На сегодняшний день на банковском рынке разыгрывается нешуточная конкурентная борьба в сфере автокредитования. Чтобы получить дополнительных клиентов банки разрабатывают новые программы кредитования, которые предлагают потребителям покупку автомобиля в рассрочку на взаимовыгодных условиях.

Для каждого автолюбителя самым желанным видом займа является беспроцентный или нулевой кредит, так как в его основе кроется самый низкий процент по кредиту на покупку авто. Данный вариант подходит для тех, кто имеет стабильную заработную плату у кого на руках имеются денежные средства, достаточные для первоначального взноса.

Кредитная программа, имеющая вид беспроцентного займа представляет собой такую систему: вы покупаете машину в автосалоне, участвующем в данной программе, который имеет соответствующее соглашение с конкретным банком. Определенную долю стоимости машины вы должны будете выплатить самостоятельно, а оставшиеся средства автосалону заплатит кредитное учреждение, то есть банк. В дальнейшем, оставшуюся часть долга вы будете платить банк без каких либо переплат, в рассрочку. Некоторые банки предоставляют неограниченную сумму кредита, позволяющую потребителю приобрести не только авто отечественного автопрома, но и дорогостоящую машину иностранных производителей.

Подводные камни беспроцентного кредита на покупку автомобиля

Многие автолюбители подразумевают скрытый подвох в программах беспроцентного кредитования, но банки убеждают в обратном, апеллируя отлаженной схемой взаимовыгодных уступок. Оформление нулевого займа под покупку автомашины происходит между тремя участниками сделки:

1. Покупателем, выступающим в роли дебитора
2. Фактором, в роли которого выступает кредитная организация – банк
3. Кредитором – им является автосалон, принимающий участие в программе и имеющий соглашение с участником №2

Давайте разберемся, как на самом деле осуществляется операция факторинга, которая «прячется» от покупательского взора:

• Между двумя сторонами (автосалоном и банком) заключается договор, суть которого заключается в уступке прав долга покупателя.
• Покупатель приходит в автосалон с целью приобретения авто, имея при себе сумму первоначального взноса, равную от 30 до 50% от общей стоимости желанной покупки.
• Когда покупка авто будет оформлена, счастливый обладатель машины будет выплачивать банку оставшуюся сумму.

В данном механизме есть свои положительные стороны – покупателю не нужно заниматься расчетом процентов по кредиту и других сопутствующих сделке платежей. Потребитель все время будет знать твердую сумму по займу, которую требуется выплатить кредитному учреждению.

Если у автолюбителя появятся вопросы по договору, и он обратится за разъяснениями к сотруднику банка, то вряд ли ему удастся обнаружить скрытые проценты, превращающие нулевой кредит на автомобиль (иными словами, это 0% годовых) в стандартный заем под проценты.

Нужно знать, что есть одно условие, за которое банк точно потребует с вас плату – единоразовый сбор при оформлении машины. Данный момент будет прописан в договоре займа открытым текстом.

Мы предлагаем вам ознакомиться с перечнем платежей, которые скрыты от глаз покупателя, но они могут присутствовать в договоре:

1. Процент с каждого платежа,вносимого раз в месяц в кредитное учреждение.
2. Плата, взимаемая за открытие банковского счета, который требуется для зачисления денег на приобретение машины.
3. Повышенный процент в случае, когда покупатель досрочно погашает всю сумму задолженности.
4. Кредитором может быть предусмотрена ежегодная оплата за обслуживание банковского счета.
5. По договору будет предусмотрено страхование КАСКО в обязательном порядке. Вдобавок, в некоторых банках предусматривается страхование здоровья и жизни покупателя машины.
6. Вам может быть предложено, открыть кредитную банковскую карту, и за ее обслуживание тоже понадобится платить.
7. В случае задержки очередного платежа по кредиту, банк будет применять штрафные санкции, взимая пеню в денежной сумме.

Помимо того, что при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль предусматривается завышенный первоначальный взнос, достигающий в некоторых ситуациях 50%, срок кредита может иметь ограничения и составит от 6 до 12 месяцев. Программы нулевого автокредита предусматривают также обязательное страхование КАСКО, и следует учитывать тот факт, что его стоимость будет отличаться в большую сторону от страховки стандартного кредита. Стоимость может превышать на 2-10% — это нужно твердо понимать и учитывать. Причем список страховых компаний, занимающихся данный видом страховки, довольно ограниченный и суммы, как правило, будут озвучены одинаковые (банки имеют особые договоренности со страховыми компаниями, принимающими участие в программе нулевого кредита). Именно так кредитные учреждения получают свою выгоду по автокредитам.

