Граждане России имеют возможность получения беспроцентного кредита на приобретение транспортного средства. Явление это не массовое, рассрочку предоставляют лишь немногие банки России. Финансовые учреждения устанавливают акции на определенные модели машин и совместно с банками выдают кредиты под 0% годовых на данную марку авто.

Хотя сотрудники банков и финансовых учреждений нахваливают данную возможность, простому человеку такая программа может оказаться не по карману. Нередко классические варианты автокредитования предоставляют более выгодные предложения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Уплата взноса по данному автокредиту производится только один раз, сумма указана в договоре. Иные взносы контрактом не предусмотрены. Банк, выступающий в роли кредитора, по сути, не занимается выдачей кредита.

Все документы оформляются в автосалоне. Договором предусмотрены все детали кредитной программы и дополнительные условия.

Особенности получения

Данная программа предусматривает покупку транспортного средства как импортного, так и отечественного производства только в том автосалоне, который имеет соглашение с финансовым учреждением, выступающим в роли заемщика. Наиболее выгодна такая кредитная программа для клиентов, имеющих возможность сделать значительный первый взнос и оплатить страховку.

Сумма первоначального взноса обычно составляет 30 – 50% от стоимости товара, она определяется сроком действия договора. Несмотря на выгодные условия, большинство покупателей предпочитает классическую схему кредитования – без взноса. Это объясняется невозможностью заемщиков оплатить первоначальный взнос.

Беспроцентный автокредит выдается заемщику возрастом от 18 до 60 лет , если не предусмотрено страхование жизни клиента. Ежемесячная выплата по кредитному договору не должна превышать 40% общего дохода заемщика.

Автомобиль должен быть обязательно застрахован, нередко выбор компании-страховщика осуществляет заемщик

Спорные моменты

Есть ли подвох

Внимательно изучив договор по кредиту, вряд ли рядовому клиенту удастся найти подвох. Единственным общеобязательным сбором является плата за оформление кредита. Неужели финансовые организации занимаются благотворительностью? Рассмотрим существующие схемы, согласно которым заемщик получает свою прибыль от якобы «беспроцентного» кредита.

Факторинговая схема кредитования. Согласно данной программе, заемщик берет кредит не у банка, а у автосалона, являющегося партнером финансовой организации. После заключения договора, банк выкупает у салона кредит и становится его полноправным владельцем.

Автосалон продает право на кредит банку по меньшей цене, чем указанно в кредитном контракте. Разница сумм – это прибыль финансовой организации. Доход автосалона также возрастает за счет увеличения оборота продукции. Это официальная версия, которую вам могут поведать в банке.

Поскольку спрос на автомобили велик, автосалонам не всегда выгодно работать по такой схеме. В этом случае сами банки доплачивают салонам, чтобы те внедряли их кредитные программы. Но даже и при таком положении вещей финансовые организации остаются в выигрыше.

Весь подвох в том, что сумма страхового полиса по программе беспроцентного кредита будет значительно выше, чем по стандартной кредитной схеме. Выбор компании-страховщика остается за кредитором. Финансовая организация заранее заключает контракт со страховой компанией, процент от прибыльных страховых взносов страховики отдают банкам.

Зачастую владельцы банков одновременно являются владельцами соответствующих страховых организаций для упрощения процедуры отмывания денег. Если по классическим кредитным программам банки предлагают около десятка страховых компаний, то беспроцентный автокредит обычно предусматривает две – три фирмы.

Таким образом создается иллюзия права выбора клиента. На самом деле все страховые компании сотрудничают с кредитором на одинаковых условиях, в каждой из них клиенту назовут одинаковую стоимость страховых взносов.

В чем выгода

Благодаря беспроцентным кредитам и сотрудничеству с банками автосалоны увеличивают свой товарооборот и привлекают новых клиентов. Часто данные программы выступают в роли рекламы для увеличения спроса на определенную марку авто. Пользу от такой финансовой операции получают все ее участники.

Автосалон получает возможность увеличить продажи и клиентскую базу. Это очень важно в условиях конкуренции, поскольку автосалоны несут ответственность по сбыту авто перед компанией-производителем. К концу года необходимо выполнить план продаж, поэтому акции в виде беспроцентных кредитов проводятся обычно ближе к новогодним праздникам.

Для покупателя это реальная возможность приобрести авто без значительных переплат. При правильном подходе к порядку выплаты кредита – это шанс купить машину и не тратить большие суммы денег на выплату процентов по кредиту.

