Как открыть в сбербанке индивидуальный инвестиционный счет. Индивидуальный инвестиционный счет сбербанк

С целью привлечь новых инвесторов Сбербанк запустил инновационный способ капиталовложения - индивидуальные инвестиционные счета, которые по своей сути являются уникальной разработкой, обладающей налоговыми привилегиями. Открыть ИИС могут физические лица, достигшие совершеннолетия. Прежде чем зарегистрировать инвестсчет следует внимательно изучить особенности работы с рассматриваемым банком, действующие тарифы и условия открытия, а также критерии выбора выгодного налогового вычета.

Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Сбербанк занимает третью часть всей банковской системы и является основным источником развития российской экономической сферы. По данным аналитиков, банковская организация предоставляет работу и хороший заработок каждой 150 семье в стране. Общий объем активов Сбербанка в финансовом секторе составляет свыше 28%. Кроме того, он считается основополагающим кредитором на рынке экономики, следовательно, ему принадлежит крупнейшая доля активов на рынке инвестиций.

Среди ключевых особенностей характеризующих индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке стоит отметить:

наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги. Например, облигации федерального займа отличаются минимальными рисками и хорошим показателем рентабельности, среднегодовое значение которого находится в пределах 8%;
действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.

До недавних пор Сбербанк предлагал два тарифа ведения ИИС: облигации в национальной и зарубежной валюте. Сегодня для инвесторов действует единственная ставка, подразумевающая торговлю рублевыми облигациями. С первых дней появления ИИС завоевал популярность среди предпринимателей, подтверждением этому является показатель доходности, который на тот момент составлял около 44%.

Основные условия и тарифы для оформления

Формирование правил предоставления брокерских услуг и открытия индивидуального инвестиционного счета регулируется государственными органами. Именно поэтому они имеют сравнительно похожие характеристики с открытием счетов в других брокерских компаниях. Среди основополагающих условий стоит отметить:

инвестирование в рублях;
первичная сумма капиталовложения - 100 тысяч рублей;
максимальный объем инвестирования 1 миллиона рублей в год;
наличие налоговых привилегий на прибыль для субъектов гражданского права;
использование одного из типов налоговых вычетов: на взнос или на доход.

УК ЗАО Сбербанк предоставляет возможность инвесторам при открытии ИИС получать доступ к Московской межбанковской валютной бирже. Тем более для вкладчика открыты все двери и финансовые инструменты различных направлений инвестиционного рынка - паевые фонды, акции, облигации, бинарные опционы, фьючерсы, индексы, контракты на разницу цен и другие активы. В последнее время тарифы на ИИС в Сбербанке практически не отличаются от ставок на стандартные брокерские услуги:

покупка ценных бумаг на фондовой бирже - в пределах 0,006% - 0,165%;
принудительное закрытие контрактов на разницу цен - 10 рублей;
покупка фьючерса или бинарного опциона - 0,5 рублей;
приобретение акций, облигаций, валюты, товаров или сырья на внебиржевом рынке - 0,17% от общего оборота секции;
совершение сделок с задействованием залога - не более 19% годовых;
применение кредитного плеча: short - 15%, long - 17% годовых.

Бесспорным преимуществом работы со Сбербанком является отсутствие комиссии за пополнение счета, за исключением межбанковского перевода денежных средств. Также немаловажным условием открытия ИИС является срок действия контракта, который может стартовать от 3-х лет. Только при соблюдении вышеперечисленных требований у вкладчика есть шансы получить налоговые льготы.

Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке

Ознакомившись с главными особенностями ИИС, можно перейти к освоению этапов открытия инвестсчета. Данная процедура состоит из следующих этапов:

Сбора и подачи документов.
Для этого клиент должен предоставить в банк паспорт гражданина РФ, идентификационный код и его копию. Также может понадобиться доверенность, в том случае, если за услугами обращается физическое лицо, являющееся представителем доверителя.
Предоставление достоверной личной информации.
При заполнении анкеты данные вносит специалист банковской структуры. Задача клиента давать верные ответы на уточняющие вопросы, касающиеся контактов и прочих сведений.
Подписание договора.
Перед тем как вступить в завершающий этап заключения соглашения инвестор должен выбрать наиболее приемлемый для своего проекта тарифный план. Также особое внимание необходимо уделить программному обеспечению Quik, в частности выбору типа аутентификации. Для входа в программу можно использовать бесплатное SMS-сообщение с кодом или платный USB-ключ, стоимость которого составляет примерно 1900 рублей.
Пополнение счета.
Внести денежные средства на ИИС в Сбербанке можно посредствам банковского перевода, терминалов, банкоматов и интернет-банкинга.

