помощью буквенных обозначений.

Еще есть, в чем отличие дебетовой карты от кредитной – в способе оформления. Обычную карту можно заказать, предъявив паспорт и заполнив заявление об открытии счета. Клиент может подождать выпуска именной или взять сразу неэмбоссированную (т.е. без указания имени держателя) карточку. Кредитки же в массе своей оформляются либо зарплатным клиентам, либо клиентам, подтвердившим свою финансовую состоятельность, особенно, если речь идет о крупных суммах. Поэтому, если испорчена банковская история, то остается надеяться лишь на небольшие транши и соглашаться с повышенными процентами.

Овердрафт – сочетание дебетовой и кредитной карты

Не все клиенты знают, что такое овердрафтная карта и считают, что это некая разновидность кредитки. Или, напротив, уверены, что овердрафт – это некий «подарок» от банка, который позволит пользоваться перерасходом как кредитными средствами в пределах льготного периода. Но всё это не так.

Овердрафт в переводе с английского действительно переводит как перерасход. Овердрафтная карта сочетает в себе черты классической кредитки и обычной дебетовой карты. На нее также можно получать зарплату или государственное пособие, но чем отличается дебетовая карта от овердрафтной – так это тем, что происходит со счетом, когда он приближается к нулю.

В стандартной ситуации при недостатке средств на счете банкомат или терминал в магазине выдаст ошибку. Но при овердрафте банк как бы даст клиенту средства в долг, и позволит выполнить операцию. Это и есть овердрафт.

Обычно он равен размеру 2-х среднемесячных заработных плат. Т.е., если у человека зарплата 30 тыс. в месяц, он может по своей карте использовать дополнительно еще 60 тысяч.

При этом следует учесть особенности овердрафта:

• для его получения обязательно нужно оформить договор, иначе перерасход приобретает черты технического овердафта;
• процентная ставка по овердрафту значительно выше даже по сравнению с кредитками;
• нет льготного периода, нужно вносить минимальный платеж уже в конце месяца.

Поэтому хорошим советом будет использовать для крупных покупок обычную кредитку, а не овердрафт. Так можно избежать дополнительных расходов на обслуживание займа. Использовать овердрафт целесообразно для небольших платежей, например, для покупки продуктов. Погасить его можно будет за счет зарплаты или собственных вливаний.