Банк получает прибыли либо от автосалона (при факторинговой схеме кредитования), либо от компании-страховика. Страховые взносы на кредитный авто значительно выше стандартных. Поэтому автомобиль, купленный по беспроцентному кредиту, часто оказывается дороже.

Популярные предложения

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет следующих марок: Chevrolet, Honda, Lifan, Hundai, Kia, Opel.

Купить Chevrolet можно на следующих условиях: сумма максимального займа составляет 3 млн. рублей , рассрочка предоставляется на срок от года до 5 лет .

При таких параметрах кредита, риски банка сводятся к минимуму. О программах кредитования, которые предоставляются европейскими финансовыми организациями, нашим покупателям остается только мечтать.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет : Chevrolet, Hundai, Kia, Opel, Mercedes-Benz, Cadillac, Peugeot. Условия распространяются только на приобретение новых авто. приобретение осуществляется только у официального дилера. Условия акции распространяются на авто определенных моделей.

В роли залога по кредиту выступает приобретенный автомобиль. Если заемщик не в состоянии выплатить долг, машина изымается в соответствии с условиями контракта.

Для минимизации банковского риска договор предусматривает значительную сумму первоначального взноса. Сумма первоначального взноса зависит от стоимости авто и срока погашения долга.

Обязательным условием приобретения авто по данной программе является приобретение страхового полиса КАСКО.

Что стоит помнить про беспроцентный кредит

Покупатель кредитного автомобиля должен понимать, что данная покупка не будет безвозмездной. Заемщик обязан вернуть заем и оплатить проценты.

Перед тем, как оформлять кредит, обратите внимание на следующие пункты:

• Оцените свои возможности погашения долговых обязательств. Задумайтесь, действительно ли вам необходим кредит. Помните, расторгнуть обязательство гораздо сложнее, чем заключить.
• Перед подписью внимательно ознакомьтесь с требованиями и условиями договора. Если условия контракта вам непонятны, вы имеете полное право уточнить их у представителя финансового учреждения.
• Перед подписанием соглашения, обратите внимание на общую стоимость авто с предоставляемой комплектацией, она может значительно отличаться от суммы, указанной в рекламе.
• Если в условиях договора есть право выбора компании-страховщика, рассмотрите все возможные варианты и выберите самый выгодный для себя.
• При отсутствии возможности оплаты долга и наличии веской причины для этого, нужно незамедлительно обратиться в банк-кредитор со всеми подтверждающими документами.
• В случае угона машины выплату займа приостанавливать нельзя.
• При покупке некачественного товара, клиент вправе вернуть купленную машину и потребовать возмещение ущерба (в судебном порядке).

Плюсы и минусы

Достоинства беспроцентного кредитования:

Главным достоинством данной кредитной программы является возможность приобретения авто без длительного откладывания необходимой суммы материальных средств. Кроме того, данная схема предусматривает полное страхование авто. Страховка дает определенные гарантии владельцу машины. При оформлении кредита в некоторых салонах существует возможность возврата авто. Машину можно вернуть дилеру до погашения полной суммы долга или использовать старый личный транспорт в качестве обязательного первоначального взноса.

Недостатки программы:

Большие штрафы за задержку выплат. Высокая стоимость оформления кредитных документов, дорогое банковское обслуживание. Обязанность приобретения дополнительного автомобильного оборудования нередко входит в требования кредитного договора. Стоимость данного оборудования зачастую намного выше рыночной.

На сегодняшний день на банковском рынке разыгрывается нешуточная конкурентная борьба в сфере автокредитования. Чтобы получить дополнительных клиентов банки разрабатывают новые программы кредитования, которые предлагают потребителям покупку автомобиля в рассрочку на взаимовыгодных условиях.

Для каждого автолюбителя самым желанным видом займа является беспроцентный или нулевой кредит, так как в его основе кроется самый низкий процент по кредиту на покупку авто. Данный вариант подходит для тех, кто имеет стабильную заработную плату у кого на руках имеются денежные средства, достаточные для первоначального взноса.

Кредитная программа, имеющая вид беспроцентного займа представляет собой такую систему: вы покупаете машину в автосалоне, участвующем в данной программе, который имеет соответствующее соглашение с конкретным банком. Определенную долю стоимости машины вы должны будете выплатить самостоятельно, а оставшиеся средства автосалону заплатит кредитное учреждение, то есть банк. В дальнейшем, оставшуюся часть долга вы будете платить банк без каких либо переплат, в рассрочку. Некоторые банки предоставляют неограниченную сумму кредита, позволяющую потребителю приобрести не только авто отечественного автопрома, но и дорогостоящую машину иностранных производителей.