Операция по открытию индивидуального инвестиционного счета достаточно простая и занимает не более получаса. Следовательно, оформить ИИС можно за одно посещение представительства Сбербанка. После заключения договора задача клиента состоит в ожидании периода активации личного кабинета, который длится 2-3 рабочих дня.

Следующим шагом будет работа с платформой Quik, которая становится доступной после установки и активации ключа. Когда в окне открылся личный кабинет можно начинать совершать сделки купли-продажи ценных бумаг.

Какой лучше выбрать налоговый вычет

Благодаря налоговым льготам рассматриваемый вид инвестирования получил большую популярность. Существует два типа налоговых вычетов, среди которых вкладчику предстоит выбрать наиболее перспективный.

Чтобы наглядно оценить особенности каждого типа налоговых вычетов инвесторам предоставляется сравнительная таблица:

Это основные черты, отличающие два типа налоговых льгот. Инвестор, открывший ИИС в Сбербанке, может не сразу выбирать форму привилегий. Однако стоит учитывать, что совмещение вычетов на взнос и на доход невозможен. Также существует еще несколько критериев, позволяющих инвестору сделать правильный выбор.

Например, налоговый вычет типа А будет выгодным для вкладчиков, имеющих официальный доход от 35 до 40 тысяч рублей в месяц. Льготы типа Б станут идеальным вариантом для профессиональных инвесторов, которые обладают большим опытом и придерживаются грамотной позиции ведения инвестиционной политики.

Сбербанк ИИС: доверительное управление активами

Для клиентов крупнейший транснациональный банк РФ предлагает целый перечень услуг, в частности доверительное управление. При такой форме сотрудничества доверитель остается собственником активов, а цель менеджера заключается в выгодном распоряжении полученными денежными средствами. Управляющая компания Сбербанк Управление Активами востребована среди начинающих инвесторов. Процесс взаимодействия состоит в передаче активов на доверительное управление с последующим инвестированием в личные паевые фонды, которые представлены рублевыми облигациями.

Минимальный размер капиталовложения составляет 100 тысяч рублей, при этом у инвестора есть возможность осуществлять дополнительные пополнения на сумму не менее 50 тысяч рублей. Однако неизменным правилом во все времена остается годовой размер вложенных инвестиций, который не должен превышать 400 тысяч рублей. За предоставляемые услуги управляющей компании выплачивается ежегодное вознаграждение - 2% от стоимости чистой прибыли.

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:

Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.

Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:

отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
заключение договора на длительный срок - не менее 3-х лет;
получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.

Делая выводы, стоит напомнить, что в обзоре рассматривалась тема про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк, как это работает и его ключевые особенности. Также можно смело заявить, что ИИС является неплохим способом капиталовложения для получения дополнительного дохода. Кроме того, с инвестированием пользователи смогут получить новые знания и неоценимый опыт работы в сфере биржевой торговли

Деньги должны работать. Это золотое правило известно бизнесменам. Для вложения финансов разработаны специальные предложения и программы, однако некоторое время назад появился новый банковский продукт, который называется индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка.

Что это такое

ИИС — это специализированный брокерский счет, который открывается клиентом для возможности инвестировать остаточный капитал в фондовый рынок.

Особенности

Несколько особенностей, которые полезно знать:

Срок, на который он может быть открыт, составляет 3 года.
Нет ограничений по минимальным выплатам.
Величина максимальной выплаты составляет 400.000 рублей в течение года. Это значит, что если в течение года образовалась эта сумма, то налоговый вычет на следующий год позволит вам вернуть более 50 тысяч рублей ежегодно. За три года общая сумма составит 156 000 рублей.
Вторая схема вычета позволит освободиться от налогов на три следующих года. Это особенно выгодно в условиях внесения суммы и инвестирования ее в ценные бумаги и активы.
Досрочное закрытие. Но, здесь важно, что это лишит возможности получать существующие льготы от государства.
Льготы, предоставляемые налоговой инспекцией, действуют только для одного счета.
Открытие доступно брокерским и управляющим компаниям. Банки, микрофинансовые организации и другие учреждения не имеют права заниматься этим видом деятельности.
Не предполагает возможности перечисления купленных ранее акций и активов на другом счету.

Цель создания ИИС

Как банковский продукт, ИИС был создан с целью повышать образованность граждан в отношении денег и развивать деятельность фондовых рынков, привлекая интерес населения. Такой подход способствовал общему росту и развитию экономического положения. Деньги могли бы участвовать в обороте. Это предполагает несколько выгод:

Доход в качестве налоговой льготы.
Получение прибыли по торгам на бирже.

Величина получаемого дохода превышает цифры по обычным вкладам.