Помните, что при заключении кредитного договора, сотрудник банка не будет акцентировать ваше внимание на этом пункте, мотивируя этот факт тем, что кредитное учреждение не вправе устанавливать тарифы по страховке. Несмотря на то, что данный момент несет мало приятного, подобные программы автокредитования все-таки заслуживают внимания покупателя.

Особенности нулевого кредита на покупку машины

Принимая во внимание все кажущиеся на первый взгляд недостатки, программа беспроцентного кредита на покупку машины представляет определенные преимущества покупателям. Например, платеж, совершаемый покупателем раз в месяц, будет гораздо ниже платы в стандартном варианте займа. Несмотря на то, что страховку нужно будет оплачивать раз в год, ежемесячно потребитель погашает только основной (истинный) долг, а не проценты за пользование кредитными средствами. Данное условие представляет выгоду тем покупателям, в планах которых «закрыть» задолженность перед банком в течение 12 месяцев. Если проводить сравнительный анализ нулевого кредита и то первый вариант бесспорно экономичней и выгодней.

Есть еще другие бонусы данной программы. Помимо того, что заемщик получает низкий процент, он приобретает возможность получить страховку при неблагоприятном стечении обстоятельств – угоне авто. Осуществляя покупку в кредит, гражданин, вдобавок, может сразу же покинуть автосалон, сидя за рулем долгожданной покупки. То есть ему не нужно будет копить деньги и ждать пока соберется нужная сумма.

Условия банка при оформлении беспроцентного автокредита

Есть ряд условий, которые обязательны для тех автолюбителей, кто хочет получить беспроцентный кредит:

1. Потребитель обязан ежемесячно уплачивать сумму, не превышающую 40% от своего дохода.
2. Возраст заемщика должен быть от 21 года до 60 лет. Для людей, достигших 60-тилетия, делается исключение в том случае, если они застраховали свою жизнь.
3. Страховой полис КАСКО покупатель обязан приобрести только у тех страховых компаний, которые являются партнерами банка.

Данные условия должны быть безоговорочно выполнены, но помимо них, есть еще обязательный к сбору пакет документов – без которого банк не оформит заем:

• Справка с официального места работы;
• Паспорт гражданина РФ;
• Справка о размерах дохода (2-НДФЛ);
• Водительские права.

Следует заострить внимание на одном немаловажном моменте: если вы берете беспроцентный кредит и в дальнейшем не соблюдаете график погашения долга, то вас ждут более высокие штрафы и пени, чем при стандартном займе. Чтобы компенсировать полученный «ущерб» банк имеет право увеличить сумму за обслуживание кредитного счета.

Если вы все же выбрали предложение банка или автосалона на покупку авто в кредит без процентов, то перед тем как подписывать договор, поинтересуйтесь способами оплаты машины, а также условиями предоставления займа. Рекомендуем ознакомиться с предложениями нулевого кредита в таких банках: Банк Москвы, ВТБ 24 , Сбербанк.

Что нужно помнить покупателю при оформлении нулевого автокредита

Несмотря на заманчивое название «беспроцентный кредит», покупатель должен четко осознавать, что сделка не будет бесплатной. Если обратиться к ст. 819 Гражданского кодекса РФ, то там оговорено, что заемщик «обязан вернуть доверенную сумму денег и оплатить проценты». Это значит, что любой кредит, выданный для покупки какого-либо товара, никогда не будет для потребителя безвозмездным.

Предлагаем вам ознакомиться с кратким списком важных моментов, на которые нужно заострить внимание перед тем, как решиться на заем:

