Сегодня мы поговорим что такое дебетовая карта American Express (или как по-другому – дебетовая карта AmEx)?

Платежная система American Express

Сама по себе компания American Express является довольно крупной в Соединенных Штатах, и в основном они работают с различными туристическими компаниями практически по всему миру. Именно поэтому и карты, которые работают на основе международной платежной системы American Express (AmEx) направлены именно на работу и выгоду в этой отрасли.

Чем-то дебетовые карты American Express схожи по работе с любыми Платиновыми картами или MastеrCard, так как в поездках вы всегда будете в привилегированной позиции и сможете получить любую финансовую, юридическую или медицинскую помощь в любой ситуации за границей. Также данные дебетовые карты имеют автоматическую программы страховки, как вас, так и ваших близких при поездках за границу.

У всех карт также есть специальная скидочная программа, которая работает в любой точке мира – American Express Selects. Данная программа заключается в том, что вы можете получить скидки до 30 % у партнеров данной платежной системы. Список партнеров довольно широк и в них входят, кафе, рестораны, различные туристические клубы, бюро, а также многое другое.

У карты есть подключенная бонусная программа Membership Rewards. Ее смысл работает примерно также, как и у любой бонусной программы – вы тратите свои деньги по карте и зарабатываете бонусы, которые в дальнейшем можно менять на любые товары, от авиабилетов, до различных товаров бытовой техники и любой бытовой электроники, а также многих других товаров.

В чем плюсы и минусы American Express?

Самым большим минусом является, то что данная платежная система не так распространена у нас в России и ее практически нигде не принимают. Именно поэтому брать и приобретать ее для того, чтобы выехать за границу пару раз в год – довольно невыгодно.

Чаще всего ее берут для того, чтобы постоянно ездить и кататься за границу, для тех, кто постоянно проводит свою жизнь в поездках. За границей же вы будете иметь больше привилегий, бонусов и скидок, также вы сможете накапливать их и менять на те же самые авиабилеты.

Не все банки предоставляют возможность и выдачу полного спектра карт AmEx. Практически любую банковскую карточку American Express можно получить в банке Русский Стандарт. Совсем недавно это был единственный банк, который работал с данной платежной системой, но сейчас некоторые такие карты можно получить и в Сбербанке, а также других банках страны.

Платиновая дебетовая карта The American Express «Русский Стандарт Банк»

Карта имеет довольно высокий статус Platinum и за счет этого ваши привилегии сильно возрастают при поездках га границу. Вы имеете ряд бонусных и скидочных программ по всему миру. При всем этом карта позволяет вам приумножать уже имеющиеся у вас средства по карте, с подключенной программой приумножения средств.

Процент на остаток по средствам равен 4 % на рублевом счете. Если же вы оформили дебетовую карту в евро либо в долларах, то процент на остаток равен 1 % годовых. Вам также подключается круглосуточная поддержка в поездках в любой точке мира. Вы можете звонить и консультироваться по различным вопросам у вашего персонального менеджера в банке.

Годовое обслуживание будет бесплатным если остаток по счету будет не ниже, в течение года, 500 000 рублей, либо другой эквивалентной валюты. Вы при оформлении получаете довольно большое количество приветственных бонусом по программе Membership Rewards, которые можете обменять на подарки от самого банка.

Помимо всего вы получаете бесплатное СМС оповещение по всем вашим транзакциям на счете. Потратив любую сумму или сделав перевод на счет, вы всегда будете в курсе, что происходит с вашими деньгами. Любая транзакция будет отображаться в СМС-сообщении.

Также есть подключенный мобильный банк, который позволяет вам контролировать ваши счета в банке, делать различные переводы, оплату услуг и много чего интересного. Вы можете не переживать за счет снятия наличных, так как по всему миру данные карты принимают практически везде, но вот в России с этим беда, так что данная карта создана только для заграничных поездок.

Как оформить дебетовую карту American Express?

Для этого вам нужно обратиться с вашим паспортом в любое отделение банка «Русский Стандарт Банк» либо другого банка, где есть возможность оформить данную карту. Что самое интересное, данную карту выдают даже иностранцам, но только при определенном пополнении счета сразу после оформления дебетовой карты.

После того как вы посетите отделение банка с паспортом, вам нужно заполнить заявку и анкету на оформление карты. Также вы можете заполнить данную заявку на самом сайте банка. Через 7-10 дней ваша карта будет готова, и вы можете ее забрать. Картой можно пользоваться практически в любой точке мира, а также делать покупки на иностранных сайтах, где принимают данную платежную систему.

Американ Экспресс до недавнего времени была единственным представителем American Express в Москве и России. Какие преимущества имеют эти карты, где принимают к оплате Американ Экспресс в Москве и в каких банкоматах можно снять деньги.