Условия

Требования:

Согласно требованию, ИИС ПАО Сбербанк, вправе открыть физическое лицо, имеющее российское гражданство.
Один ИИС для одного физического лица.
Вносятся только деньги.
Можно пополнять, но нельзя снять часть суммы.
Минимальный срок – 3 года. Максимальный составляет 5 лет.
Дополнительный счет нужен для оплаты деятельности управляющей компании.
Тип налогового вычета определяется единовременно, до внесения денег изменить что-то после будет уже невозможно.

Индивидуальный Инвестиционный счет в Сбербанке: Важно!

Подать заявку для открытие брокерского счета можно посетив ближайший офис Сбербанка, который предоставляет такие услуги. Более детальную информацию можно узнать, по телефону:

900 - для звонков с мобильного телефона. Бесплатно на территории РФ.
8 800 555 55 50 - для звонков с мобильных и городских телефонов. Бесплатно на территории РФ.
+7 495 500 55 50 - для звонков из любой точки мира. Оплата взимается по тарифам оператора.

Открытие

Денежной суммой можно распоряжаться на свое усмотрение, осуществляя торги акциями и другими ценными бумагами. Банк просто предоставляет торговую площадку. Также есть возможность передачи управления денежными средствами управляющей компании.

Ее можно выбрать по желанию. Сначала открывается ИИС Сбербанка, а затем капитал передается.

Все, что нужно:

Обратиться в отделение банковского учреждения, в котором есть услуга открытия брокерского счета. Уточнить информацию можно позвонив в центр поддержки.
Позвонить в один из предложенных менеджером офисов и записаться на прием. Важно: запись проходит на несколько дней вперед.
Если звонок в банк вам не подходит, вы можете самостоятельно прийти туда без записи. В этом случае будет предложено открыть стандартный депозитный счет, который нужен будет для открытия инвестиционного. Из документов, нужных для операции, потребуется паспорт.

Если вы новичок в области торгов, после завершения процедуры открытия счета, перед его пополнением, можете выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться капиталом, повышая прибыль таким образом. Правда услуги несут некоторые издержки и уплату комиссии за услуги.

Получение налогового вычета первого типа

Этот вариант выгоден клиентам, чей доход можно без труда подтвердить при помощи документов. В органы налоговой инспекции необходимо предоставить такой пакет документации:

Справка с места работы.
Документы, подтверждающие вклад на ИИС.
Налоговая декларация.
Заявление на возврат налогового вычета на сумму взноса. Требуются реквизиты счета.

Налоговый вычет второго типа

Предполагается освобождение прибыли от налогообложения. Брокеру необходима справка о том, что вы не получаете налоговые вычеты на взносы за весь период.

Если подтвержденного дохода не имеется, автоматически разрешается воспользоваться только вторым типом вычета. Он будет выгоден, если сумма, полученная в итоге, будет превышать вложенные первоначально средства.

5 причин открыть счет именно в отделении Сбербанка:

Договор на разрешение управления капиталом заключается с управляющей компанией, но акционером выступает сам банк. Это позволяет сделать вывод о надежности предложения.
Все, что нужно человеку, который ничего не понимает в фондовом рынке, но хочет на нем зарабатывать — выбрать стратегию, с помощью которой будет осуществляться управление капиталом. Остальное – дело профессионалов.
Удобное пополнение. Перевести денежные средства можно через личный кабинет Сбербанк-онлайн, или настроить ежемесячный автоматический платеж.
Простой в использовании личный кабинет, в котором отражаются все операции.
Простота открытия. Все что требуется – принести с собой паспорт.

Дистанционный возврат налога

Возврат можно осуществить без сидения в очередях, сэкономив при этом значительное количество времени и сил. Для этого можно воспользоваться услугами дистанционного сервиса. Специалисты проведут консультацию по заполнению декларации и ответят на возникшие вопросы. Отправка ее также осуществляется по сети.

Сбербанк предлагает следующие преимущества:

Очень выгодная возможность посещения обучающих семинаров.
Получение новостной и обзорной подписки.
Для получения консультации по возникшим вопросам, не нужно обязательное посещение офиса банка. Существует возможность решить вопрос по телефону, или воспользоваться электронной почтой.

Доходность

Выбор типа налогового вычета гарантирует 13% доход. Но, для того, чтобы не потерять эти проценты, ИИС должен быть открыт в течение трех лет. Средний гарантированный заработок составляет примерно 4% за год. Для улучшения показателей нужно вкладываться в другие инвестиционные продукты, такие как акции.

Среди плюсов можно выделить:

Инвестирование доступно новичкам.
Большая прибыль в сравнении с другими программами.
Получение дохода в виде налоговых льгот.
Заниматься торгами могут люди со средним достатком.
Возможность получить знания о фондовых рынках и разобраться в механизмах его работы.