1. Первоначально взвесьте свои финансовые возможности и потребность в займе для покупки машины. Не забывайте, что подписать кредитный договор намного легче, чем добиться его расторжения в случае финансовых затруднений.
2. Перед тем, как заключить договор купли-продажи машины, просчитайте общую цену заветной покупки, учитывая дополнительное оборудование: магнитола, сигнализация, диски и так далее. Вдобавок, нужно приплюсовать и дополнительные услуги. К примеру, защита от коррозии и т.п. Итоговая сумма может быть значительно больше той, что указана в рекламном буклете или, которая была озвучена сотрудником банка в телефонном разговоре.
3. Не спешите подписывать предложенный пакет документов – нужно тщательно изучить договор купли-продажи автомобиля, кредитный договор и другие бумаги. Помните, что в договоре не должно быть завуалированных условий возврата кредита – все должно быть понятным и прозрачным. Каждый потребитель вправе задавать интересующие вопросы, а сотрудник банка обязан дать необходимую, достоверную и своевременную информацию.
4. Если после покупки с вашим авто что-то случилось (угон, авария), то вас никто не освободит от уплаты кредита. То есть, выплату займа нужно будет продолжать в любом случае.
5. Важный момент договора, на который следует обратить пристальное внимание – страхование вашего авто. Рекомендуем посетить несколько банков с целью изучения условий страхования, сопутствующих сделке. После этого можно выбрать самый выгодный для вас вариант. Помните, что договор страхования не является обязательной составляющей кредитного договора.
6. Если у вас наступили нелегкие времена, и вы утратили возможность погашать заем, имея вескую на то причину, следует без промедлений отправиться в банк, чтобы в письменной форме написать объяснение сложившейся ситуации. При себе нужно иметь документы, которые подтверждают ваши слова.
7. В случае приобретения некачественного товара, вы вправе добиться возмещения убытков в том случае, если машина будет возвращена.

Подведем итоги: беспроцентный кредит на покупку автомобиля для многих граждан – отличная возможность приобрести машину как отечественного, так и иностранного производства. Но перед тем, как подписывать договор купли-продажи, займитесь тщательной проработкой кредитного договора и сопутствующих бумаг. Вдобавок, проанализируйте предложения нескольких банков, чтобы принять оптимальное решение для вашего кошелька.

У граждан России появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит без годовых процентов. Но выгоден ли данный займ покупателю и что скрывается за привлекательными нулями автосалонов?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что это такое и возможно ли его взять

Автокредит с нулевыми годовыми процентами явление не массовое, но и не такое дефицитное. Привлекательную рассрочку на автотранспорт предоставляет с десяток российских банков.

Финансовые организации сотрудничая с банками устраивают акции на определенные марки авто и выдают беспроцентные кредиты. Учреждения нахваливают данный вид кредитования, как самый выгодный и простой способ купить машину.

Особенно акцентируя внимание на том, что деньги даются в рассрочку практически бесплатно.

Как показывает практика, беспроцентный кредит не всегда бесплатный. Данный займ может оказаться не по карману простолюдину, который не раз пожалеет, что не взял машину по классической программе автокредитования.

Если говорить честно, то на рынке существуют более выгодные ссуды на машины и варианты как получить деньги в долг.

Проанализировав договоры финансовых организаций, найти лазейку, которая ведет к подвоху и обману практически невозможно. Все грамотно, четко и ясно.

Вы не найдете никаких комиссий, под которыми зачастую и прячутся легкие деньги, ни других уловок, следовательно которым, нулевой кредит превращается в дорогостоящую ссуду.

В процессе оформления данного автокредита, заплатить взнос, у вас потребуют всего один раз. Сама сумма будет прописана в программе. Она не слишком велика и не бьет по глазам в сравнении с выплатой по страховкам.

Что касается иных взносов, то они не предусмотрены. Так, где тут подвох? Факторинговая схема – это ряд финансовых и юридических операций, согласно которым осуществляется покупка-продажа транспортного средства клиентам.

Банк-кредитор, сотрудничая с автосалоном, по сути, не выдает никакого кредита. По документам автотранспорт приобретается в рассрочку в салоне, а финансовая организация здесь не причем.

В программе автокредитования указываются детали, срок кредита, дополнительные условия.

Следующий этап – это ключевой момент схемы. Финансовое учреждение полностью выкупает права по договору и становится единоличным кредитором. То, что вы были должны автосалону, переходит банковской организации.

С одной стороны банк помогает выплатить кредит заемщику, а с другой наваривается на клиентах. К примеру, машина стоит 50 тысяч долларов. Половину суммы вносит покупатель в размере 25 тысяч, а часть доплачивает банк, но не всю оставшиеся сумму денег, а 23 тис.

Фактически заемщик должен погасить кредит в полной сумме 50 тысяч. И вот разница в 2 тысячи долларов – это заработок финансовой организации на пустом месте.

То есть автосалоны просто распродают права на кредиты по чуть ниже ценам, не теряю много прибыли. Ведь идет увеличения продаж и оборота продукции. А для банка отличная возможность заработать личных денег. Это официальная версия, которую распространяют все средства массовой информации клиентам.