Транзакции по картам American Express в Штатах занимают 24%, таким образом наряду с , Amex входит в тройку крупнейших эмитентов банковских карт. Интересно, что в США их выпускает исключительно одноименный банк, а в 70 из 120 стран присутствия права на выпуск карты переданы эксклюзивно одному из местных банков. В России этим эксклюзивным представителем бал банк Русский Стандарт, который выпускал карты с 2005 года, а с 2007 года имел эксклюзивные права на эквайринг (сервис по приему AmEx в торговых точках). И без того ограниченное число магазинов в России, где принимают AmEx стало еще меньше, когда эквайринг был отдан Русскому Стандарту. А у потенциальных клиентов сложилось недоверие к данному продукту. Сейчас число магазинов, принимающих карты растет, а в конце 2011 года Сбербанк сообщил о том, что приступает к выпуску American Express для Vip клиентов банка, что вероятно даст бренду American Express в России второе дыхание.

Где принимают American Express в Москве?

Список магазинов, ресторанов, автосервисов и туристических агентств, принимающих American Express в Москве и других городах России можно найти по ссылке http://www.americanexpress-rsb.ru/rus/cards/for-clients/card-service/. Если необходимо снять деньги воспользуйтесь банкоматом Русского Стандарта. В США Американ Экспресс принимают практически повсеместно, в Европе расплатиться можно почти во всех ресторанах, отелях и авиакассах.

Преимущества и недостатки карт American Express

Американ экспресс помимо «премиальности» и «vip-статуса» предоставляют держателям ряд дополнительных преимуществ:

• Страхование - медицинская страховка, юридическая поддержка, а также страховка от несчастного случая, от задержки или потери багажа.
• Защита от несанкционированных транзакций
• Бесплатное восстановление в случае потери
• Скидки в магазинах партнерах, специальные предложения от авиакомпаний и отелей
• Круглосуточная служба поддержки по всему миру
• Кредитный лимит и
• Консьерж служба и помощь в планировании путешествий

Основной недостаток - стоимость годового обслуживания и ограниченное число магазинов, принимающих карты в России.

Карты Русский Стандарт Американ Экспресс

Предлагает как классические кредитные карты Американ Экспресс, так и бонусные карты авиакомпаний и операторов сотовой связи:

• American Express Card – кредитный лимит до 450 000 рублей, годовое обслуживание - 1500 рублей или $50
• American Express Gold Card – лимит 750 000 рублей или $25 000, годовое обслуживание - 6000 рублей или $200
• Комплект карт Travel Premium и Travel Classic – в наборе AmEx и MasterCard, бонусные приветственные баллы + 1 бал за каждые потраченные 20 рублей. Стоимость обслуживания - 3000 и 900 рублей соответственно
• British Airways, Aeroflot, Transaero – кобрендинговые карты авиакомпаний Classic, Gold и Platinum. Все предлагают щедрые приветственные бонусы и баллы за потраченные деньги
• МТС - бонусные баллы от оператора сотовой связи
• Малина - бонусы от программы Малина
• American Express Credit Card - кредитный лимит до 450 000 рублей, годовое обслуживание - 900 рублей, оформляется только по приглашению.
• American Express Gold Card - кредитный лимит до 750 000 рублей, годовое обслуживание 4000 рублей, оформляется только по приглашению
• The Platinum Card - индивидуальный кредитный лимит, Консьерж служба, организация путешествий, программа «Рестораны высокой кухни», Membership Rewards, приглашения на мероприятия.

Карты Сбербанк Американ Экспресс

Сбербанк пока предлагает только карту American Express Platinum. AmEx от Сбербанка можно получить только по приглашению от банка. Стоимость годового обслуживания - 15000 рублей или $500. Помимо пакета бонусов от Американ Экспресс держатель получает доступ к «Сбербанк Премьер» – обслуживание на высшем уровне от Сбербанка.

По популярности в мире кредитных карт международного формата, после Visa и MasterCard находятся продукты American Express. По величине эта третья выпущенная пластиковая карта, благодаря которой легко расплачиваться в любой точке земного шара.

Что это такое

Первые продукты American Express, они же AmEx, впервые были представлены ещё в начале октября 1958 года. Первым захотел приобрести её сам Элвис Пресли. Первый образец был изготовлен из картона, но уже год спустя, компания серьёзно занялась над улучшением качества, и предоставила обществу карту из пластика. В России, банки впервые продемонстрировали пластиковые карты только в 1989 году.

Расчёты продуктами American Express больше всего популярны в США и Канаде, хотя оплачивать ими можно во многих мировых государствах.

Кредитная карта работает на довольно удобном платёжном агрегате, однако, в России не все торговые точки способны воспринимать его работу. Баланс карты постоянно возобновляется, а самому кредитному счёту предоставляется доступ к широкому списку дополнительных подарков и услуг.