Подводные камни беспроцентного кредита на покупку автомобиля

Многие автолюбители подразумевают скрытый подвох в программах беспроцентного кредитования, но банки убеждают в обратном, апеллируя отлаженной схемой взаимовыгодных уступок. Оформление нулевого займа под покупку автомашины происходит между тремя участниками сделки:

1. Покупателем, выступающим в роли дебитора
2. Фактором, в роли которого выступает кредитная организация – банк
3. Кредитором – им является автосалон, принимающий участие в программе и имеющий соглашение с участником №2

Давайте разберемся, как на самом деле осуществляется операция факторинга, которая «прячется» от покупательского взора:

• Между двумя сторонами (автосалоном и банком) заключается договор, суть которого заключается в уступке прав долга покупателя.
• Покупатель приходит в автосалон с целью приобретения авто, имея при себе сумму первоначального взноса, равную от 30 до 50% от общей стоимости желанной покупки.
• Когда покупка авто будет оформлена, счастливый обладатель машины будет выплачивать банку оставшуюся сумму.

В данном механизме есть свои положительные стороны – покупателю не нужно заниматься расчетом процентов по кредиту и других сопутствующих сделке платежей. Потребитель все время будет знать твердую сумму по займу, которую требуется выплатить кредитному учреждению.

Если у автолюбителя появятся вопросы по договору, и он обратится за разъяснениями к сотруднику банка, то вряд ли ему удастся обнаружить скрытые проценты, превращающие нулевой кредит на автомобиль (иными словами, это 0% годовых) в стандартный заем под проценты.

Нужно знать, что есть одно условие, за которое банк точно потребует с вас плату – единоразовый сбор при оформлении машины. Данный момент будет прописан в договоре займа открытым текстом.

Мы предлагаем вам ознакомиться с перечнем платежей, которые скрыты от глаз покупателя, но они могут присутствовать в договоре:

1. Процент с каждого платежа,вносимого раз в месяц в кредитное учреждение.
2. Плата, взимаемая за открытие банковского счета, который требуется для зачисления денег на приобретение машины.
3. Повышенный процент в случае, когда покупатель досрочно погашает всю сумму задолженности.
4. Кредитором может быть предусмотрена ежегодная оплата за обслуживание банковского счета.
5. По договору будет предусмотрено страхование КАСКО в обязательном порядке. Вдобавок, в некоторых банках предусматривается страхование здоровья и жизни покупателя машины.
6. Вам может быть предложено, открыть кредитную банковскую карту, и за ее обслуживание тоже понадобится платить.
7. В случае задержки очередного платежа по кредиту, банк будет применять штрафные санкции, взимая пеню в денежной сумме.

Помимо того, что при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль предусматривается завышенный первоначальный взнос, достигающий в некоторых ситуациях 50%, срок кредита может иметь ограничения и составит от 6 до 12 месяцев. Программы нулевого автокредита предусматривают также обязательное страхование КАСКО, и следует учитывать тот факт, что его стоимость будет отличаться в большую сторону от страховки стандартного кредита. Стоимость может превышать на 2-10% — это нужно твердо понимать и учитывать. Причем список страховых компаний, занимающихся данный видом страховки, довольно ограниченный и суммы, как правило, будут озвучены одинаковые (банки имеют особые договоренности со страховыми компаниями, принимающими участие в программе нулевого кредита). Именно так кредитные учреждения получают свою выгоду по автокредитам.

Помните, что при заключении кредитного договора, сотрудник банка не будет акцентировать ваше внимание на этом пункте, мотивируя этот факт тем, что кредитное учреждение не вправе устанавливать тарифы по страховке. Несмотря на то, что данный момент несет мало приятного, подобные программы автокредитования все-таки заслуживают внимания покупателя.

Особенности нулевого кредита на покупку машины

Принимая во внимание все кажущиеся на первый взгляд недостатки, программа беспроцентного кредита на покупку машины представляет определенные преимущества покупателям. Например, платеж, совершаемый покупателем раз в месяц, будет гораздо ниже платы в стандартном варианте займа. Несмотря на то, что страховку нужно будет оплачивать раз в год, ежемесячно потребитель погашает только основной (истинный) долг, а не проценты за пользование кредитными средствами. Данное условие представляет выгоду тем покупателям, в планах которых «закрыть» задолженность перед банком в течение 12 месяцев. Если проводить сравнительный анализ нулевого кредита и то первый вариант бесспорно экономичней и выгодней.