На самом деле схемы и расчеты немного другие. Когда в салонах продажи идут хорошо, не имеет смысла продавать кредиты по заниженным ценам. Тогда финансовые организации сами переплачивают салонам, ради того, что бы они внедряли их программы кредитования.

В случае, когда автосалоны могли бы регулировать и принудительно подымать стоимость автотранспорта, то скидки были бы ощутимы. Они этого делать не могут, да и не рентабельно. Такие манипуляции приведут к потере клиентной базы.

И получается так, что финансовые организации работают не по факторинговых схемах. Нулевые кредиты не привязываются к конкретному автосалону, приобрести авто есть возможность у другого дилера.

Так кто платит за «праздник»? Ответ очевиден, все ложится на плечи заемщика. Автостраховка по данной рассрочки стоит на много больше, чем у стандартных программах автокредитования.

Выбор страхового агента за вас делает банк, и вы не в праве что-то изменить. Финансовая организация заранее заключает договора со страховиками касательно клиентов по беспроцентных кредитах. Условия просто нереальные и дорогие.

Процент от прибыльного полиса страховая компания отдает банку. Вот и вся схема – финансовые учреждения отмывает деньги через страховые компании, которые в 90 % случаев имеют одного и того владельца. То есть и банк и страховая компания – это одно лицо в виде монополиста на рынке.

В чем достоинства и недостатки

Зачастую финансовые организации делают все возможное, что бы привлечь клиента к своей программе автокредитования. Машина в рассрочку имеет как плюсы, так и минусы.

Плюсы

Если транспортное средство приобрести нужно быстро и позарез, то беспроцентный кредит подойдет идеально. Оформляют его очень быстро и без проблем.

Скорость увеличивается за счет уменьшения необходимых документов, для получения данного займа. Нулевой кредит в чем то имеет схожесть с экспресс-займом.

Существенным плюсом беспроцентного кредита принято считать возможность приобретение отечественного автотранспорта, чего раньше делать было нельза.

Да и стоимость страховки для иностранных производителей была существенно выше. В случае досрочного погашения рассрочки – переплат не существует.

Минусы

Но не все смогут позволить себе заманчивый автокредит. Клиенту, который решил и выбрал данную программу необходимо в начале иметь приличную сумму. Первое, что стоит оплатить – это первоначальный взнос. Он может составить третью часть стоимости машины.

Самое пагубное в данном процессе – это покупка полиса КАСКО. Выбрать страховую компанию возможности нет, а предлагаемый полис очень дорогой.

Страховики, пытаясь показаться «добряками» предлагают программы лояльности и бонусные скидки. Однако не всем они даны, и получить их можно только в случае соответствия неким правилам.

Какие требования предоставляются к заемщику и автомобилю

Основными требованиями для получения автокредита к заемщику являются следующие гарантии:

• предоставления паспорта гражданина Российской Федерации;
• водительское удостоверение;
• справка о доходах.

Если вы не убедили кредитора в своей платежеспособности, то банк может затребовать дополнительные документы, что подтвердят ваше материальное состояние. Это может быть трудовая книжка или наличие загранпаспорта.

Минимальный возраст клиента должен превышать 21 год. Погасить займ необходимо до 62 лет мужчинам и 52 женщинам.

Автокредиты в основном выдаются на период от 1 до 5 лет. Максимальные суммы могут достигать 140 000 – 150 000 тысяч долларов. Годовой процент отсутствует. Первоначальный взнос в среднем равен 50% — 60 % от суммы кредита.

Особенности оформления

Беспроцентный кредит – предоставляемая ссуда заемщику без обязательных годовых переплат. Она пользуется популярностью среди населения. Но насколько сладок данный кредит, и какие нюансы существуют при его оформлении?

Существует два вида нулевых кредитов:

• потребительский займ;
• беспроцентный кредит с льготным периодом.

Беспроцентная ссуда с льготным периодом может осуществиться при использовании кредитных средств с карты. Возможная сумма строго ограничена.

Когда идет обналичивание кредитки сроком в 40, 60 или 100 дней, и она касается суммы долга банка, то финансовое учреждения комиссий не взимает.

Главное выплатить нужную сумму банковской организации в указанный период. Если долг не гаситься в срок, то появляются проценты в виде комиссионных за просрочку по не возврату.