Условия пользования

Кредитное учреждение предлагает кредитные карты как в рублёвой валюте, так и в долларах и евро. Что касается долларового и рублёвого счёта, то здесь процентная ставка по использованию заёмными средствами составляет 28%, для европейских условных единиц ставка снижается до 24%. Изготовление карты и её активация обходится в 6 тыс. рублей.

Для любителей частых путешествий за пределы нашей страны, банк предоставляет карты стандартного плата, лимит которых может достигать 500 тыс. рублей. Льготный срок, по которому держатель карты может пользоваться заёмным балансом без начисления процентов, составляет 55 дней.

Однако, процентная ставка по займу достаточно высока, поскольку составляет 30 - 36%. За изготовление и обслуживание кредитки придётся заплатить 1500 рублей за 1 год.

По аналогичному продукту Gold тариф снижается 28% (только для рублёвых и долларовых счетов) и 24% для евро. Максимальный лимит не превышает 750 тыс. рублей. Изготовление и годовое обслуживание обходится в 1500 руб., в то время как стоимость золотой повышается до 6 тыс. руб.

Существуют особые карты, под названием American Express® Credit Card, но получить их можно только по инициативе самого банка. Изготовление и обслуживание продукта стандартного плана обходится в 900 рублей, золотой в 4 тыс. рублей, при этом ставки по обеим составляют от 36 до 28%.

Виды

Самыми популярными и востребованными типами кредитных карт считаются:

Как оформить кредитную карту Американ Экспресс

Необязательно лететь в Америку, что стать счастливым обладателем карты American Express.

В Америке, производством карт занимается одноимённая организация, тогда как в России процесс изготовления доверяется следующим уполномоченным банкам:

1. Эту роль выполняет Русский Стандарт. Специально для жителей России, банк предлагает кредитные карты American Express разных видов.
2. Выпуск американских кредиток не обошёлся без Сбербанка. Единственное, что нужно иметь в виду, что он предоставляет только карты типа Platinum. По данной карте клиентам предлагается масса преимуществ, но и тарифы за такие привилегии ограничивают возможности многих. Годовое обслуживание карты Platinum обходится в 15 тыс. рублей, при этом фиксированная годовая ставка составляет 22%.
3. Третьим представителем American Express в России является латвийская финансовая компания Rietumu. Её офисы расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани и в некоторых других крупных городах.
4. Совсем недавно четвёртым представителем в нашей стране стал Райффайзенбанк, поэтому на функционирование кредитных карт в России можно смотреть с оптимизмом.

Что касается функционирования системы на территории нашей страны, то здесь компании есть над чем поработать, поскольку пользоваться картами не слишком удобно. Техническая оснащённость касс многих торговых сетей различного плана не способна работать с этими американскими кредитками. В частности, это касается тех, кто не проживает в Москве.

Чтобы стать владельцем карты American Express, клиент обязан соответствовать следующим критериям:

• быть гражданином нашей страны;
• на момент оформления договора лицу уже должно исполниться 25 лет, но не более 65 лет;
• он должен иметь при себе паспорт Российского образца;
• заранее взять с собой один из дополнительных документов: загранпаспорт, авиабилет, свидетельство о регистрации транспортного средства, которое находится в собственности заявителя (для отечественного автопрома максимальный возраст составляет 5 лет, для иностранного — 7 лет), и страховое свидетельство на пластиковом носителе.

Преимущества и недостатки

Условия кредитной карты American Express в первую очередь направлены на состоятельных людей и на тех, кто не представляет свою жизнь без путешествий.

Несмотря на высокую стоимость продукта, компания наделила его массой достоинств:

• карту можно брать с собой в любую точку мира, и легко расплачиваться ей в кафе и ресторане, получая с каждой покупки скидки;
• как только владелец расплачивается картой за покупку авиабилета, он автоматически получает страховой полис, причём на бесплатной основе;
• все организационные моменты, в том числе оформление документов и бронирование номера, предоставляют туристические организации;
• если продукт является участником акции American Express Selects, тогда он будет пополняться бонусами. Держателю карты начисляется дисконт в размере 20% за оплату в отеле, кафе, аренду транспортного средства и т. д;
• по всем земному шару располагается множество бутиков и супермаркетов, где можно расплачиваться картой этой платёжной системы, с предоставлением существенных скидок;
• если по карте подключается акция Membership Rewards, её владелец обретает шанс получения разнообразных бонусов, которые автоматически переводятся в баллы. Позже они обмениваются на услуги либо покупку товаров в компаниях-партнёрах;
• часть продуктов, к примеру, British Airways American Express, Aeroflot American Express Gold Card предусматривают накопительный механизм баллов, которые позже можно обменять на авиабилет.