Недостатки

К минусам относят:

Отсутствие каких-либо гарантий со стороны государства.
Высокие риски.
Выгодное использование возможно только при росте экономики.
Достоверность отчетов по операциям доверительными организациями сложно проверить.

В 2018 году открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке может любой человек, достигший 18 лет. Это специальный тип счета для инвестиций, который позволяет получить от государства налоговые льготы при получении инвестиционного дохода. На ИИС физические лица могут торговать на фондовой бирже самостоятельно или передать свои средства в управление по любой из двух стратегий управляющей компании банка.

ИИС Сбербанка: условия и тарифы в 2018 году

Условия открытия индивидуальных инвестиционных счетов регулируются на государственном уровне. Поэтому ИИС в Сбербанке или у другого брокера будут обладать одинаковыми чертами. Из принципиальных моментов:

Валюта – только рубли;
Сумма внесения: первоначальная (при открытии ИИС) – 100 тыс. рублей, последующая – 50 тыс. рублей;
Предел пополнения – не более 1 млн рублей в год (при открытии индивидуального инвестиционного счета Сбербанк после 1 июля 2017 года).

Основное преимущество ИИС – налоговые преференции, которыми могут воспользоваться граждане России.

Получая инвестиционный доход от торговли финансовыми инструментами на фондовой бирже или от покупки , физическое лицо вправе оформить налоговый вычет на сумму уплаченного с прибыли НДФЛ.

Можно использовать только один из двух типов вычетов:

А – на взнос. Суть – инвестор может вернуть до 13% от средств, внесенных на личный ИИС . При этом предел вычета ограничен 400 тыс. рублей (даже если вы пополните счет на весь 1 млн рублей в первый год, вычет получите только с 400 тыс. рублей). На практике это означает, что за весь срок вы сможете возместить из бюджета до 156 тыс. рублей (при условии, что уплатили столько налогов).

Б – на доход. Тут всё просто: инвестору не надо платить налог с заработанной прибыли . Размер этого вычета ничем не ограничен.

Компания Сбербанк Управление активами, в которой и открывается ИИС, предоставляет полноценный выход на Московскую биржу. Инвестору будут доступны все финансовые инструменты фондового, срочного и внебиржевого рынка – акции, облигации, ПИФы, CFD, индексы, фьючерсы, опционы и т.д. Тарифы на ИИС Сбербанк аналогичны тарифам на стандартное брокерское обслуживание:

Приобретение ценных на фондовой секции – от 0,006% до 0,165% (зависит от оборота всех сделок);

Приобретение опциона или фьючерса – 0,5 рублей;
Закрытие контракта (принудительное) – 10 рублей;
Приобретение активов на внебиржевой секции – 0,17%;
Использование кредитного плеча: лонг (покупка) – 17%, шорт (продажа) – 15% годовых — за перенос позиции на следующие сутки;
Сделки при использовании залога (РЕПО) – от 17 до 19% годовых;
Обмен валюты — 0,3%.

При открытии ИИС в Сбербанке комиссия за внесение средств на счет не взимается, если не отправлять деньги межбанковским переводом (в этом случае придется заплатить банку-отправителю).

Рекомендуемый срок действия ИИС – три года. После этого можно рассчитывать на налоговые льготы. Если инвестор вынужден закрыть счет раньше, то ему придется уплатить комиссию Сбербанку в размере 1%, а также вернуть государству уже полученные вычеты (на любом типе вычетов А или Б).

Как открыть индивидуальный счет в Сбербанке

Подписать соглашении об открытии ИИС можно только в отделениях Сбербанк Премьер. В онлайн банке оформить можно только договор о брокерском обслуживании и открыть обычный брокерский счет.

Алгоритм открытия ИИС следующий:

Необходимо подойти в отделение с паспортом;
Обратиться к специалисту Сбербанк Премьер и заполнить заявление на открытие счета, анкету инвестора, ознакомиться с актуальными тарифами и подписать договор;
Если выбираете инвестиционную стратегию и не будет торговать сами – подписать договор доверительного управления;
Ожидать в течение 2-3 рабочих дней открытия счет (будет отправлена смс).
Пополнить счет любым удобным счетом (можно сразу же в отделении через кассу или в банкомате, а также с помощью мобильного приложения);

Получение вычета по ИИС Сбербанка

Налоговые льготы — основное преимущество данного вида инвестиций. Рассмотрим подробнее, как ими воспользоваться.

Тип А

Как только вы откроете ИИС в Сбербанке, то можете пользоваться налоговыми послаблениями. Для получения вычета по типу А нужно:

Дождаться окончания года;
Получить у брокера выписку по счету, удостоверяющую перечисление средств на ИИС;
Взять на работе справку 2-НФДЛ (именно по этим двум документам будет рассчитываться максимальная сумма вычета);
Оформить заявление на получение налога обратно и декларацию о доходах;
Отправить все документы вместе с реквизитами любого счета в любом банке в налоговую службу.