Потребительский займ можно использовать на покупку автомобилей отечественного и иностранного производства. Беспроцентный кредит на новый автомобиль можно получить в автосалоне, который сотрудничают с банками.

Особенностью оформления беспроцентного кредита на отечественный автомобиль является меньшая выплата за страховку. Как известно, под нулевым кредитом прячутся огромные цены за КАСКО.

В случае приобретения машины нашего автопрома займ окажется выгодным, чем ссуда по стандартной программе автокредитования. Ведь не придется платить много за страховой полис.

При оформлении транспортного кредита под нулевую рассрочку внимательно читайте условия договора.

В случае нарушения пунктов, входящих к обязательно выполнимым на вас будут наложены штрафы. Санкции в различных банках свои и зависят от степени нарушения, срока кредитования, возраста машины.

Где можно взять беспроцентный автокредит и на каких условиях

Самая крупная финансовая организация страны пересмотрела свою политику в сфере автокредитования и стала предоставлять займы под ноль процентов. Такие изменения привели к большому потоку клиентов.

Но Сбербанк, как известно, славится своей жесткостью по отношению к клиентам и суровыми условиями получения ссуды. В этот раз он установил процент ежемесячной комиссии — от 1 % — 3%.

Так же с клиента стягиваются дополнительные выплаты за оформления договора, за рассмотрение заявок и пользование кредитными средствами с карт. Однако плюсом является небольшой первоначальный взнос в сравнении с салонами. Он равняется 20 % — 30 % от цены машины.

Беспроцентный автомобильный кредит в Сбербанке можно оформить в интернете в онлайн. Но для заключения договора и получения денег необходимо обратится в банк. Перечень финансовых организаций, что предоставляют своим клиентам беспроцентные автокредиты:

Что нужно помнить при оформлении

В случае приобретения автомобиля за программами беспроцентных кредитов обязательно читайте условия договора. Внимательно изучите каждый пункт и постарайтесь ничего не упустить. Если возникают вопросы – задавайте их сотрудникам.

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов. Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов. Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%. А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%). Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Но если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Кроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

• паспорт;
• водительские права;
• справка с текущего места работы;
• справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст. 819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным. Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

• возможность купить новое авто практически в рассрочку;
• чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
• оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

• высокий первоначальный взнос — от 50%;
• максимальный срок займа — до 2 лет;
• скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке. Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа — 5 лет, первоначальный взнос — всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц. И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток. То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой. Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита. После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

К примеру, стоимость вашего автомобиля — 15 тысяч долларов, аванс — 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах). Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита — 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц. Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию — и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка — это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит. Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера. Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд. Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Любой будущий заёмщик, желающий получить автокредит, старается выбрать программу с минимальными процентами. Естественно, в этом случае привлекают внимание громкие объявления, публикуемые автосалонами: «Кредит без процентов», «Кредит под 0 процентов», «Нулевая ставка» и т. д. Насколько таким объявлениям можно верить, и почему стал возможным кредит на машину без процентов?

Беспроцентное автокредитование: кому дают и насколько?

Кредит на авто без процентов действительно можно получить, и в этом случае займ действительно будет формально предоставлен без переплаты. Такие предложения можно найти в крупных автосалонах, которые на постоянной основе сотрудничают с банками и стараются привлечь как можно больше клиентов. Машина в кредит без процентов предоставляется по следующей схеме: займ выдаёт банк по обычной кредитной программе, и в договоре будет указана стандартная процентная ставка.

Салон ради увеличения товарооборота предоставляет клиенту большую скидку, которая составит в итоге размер банковской переплаты. Получается, что автомобиль в кредит без процентов приобретается в рассрочку за свою цену, но клиент будет выплачивать долг не салону, а банку.

Автокредит без процентов по разным причинам выгоден всем участникам сделки:

1. Банк увеличивает кредитный портфель, приобретая ещё одного надёжного клиента. Займы такого типа выдаются только на покупку новых автомобилей, которые являются самым надёжным залогом, поэтому банк ничем не рискует. Кроме того, такие займы обычно выдаются на небольшой срок.
2. Салон избавляется от автомобилей и освобождает место для новой продукции. Очень часто акции по беспроцентному автокредитованию запускаются в конце года, когда нужно как можно быстрее распродать стремительно устаревающие автомобили.