При всей невероятной востребованности, карте не удалось обойти очевидных недостатков. К счастью, их список не такой большой:

• выдать готовую карту на территории России могут далеко не все банки;
• тому, кто не является жителем Москвы, пользование продуктом будет особенно проблематичным;
• высокая стоимость выпуска и обслуживания продукта.

Видео: Карта American Express Blue от Банка Русский Стандарт

Банки постоянно увеличивают число продуктов, предлагаемых для своих клиентов. При этом банкиры вводят новые услуги с оглядкой на потребности, вкусы и пристрастия самых разнообразных категорий граждан, призывая на помощь финансовых аналитиков, которые подсказывают желания клиентов. Исходя из этого, можно понять процесс появления новых технологий и инноваций на рынке кредитов и в части управления финансами. Одним из банковских продуктов являются кредитные карты , ассортимент которых достаточно широк. Любая кредитка располагает конкретными ресурсами, всевозможными достоинствами и недостатками, тонкостями, которые предоставляют обладателю различные права и льготы. American Express - кредитная карта, которая наиболее популярна среди клиентов.

Привилегии и льготы обладателя карты American Express

Владелец данной кредитки в любом месте всегда сможет оплатить любые товары и услуги. Почти все существующие сейчас финансовые компании обслуживают карты American Express. Срок кредитования этой карты равняется 55 дням. Одним из отличительных признаков кредитной карты American Express является возможность хозяина беспрепятственно путешествовать и переезжать в любую точку земного шара, поэтому данная карта, несомненно, подходит именно тем, кто часто выезжает за границу или совершает деловые поездки. Оформив данную карту и приобретя с ней авиабилет или потратив средства на транспортные расходы на ином виде транспорта, владелец, который покидает страну, автоматически получает бесплатный страховой полис . Карта American Express - палочка-выручалочка для каждого путешественника. У обладателя карты не стоит вопрос об организации поездки, так как все формальности (оформление документов, бронирование мест в гостиницах и отелях) берут на себя туристические компании.

Кроме того, что с данными картами открывается неограниченные возможности для комфортных путешествий с быстрым обслуживанием клиента во время поездки, карта American Express предоставляет и иные преимущества, к которым относятся бонусы, начисляемые на карту. Для этого она должна участвовать в акции American Express Selects, с которой клиент может получить скидку в размере 20% на обслуживание в кафе и гостиницах, пользуясь услугами проката машины. По всему миру можно найти магазины и торговые фирмы, которые предлагают обладателям карты American Express значительные скидки. Если карта участвует в акции Membership Rewards, клиент может получить некоторые бонусы, которые переводятся в баллы и могут быть обменены на различные продукты или услуги в фирмах, которые также входят в число участников названной программы.

Как получить карту American Express?

Если вы хотите оформить эту выгодную и удобную карту, нужно обратиться в банк-эмитент , у которого должен быть официальный договор с фирмой American Express на предоставление данных карт. Изготовлением самих карт занимается американская компания, а вот распространяют их в остальных странах конкретные финансовые учреждения, которые получили разрешение от основной фирмы, обладательницы бренда. Банк занимается распространением
кредиток в РФ. Компания предоставляет клиентам, которые выезжают за границу в командировку или просто отправляются в долгое путешествие, обычную зеленую карту American Express , обладателю которой, при его желании, также может быть выдан кредит в размере полумиллиона рублей. Однако процентная ставка довольно высока - примерно 30%-36% годовых. Льготный срок для этой кредитной карты длится 55 дней. Кредит возможно получить в любой валюте, хотя процентная ставка будет почти аналогична той, что начисляется на счет в рублях (28% годовых), процентная ставка на евро составит 24% годовых.

Есть еще и кредитная карта American Express с приставкой Platinum, которую можно оформить и в банке Русский Стандарт, и даже в РФ.

Кредитка American Express не из дешевых. Так, обслуживание последней из перечисленных встанет в 500 долларов в год. Такие карты чаще всего получают VIP-клиенты банков.

Кроме Русского Стандарта и Сбербанка России, распространением этих карт в России занимается и представительство мировой фирмы Rietumu, которая входит в число эмитентов кредиток American Express. Офисы данной компании находятся во всех крупных российских городах.

Хотя кредитные карты American Express и обладают неслыханными достоинствами и предоставляют владельцу немало плюсов, есть у них минусы. Один из недостатков подобных кредиток заключается в том, что не каждый банк обслуживает данную карту. Если в Москве или СПб обладатель карты может без преград пользоваться этой картой, то уже в городах поменьше он будет менее свободен. Таким образом, рассмотренные кредитные карты хороши для тех, кто часто выезжает за границу или путешествует, в то время как для постоянно использования этих карт в черте России пользы от них не очень-то и много.