Есть еще другие бонусы данной программы. Помимо того, что заемщик получает низкий процент, он приобретает возможность получить страховку при неблагоприятном стечении обстоятельств – угоне авто. Осуществляя покупку в кредит, гражданин, вдобавок, может сразу же покинуть автосалон, сидя за рулем долгожданной покупки. То есть ему не нужно будет копить деньги и ждать пока соберется нужная сумма.

Условия банка при оформлении беспроцентного автокредита

Есть ряд условий, которые обязательны для тех автолюбителей, кто хочет получить беспроцентный кредит:

1. Потребитель обязан ежемесячно уплачивать сумму, не превышающую 40% от своего дохода.
2. Возраст заемщика должен быть от 21 года до 60 лет. Для людей, достигших 60-тилетия, делается исключение в том случае, если они застраховали свою жизнь.
3. Страховой полис КАСКО покупатель обязан приобрести только у тех страховых компаний, которые являются партнерами банка.

Данные условия должны быть безоговорочно выполнены, но помимо них, есть еще обязательный к сбору пакет документов – без которого банк не оформит заем:

• Справка с официального места работы;
• Паспорт гражданина РФ;
• Справка о размерах дохода (2-НДФЛ);
• Водительские права.

Следует заострить внимание на одном немаловажном моменте: если вы берете беспроцентный кредит и в дальнейшем не соблюдаете график погашения долга, то вас ждут более высокие штрафы и пени, чем при стандартном займе. Чтобы компенсировать полученный «ущерб» банк имеет право увеличить сумму за обслуживание кредитного счета.

Если вы все же выбрали предложение банка или автосалона на покупку авто в кредит без процентов, то перед тем как подписывать договор, поинтересуйтесь способами оплаты машины, а также условиями предоставления займа. Рекомендуем ознакомиться с предложениями нулевого кредита в таких банках: Банк Москвы, ВТБ 24 , Сбербанк.

Что нужно помнить покупателю при оформлении нулевого автокредита

Несмотря на заманчивое название «беспроцентный кредит», покупатель должен четко осознавать, что сделка не будет бесплатной. Если обратиться к ст. 819 Гражданского кодекса РФ, то там оговорено, что заемщик «обязан вернуть доверенную сумму денег и оплатить проценты». Это значит, что любой кредит, выданный для покупки какого-либо товара, никогда не будет для потребителя безвозмездным.

Предлагаем вам ознакомиться с кратким списком важных моментов, на которые нужно заострить внимание перед тем, как решиться на заем:

1. Первоначально взвесьте свои финансовые возможности и потребность в займе для покупки машины. Не забывайте, что подписать кредитный договор намного легче, чем добиться его расторжения в случае финансовых затруднений.
2. Перед тем, как заключить договор купли-продажи машины, просчитайте общую цену заветной покупки, учитывая дополнительное оборудование: магнитола, сигнализация, диски и так далее. Вдобавок, нужно приплюсовать и дополнительные услуги. К примеру, защита от коррозии и т.п. Итоговая сумма может быть значительно больше той, что указана в рекламном буклете или, которая была озвучена сотрудником банка в телефонном разговоре.
3. Не спешите подписывать предложенный пакет документов – нужно тщательно изучить договор купли-продажи автомобиля, кредитный договор и другие бумаги. Помните, что в договоре не должно быть завуалированных условий возврата кредита – все должно быть понятным и прозрачным. Каждый потребитель вправе задавать интересующие вопросы, а сотрудник банка обязан дать необходимую, достоверную и своевременную информацию.
4. Если после покупки с вашим авто что-то случилось (угон, авария), то вас никто не освободит от уплаты кредита. То есть, выплату займа нужно будет продолжать в любом случае.
5. Важный момент договора, на который следует обратить пристальное внимание – страхование вашего авто. Рекомендуем посетить несколько банков с целью изучения условий страхования, сопутствующих сделке. После этого можно выбрать самый выгодный для вас вариант. Помните, что договор страхования не является обязательной составляющей кредитного договора.
6. Если у вас наступили нелегкие времена, и вы утратили возможность погашать заем, имея вескую на то причину, следует без промедлений отправиться в банк, чтобы в письменной форме написать объяснение сложившейся ситуации. При себе нужно иметь документы, которые подтверждают ваши слова.
7. В случае приобретения некачественного товара, вы вправе добиться возмещения убытков в том случае, если машина будет возвращена.