Срок ожидания возврата – максимум 4 месяца (3 месяца – проверка, 1 месяц – перечисление средств).

Тип Б

Этим типом вычета по индивидуальному инвестиционному счету Сбербанка можно воспользоваться лишь тогда, когда истекут три года с момента открытия счета (при этом сроки пополнения ИИС совершенно неважны). Действовать нужно так:

Получить в налоговой документ, что вы не пользовались вычетом по ИИС типа А;
Оформить в личном кабинете брокера заявление на вывод средств (можно получить все, а можно только часть вложений), приложив полученную справку;
Ожидать вывода в соответствии с регламентом (7 дней).

Вычет можно получить самостоятельно, а также с помощью брокера из личного кабинета инвестора.

Стратегии управления ИИС в Сбербанке и доходность

Несмотря на то, что функциональность индивидуального инвестиционного счета такая же, как и у обычного брокерского, и инвестор может приобретать разнообразные активы, не все желают вести самостоятельную торговлю.

Если это ваш случай, воспользоуйтесь готовыми стратегиями ИИС и передать деньги в доверительное управление. Плюсы при использовании стратегии Сбербанка Управление активами:

Минимальные затраты времени;
Высокая надежность – средства находятся в профессиональном управлении у проверенной и фактически государственной компании;
Небольшие риски, так как средства вкладываются только в облигации и евробонды и тщательно диверсифицируются;
Возможность открыть ИИС в Сбербанке онлайн на сайте Сбербанк Управление активами.

На сегодняшний день управляющая компания предлагает две стратегии :

Рублевые облигации – основу портфеля составляют ОФЗ и облигации крупнейших предприятий России;
Долларовые облигации – управляющие приобретают еврооблигации и ценные бумаги зарубежных корпораций, в том числе ETF и паи ПИФов, дополнительный доход образуется за счет курсовой разницы.

Вывести средства с брокерского счета для зачисления на инвестиционный сет довольно просто — ознакомьтесь с доступными способами

Целевая прибыль гораздо выше банковских депозитов или других аналогичных инвестиционных инструментов, так доходность ИИС Сбербанка по стратегиям составляет:

Рублевые облигации: с момента запуска – 34,03%, за один год – 10,5%;
Долларовые облигации: с момента запуска – 8,48% в долларах и -0,55% в рублях, за год – 1,7% в долларах и -10,64% в рублях.

Условия инвестирования следующие:

Сумма – от 100 тыс. рублей до 1 млн рублей;
Пополнение – от 50 тыс. рублей, но не более 1 млн рублей в год в совокупности;
Срок – не менее 3 лет;
Досрочное расторжение договора – не предусмотрено;
Комиссия – 0,25% ежеквартально от суммы инвестиций, 1% – дополнительная комиссия при открытии ИИС в офисе.

Счет будет показан в онлайн кабинете управляющей компании, и вы сможете отслеживать прогресс своих накоплений.

Заключение

Таким образом, открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке позволяет трейдеру вести самостоятельную торговлю или передать средства в доверительное управление по одной из двух стратегий. Минимальная сумма внесения средств – всего 100 тыс. рублей, максимум – 1 млн рублей. После 3-летнего периода инвестор может претендовать на один из двух типов вычета: на взнос или на прибыль. Оформить вычет можно самостоятельно или онлайн на сайте брокера.

Грамотное инвестирование накопленных средств – это лучшее решение, позволяющее получить дополнительный доход и снизить уровень обесценивания активов. Наравне с вкладами в банк популярностью пользуются индивидуальные инвестиционные счета, открываемые при государственной поддержке. ИИС в Сбербанке отличается простотой и удобством обслуживания – эта компания в разы опережает конкурентов по популярности, ей доверяют десятки тысяч клиентов. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке? Как это работает? В чем преимущества и недостатки сотрудничества?

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Открыть инвестиционный счет для получения прибыли по акциям и возврата налогов может любое физическое лицо. Правда, есть ограничение – должен быть только один, при открытии нескольких счетов человек лишается налоговых льгот. В Сбербанке доступны оптимальные условия – невысокие риски и открытие ИИС несколькими способами с круглосуточным доступом к счету.