1. Страховая компания предоставляет полисы КАСКО на новые машины на самых выгодных для себя условиях. Чаще всего у клиента выбора просто нет, если он отказывается получать полис у конкретного страховщика, он просто не получит обещанный займ. Некоторые салоны предоставляют выбор из программ нескольких страховых компаний, хотя цены во всех будут немного завышенными.
2. Клиенты получают автомобили в кредит без процентов и возможность выплатить только саму стоимость машины, не переплачивая банкам. Учитывая, что по большинству программ ставка превышает 18-20%, выгода получается очень весомой.

Таким образом, автомобиль в кредит без процентов – это реальность, и такими предложениями действительно можно воспользоваться. Однако далеко не каждый клиент автосалона выбирает такой вариант кредитования, и для этого есть целый ряд причин. Кредит на автомобиль без процентов может получить далеко не каждый заёмщик.

Минусы получения авто в беспроцентный кредит

Клиент должен понимать, что ни банк, ни автодилер в итоге без прибыли не останутся, и кредитное предложение может оказаться отнюдь не настолько выгодным, как это рисует броское рекламное объявление. Важно как можно более внимательно изучить все условия, тогда можно сразу же оценить недостатки такого автокредита:

• Высокий первоначальный взнос. Это обязательное условие беспроцентных автокредитов, так как банки готовы предоставлять подобные займы только на небольшие суммы. Первый взнос составляет не меньше 30%, чаще всего эта сумма равняется половине стоимости.

Не все могут позволить себе такие крупные взносы, особенно на дорогие иномарки. В итоге кредитная программа ориентирована на обеспеченных клиентов, которые вообще не особенно нуждаются в услугах банков.

• Минимальные сроки кредитования. Обычно это один или два, редко три года, и за такой временной промежуток нужно выплатить крупную сумму. В результате получается очень большой ежемесячный взнос, который тоже под силу не каждому клиенту.
• Ограниченный выбор банков. С подобной программой обычно работает всего 1 банк, и распространяться она будет не на каждую модель. Кредит предоставляется только на самый востребованный и популярный автомобиль, который и так пользуется хорошим спросом.
• Не всегда выгодные условия страховки. Как уже говорилось выше, число страховщиков бывает предельно ограничено, и клиенту придётся согласиться на предлагаемые условия.

Помимо первоначального взноса, приходится платить ещё и страховку КАСКО, а это дополнительно 10% к стоимости машины. Если кредит берётся на 2 или 3 года, страховку нужно будет обновлять ежегодно.

Всё это приводит к тому, что авто без процентов в кредит взять далеко не просто. Чаще всего это хорошее решение для клиентов, которые и так собирались брать машину за наличные, а кредитная рассрочка просто предоставила возможность купить более дорогую комплектацию или дополнительное оборудование.

Другие риски такого кредитования

Перечисленные риски являются открытыми, о них клиент узнает сразу. Однако выдача кредита может сопровождаться целым рядом дополнительных комиссий, которые тоже придётся выплачивать.

Кроме того, салон, чтобы компенсировать убытки от погашения банковских процентов, может изначально выставлять более высокую цену. Узнайте, сколько будет стоить тот же автомобиль за наличные, и вы легко увидите разницу.

Иногда дилер предлагает беспроцентный кредит только при покупке дорогой комплектации, зарабатывая тем самым ещё и на продаже оборудования. Нельзя сразу соглашаться на все условия, стоит сначала внимательно обдумать нюансы, чтобы решить, стоит ли вообще выбирать такую программу. Автокредитование без процентов существует давно, но количество таких сделок растёт не очень быстро.

Любой автокредит всё равно предполагает плату за пользование займом, и нельзя надеяться на чудо. Нужно заранее узнать все условия кредитования, чтобы потом у сторон не возникало взаимных претензий. С другой стороны, такой займ действительно предполагает минимальную переплату, и если проблем с финансами нет, такую возможность стоит рассмотреть внимательно.

Выражение «беспроцентный кредит» звучит хотя и неправдоподобно, но очень заманчиво. Существует ли на самом деле такой вид займа или это всего лишь продуманный маркетинговый ход банков для привлечения простодушных клиентов? Давайте разбираться!

На самом деле в большинстве случаев это действительно спланированная акция для того, чтобы потребитель при покупке товара обратился именно в данную финансовую компанию для оформления кредита. При этом сами проценты уже, как правило, заложены в стоимость приобретаемой продукции, будь то дорогостоящая бытовая техника, предметы электронной индустрии, мебель и так далее. Но это если говорить о конкретной покупке. А ведь есть и финансовые предложения по предоставлению денег в долг без процентов. Как же дела обстоят здесь?