Тарифные планы по ИИС в Сбербанке

В отличие от других крупных брокеров и управляющих компаний, банк не предлагает большого выбора тарифных планов, что во многом удобно для новичков – не будет сомнений при заключении договора. На сегодня доступны следующие инвестиционные стратегии:

Самостоятельная – вложенным капиталом управляет сам клиент, комиссии за совершение сделок здесь минимальны, начинаются от 0,006% от суммы операции. Этот тарифный план подходит человеку, желающему разобраться в работе фондовой биржи, имеющему знания, еще лучше – опыт. Риски неправильных вложений здесь выше, но можно получить большую прибыль;
Инвестиционная – готовое решение от организации. Вложение происходит в рублевые облигации крупных компаний в РФ. Доходность здесь позволяет покрыть инфляцию, превышает ставки по депозитам. За операции взимается комиссия – 0,3% вне зависимости от суммы. Такой тарифный план подходит человеку, не желающему рисковать, планирующему получить невысокий, но стабильный доход.

Вне зависимости от выбранного тарифного плана клиент может осуществлять сделки на срочном, фондовом и валютном рынке Московской биржи. Можно подавать заявки и по телефону, но за каждое устное поручение дополнительно придется уплатить 149 рублей.

Условия инвестирования на ИИС в Сбербанке

Банк предлагает стандартные условия инвестирования на ИИС с возможностью получения налогового вычета:

минимальный срок вложения денег – 3 года;
пополнение доступно круглосуточно, осуществляется удаленно;
снять часть активов невозможно, допускается только полное закрытие счета;
внести удастся любую сумму от 50000 руб. до 1 млн.;
минимальный размер пополнения – 10 тыс. руб.;
на счет можно вносить только национальную валюту;
за открытие управляющим агентом взимается комиссию 1% от пополнений, 0,25% — ежеквартально;
если досрочно закрыть счет менее чем через 6 месяцев после открытия, взимается комиссия 2%, менее чем через год – 1%.

Заранее определить получаемый инвестиционный доход невозможно – все зависит от рыночной ситуации, роста котировок на ценные бумаги, выбранной стратегии и действий управляющего. Доходность по облигациям не гарантируется.

Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?

ИИС от Сбербанка является наиболее простым и доступным решением при вложении средств в ценные бумаги. Работает он по следующей схеме:

Вы открываете ИИС на 36 месяцев, внести деньги необходимо до конца года, чтобы воспользоваться льготами;
Получаете налоговый вычет от государства, то есть, возвращаете 13% налогов, уплаченных с заработной платы в бюджет. Максимальная сумма – 52 тыс.;
При закрытии ИИС забираете не только изначально вложенную сумму, но и доход, полученный от инвестирования в акции и облигации российских компаний. С прибыли необходимо уплатить налог.

Если вносить на ИИС дополнительные суммы ежегодно, можно на протяжении 3 лет получать налоговые вычеты. Кроме того, если официального заработка инвестор не имеет, не хочет пользоваться вычетом с заработной платы, он может выбрать другую льготу – получить вычет с прибыли по ИИС, тогда уплачивать НДФЛ с дохода по счету не придется.

Как открыть ИИС в Сбербанке – пошаговое руководство

Инвестировать сбережения, открыв ИИС в Сбербанке, довольно просто – на выбор предложено несколько способов. Для тех, кто ценит удобство, открытие счета доступно через интернет – не выходя из дома. Консервативным клиентам больше подходит открытие ИИС в офисе управляющей компании или в отделении банка.

Как открыть ИИС в личном кабинете Сбербанка?

Дистанционное открытие счета осуществляется в личном кабинете, для этого необходимо:

зарегистрироваться онлайн при наличии учетной записи на портале Государственных услуг или получить логин с паролем в ближайшем отделении;
войти в личный кабинет и подать заявку на открытие инвестиционного счета;
после открытия пополнять ИИС и распоряжаться активами по своему усмотрению.

Также дистанционное управление счетом доступно в мобильном приложении от Сбербанка, здесь можно подать заявление для заключения договора и совершать операции.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в офисе управляющей компании

Не самым удобным, выгодным и популярным способом открытия ИИС является личное обращение в управляющую компанию. Недостатков у этого варианта несколько:

офис расположен в Москве, то есть, посетить его могут только жители столицы;
при заключении договора в управляющей компании лично взимается комиссия 1% от суммы пополнения, при дистанционном открытии ИИС этой траты удастся избежать;
при личном визите можно столкнуться с очередями, потратить лишнее время.

Вместе с тем, открытие инвестиционного счета в отделении управляющей компании – это один из способов начать сотрудничество. Для этого необходимо с паспортом обратиться в центральное отделение в Москве, где будет заключен договор на обслуживание.

Как открыть ИИС в отделении Сбербанка?