Сегодня некоторые банковские организации все же предоставляют беспроцентный займ пользователям при соблюдении особых условий. Именно о таких финансовых компаниях и пойдет речь далее.

Беспроцентный кредит на квартиру: миф или реальность?

Приобрести квартиру самостоятельно за наличные средства в настоящее время доступно далеко не многим российским гражданам (бизнесменам, политикам и высокооплачиваемым специалистам). Остальным же категориям потребителей остается только один выход — взять ипотечный кредит в банке. И тогда самым актуальным вопросом становится: где взять беспроцентный займ и можно ли оформить недвижимость без начисления процентов хотя бы в первый месяц пользования кредитом?

Кредит на жилье на абсолютно беспроцентной основе российским банками не предоставляется. Однако существуют несколько отечественных банков, которые дают деньги в долг на покупку квартиры без начисления процентов в первый месяц пользования займом.

Это такие финансовые компании России, как:

• Сбербанк – позволяет клиенту оформить кредит для покупки готового жилья под 0% в первые 50 суток, далее годовая ставка будет составлять от 9,5% (для молодых семей) и выше. Все про ипотеку в Сбербанке читайте
• , предложение «Ипотека» – беспроцентный льготный период длится 50 дней, затем процент по ипотеке будет равен 10% и более.
• Альфа-Банк – предлагает займ на квартиру под нулевой процент в течение 60 — 100 суток. Далее процент составит 23,99% годовых. Подробности
• Москомбанк – график погашения долга составляется индивидуально. Размер процентов зависит от многих факторов, среди которых и платежеспособность заемщика. Однако первые 30 дней проценты не начисляются никому.
• , продукт «Новостройка» — первый месяц ставка – 0%, затем по займу будет начисляться годовой процент от 10,9%.

Условия получения беспроцентного кредита в течение первого месяца

В большинстве случаев, помимо предоставления банку стандартного пакета документов (гражданского паспорта, справки о доходах, акта о составе семьи, договора купли-продажи с продавцом либо застройщиком недвижимости), клиенту придется оставить в залог и приобретаемый недвижимый объект.

Авто в кредит без процентов

Машина в рассрочку

Взять автомобиль в кредит под ноль процентов более реально, чем квартиру. Многие мировые производители предоставляют потребителям возможность оформить авто с рассрочкой на определенный срок. При этом, если в автомобильном салоне вы видите предложение – авто в кредит на беспроцентных условиях, сильно не обольщайтесь. Скорее всего, продавец уже заложил данный процент в стоимость машины, и она вам обойдется на порядок дороже, чем если бы вы приобретали данное авто за наличный расчет. Тем не менее, существуют ряд предложений от финансовых организаций с выгодными условиями по займу на ТС, это:

Проминвестбанк – условия предусматривают внесение первоначального взноса в размере 25 – 45%, объем займа от 150 тысяч рублей, период кредитования от 2-х до 7-ми лет.

Банк ВТБ-24 дает в долг 100 000 – 5 000 000 рублей на покупку машины при условии внесения первоначального взноса в размере 50% от цены транспортного средства, на период в пределах 7-ми лет.

Сбербанк предлагает беспроцентное автокредитование на сумму от 150 тысяч руб. Покупатель должен самостоятельно внести 10 – 50% стоимости автомобиля, срок кредитования от года до семи лет. Больше про автокредит Сбербанк и процентные ставки в 2018 году в статье:

Альфа Банк предоставляет кредит под ноль процентов объемом 150 тысяч – 6 миллионов руб., авансовая сумма от 15% до 40% от стоимости авто, срок выплаты всей суммы — 8 лет.

Райффайзенбанк – займ без процентов на приобретение подержанного авто, сумма кредита от 50 000 рублей, срок до 4-х лет.

Кредит на карту без начисления процентов в течение 50 дней

Льготный период по карте в банках России

Получить беспроцентный кредит наиболее реально, если оформить в банке специальную пластиковую кредитную карту. Большинство финансовых компаний предоставляют потребителям льготный период пользования займом в предусмотренном объеме. Чаще всего этот срок составляет 50 – 55 суток. За это время клиент должен внести обратно все средства, взятые в долг по карте. Если это не получится сделать вовремя, то на оставшуюся сумму задолженности будет начислен соответствующий процент.