Открытие инвестиционного счета при личном визите в отделение – классический способ взаимодействия, который отличается простотой. Действовать нужно по инструкции:

Выберите отделение в вашем регионе, где доступно открытие ИИС, брокерское обслуживание;
Обратитесь в офис с паспортом гражданина и получите консультацию специалиста – можно узнать о тарифах, особенностях инвестирования, преимуществах сотрудничества;
Отвечайте на вопросы банковского специалиста, предоставляя информацию для заполнения заявления;
Внимательно ознакомьтесь с договором и подпишите его. Учтите, что реальные условия могут отличаться от рекламы – их следует изучить в документах. Уточните комиссию за операции, обслуживание, досрочное снятие денег, способ аутентификации клиента – бесплатный по СМС или платный с ключом за 1 900 руб.;
Пополните счет – сделать это можно не сразу после открытия, но до окончания календарного года;
В течение 3 дней банк предоставит доступ к личному кабинету и торговой площадке, где можно совершать операции с ценными бумагами.

Процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потребует не более получаса времени. Впрочем, наиболее предпочтительным способом является именно дистанционное открытие, так как банку выгоднее обслуживать клиентов через личный кабинет.

Плюсы и минусы открытия ИИС в Сбербанке

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке во многом отличается от сотрудничества с другими брокерами. Популярность ИИС в этом банке обусловлена следующими достоинствами:

стабильность работы системы – брокер появился одним из первых на рынке, поэтому специалисты, управляющие капиталом, отличаются опытом и профессионализмом;
удобство сотрудничества – доступны многочисленные отделения, личный кабинет, круглосуточные консультации и удаленное совершение операций;
пополнять счет можно онлайн с банковской карты, за операцию комиссии не взимаются, внесение средств доступно даже с кредитки;
ИИС можно открыть и для накопления свободных денег, если пользоваться налоговой льготой человек не планирует, через год снятие доступно без комиссии.

Также Сбербанк отличается тем, что для клиентов проводятся обучающие семинары, выпускается журнал по инвестированию, откуда можно почерпнуть полезную информацию новичку. Впрочем, существуют и недостатки открытия ИИС в этом учреждении:

отсутствие государственных гарантий – счет не застрахован, но и другие брокеры такой услуги не предлагают;
невысокая доходность, так как вложение капитала происходит в государственные облигации и ценные бумаги российских корпораций, зато и риски минимальны;
договор нужно заключать на 3 года, при досрочном расторжении взимается комиссия за вывод денег;
торговать можно только ценными бумагами на Московской бирже.

Но отсутствием таких недостатков не могут похвастать и многие другие популярные брокеры, что обусловлено особенностями инвестирования средств на ИИС.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это удобный способ для человека, располагающего свободным капиталом. Финансовое учреждение предлагает доступное взаимодействие, дистанционное сотрудничество и надежное вложение капитала в активы с невысоким риском. Получать стабильный доход в размере 8-12% здесь вполне реально, хотя банк и не предоставляет гарантий, ведь прибыль по ценным бумагам зависит от рыночной ситуации и котировок на бирже.

Для развития любого нового проекта необходимы инвестиции, то есть вложение денежных средств. Не всегда необходимая сумма имеется в наличии, поэтому будущие предприниматели открывают специальные накопительные счета в банках.

Сбербанк России предлагает физическим лицам уникальный продукт – индивидуальный инвестиционный счет. Счет предназначен специально для брокеров, совершающих операции на рынке ценных бумаг, то есть купля продажа финансовых инструментов: акций, облигаций, других структурных продуктов.

Брокерскими услугами Сбербанка пользуются 180 тысяч российских инвесторов. Они осуществляют операции по купле-продаже финансовых инструментов в режиме реального времени, посредством сети Интернет.

Особенности ИИС

ИИС — это специальный банковский счет для брокеров, работающих на рынке ценных бумаг.

Главная задача ИИС – сделать инвестиции в фондовый рынок более доступными и привлекательными для населения.

Счет может открыть физическое лицо – налоговый резидент РФ. Сбербанк заключает договоры о брокерском обслуживании сроком на 3 года как с новыми клиентами, так и с действующими.

Клиент банка может открыть только один ИИС, налоговые льготы возможны только по этому счету. Кроме этого, на счет нельзя переводить ценные бумаги с других счетов.

Сбербанк предлагает тарифный план «Самостоятельный» для совершения сделок на Фондовом и Срочном рынках Московской биржи, а также для сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг, сделок РЕПО.

Чем выше сумма сделки с ценными бумагами, тем меньше процент тарификации. Так, за сделку Фондовом рынке Московской биржи на сумму от 10 до 50 млн. руб. банк возьмет комиссию – 0,030%. Ознакомиться с подробной тарификацией можно на официальном сайте Сбербанка.

Тарифный план для ИИС в Сбербанке — чем больше сумма сделки, тем меньше процент.

Инвестиционный счет предлагает клиентам банка возможность воспользоваться льготной системой налогообложения. Но если клиент решит вывести со счета все средства ранее, чем истечет 3 года с момента его открытия, ему придется возвращать налог и полностью закрывать ИИС.

Стратегии инвестирования

С помощью профессиональных управляющих клиенты сбербанка могут воспользоваться одной из двух стратегий инвестирования:

«Рублевые облигации» – с потенциальной эффективной доходностью от 11 до 13% годовых;
«Валютные облигации» – потенциальная эффективная доходность от 5 до 7% годовых.

ИИС предоставляет клиентам Сбербанка на выбор две схемы индивидуального льготного налогообложения.

Первая схема

Предусматривает ежегодное получение налогового вычета в размере 13% на сумму внесенных средств. Это значит, что если в каждый из трех лет пополнять счет на максимальную сумму – 400 тысяч рублей, можно вернуть от государства 156 тысяч. Для получения налогового вычета деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года.

Для получения налогового вычета по этой схеме, клиент банка обязан до 30 апреля, следующего за отчетным года, предоставить декларацию формы 3-НДФЛ со следующими приложениями:

документы, подтверждающие получение налогооблагаемого дохода в минувшем году;
документы, подтверждающие пополнение ИИС (справка от брокера, где указывается сумма средств);
заявление налогоплательщика на возврат налога.

Этот вариант налогового вычета лучше всего подойдет инвесторам, которые ежегодно инвестируют крупные суммы.

Преимущества и особенности ИИС, открытого в Сбербанке.

Вторая схема

Освобождает от уплаты налога на прибыль по данному счету на протяжении всего срока. Это выгодно сразу же инвестировать все вложенные деньги в прибыльные акции или другие финансовые активы. В данном случае брокерская компания выступает в роли налогового агента, не удерживает налог на доход при возвращении инвесторских средств.

Такая схема будет интересна активным трейдерам, которые собираются вести самостоятельную деятельность на своем ИИС и готовы к более высоким рискам в расчете на потенциально более высокую доходность.

Как открывать ИИС

Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте сбербанка в разделе «Инвестиции и ценные бумаги». Опытные специалисты помогут собрать пакет документов, клиенту останется лишь заполнить анкету и подписать контракт.

Для открытия счета непосредственно в одном из отделений Сбербанка открывающий должен иметь при себе лишь паспорт, удостоверяющий личность. В дальнейшем все вопросы, связанные с ИИС, можно решать в удаленном доступе – по электронной почте или телефону.

После получения извещения от банка клиент может перевести денежные средства или ценные бумаги на свой ИИС.

Чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно прийти в отделение с паспортом.

Стоит отметить, что деньги на инвестиционном счете нельзя использовать для оплаты брокерских взносов. Одновременно с открытием ИИС, клиенту открывается еще один обычный счет, который необходимо пополнить для оплаты депозитарных сборов.

Преимущества ИИС

Можно выделить несколько явных преимуществ Индивидуального инвестиционного счета, который предлагает Сбербанк.

Надежность. Система брокер Сбербанк является одной из первых на рынке услуг, связанных с обслуживанием инвестиционных счетов. Эта управляющая компания считается самой честной и профессиональной.
Личный кабинет. Благодаря простому и доступному личному кабинету клиент может самостоятельно прослеживать движение средств по счету, просматривать отчеты и выполнять ряд операций.
Пополнения счета в режиме онлайн. Эта опция будет полезна многим брокерам, которые вынуждены постоянно вести мониторинг на биржах и не могут себе позволить надолго отлучаться в банк.
Выбор одного из двух типов вычета налогов тоже является плюсом, как и возможность владеть счетом на протяжении всей жизни.
ИИС может стать дополнением к депозиту. Особенно это выгодно тем, кто еще не особо разбирается в инвестициях.
Индивидуальный инвестиционный счет можно использовать для накопления пенсии либо средств на недвижимость, образование детей.

С инвесторами регулярно проводятся семинары, обучающие брокерские курсы, а также предлагаются различные выгодные варианты инвестирования денежных средств.

Так, на последних семинарах обсуждался вопрос о повышении срока действия счета, создаваемого с целью долгосрочного инвестирования – с 3 до 15 лет. Также предполагается и увеличение максимальной суммы с 400 000 до 700 000 рублей.

Некоторые недостатки

Минусы тоже присутствуют, однако есть надежда, что в ближайшем будущем они будут исправлены.

В первую очередь, нет никаких гарантий со стороны государства – вложения не страхуются. Препятствием для серьезных инвестиций служит и небольшая максимальная сумма ежегодных взносов.

Инвестиции только в российский фондовый рынок также можно назвать недостатком ИИС, как и довольно длительный срок вложений (3 года), однако для серьезных брокеров это не слишком принципиально.