Подведем итоги: беспроцентный кредит на покупку автомобиля для многих граждан – отличная возможность приобрести машину как отечественного, так и иностранного производства. Но перед тем, как подписывать договор купли-продажи, займитесь тщательной проработкой кредитного договора и сопутствующих бумаг. Вдобавок, проанализируйте предложения нескольких банков, чтобы принять оптимальное решение для вашего кошелька.

Любой будущий заёмщик, желающий получить автокредит, старается выбрать программу с минимальными процентами. Естественно, в этом случае привлекают внимание громкие объявления, публикуемые автосалонами: «Кредит без процентов», «Кредит под 0 процентов», «Нулевая ставка» и т. д. Насколько таким объявлениям можно верить, и почему стал возможным кредит на машину без процентов?

Беспроцентное автокредитование: кому дают и насколько?

Кредит на авто без процентов действительно можно получить, и в этом случае займ действительно будет формально предоставлен без переплаты. Такие предложения можно найти в крупных автосалонах, которые на постоянной основе сотрудничают с банками и стараются привлечь как можно больше клиентов. Машина в кредит без процентов предоставляется по следующей схеме: займ выдаёт банк по обычной кредитной программе, и в договоре будет указана стандартная процентная ставка.

Салон ради увеличения товарооборота предоставляет клиенту большую скидку, которая составит в итоге размер банковской переплаты. Получается, что автомобиль в кредит без процентов приобретается в рассрочку за свою цену, но клиент будет выплачивать долг не салону, а банку.

Автокредит без процентов по разным причинам выгоден всем участникам сделки:

1. Банк увеличивает кредитный портфель, приобретая ещё одного надёжного клиента. Займы такого типа выдаются только на покупку новых автомобилей, которые являются самым надёжным залогом, поэтому банк ничем не рискует. Кроме того, такие займы обычно выдаются на небольшой срок.
2. Салон избавляется от автомобилей и освобождает место для новой продукции. Очень часто акции по беспроцентному автокредитованию запускаются в конце года, когда нужно как можно быстрее распродать стремительно устаревающие автомобили.

1. Страховая компания предоставляет полисы КАСКО на новые машины на самых выгодных для себя условиях. Чаще всего у клиента выбора просто нет, если он отказывается получать полис у конкретного страховщика, он просто не получит обещанный займ. Некоторые салоны предоставляют выбор из программ нескольких страховых компаний, хотя цены во всех будут немного завышенными.
2. Клиенты получают автомобили в кредит без процентов и возможность выплатить только саму стоимость машины, не переплачивая банкам. Учитывая, что по большинству программ ставка превышает 18-20%, выгода получается очень весомой.

Таким образом, автомобиль в кредит без процентов – это реальность, и такими предложениями действительно можно воспользоваться. Однако далеко не каждый клиент автосалона выбирает такой вариант кредитования, и для этого есть целый ряд причин. Кредит на автомобиль без процентов может получить далеко не каждый заёмщик.

Минусы получения авто в беспроцентный кредит

Клиент должен понимать, что ни банк, ни автодилер в итоге без прибыли не останутся, и кредитное предложение может оказаться отнюдь не настолько выгодным, как это рисует броское рекламное объявление. Важно как можно более внимательно изучить все условия, тогда можно сразу же оценить недостатки такого автокредита:

• Высокий первоначальный взнос. Это обязательное условие беспроцентных автокредитов, так как банки готовы предоставлять подобные займы только на небольшие суммы. Первый взнос составляет не меньше 30%, чаще всего эта сумма равняется половине стоимости.

Не все могут позволить себе такие крупные взносы, особенно на дорогие иномарки. В итоге кредитная программа ориентирована на обеспеченных клиентов, которые вообще не особенно нуждаются в услугах банков.

• Минимальные сроки кредитования. Обычно это один или два, редко три года, и за такой временной промежуток нужно выплатить крупную сумму. В результате получается очень большой ежемесячный взнос, который тоже под силу не каждому клиенту.
• Ограниченный выбор банков. С подобной программой обычно работает всего 1 банк, и распространяться она будет не на каждую модель. Кредит предоставляется только на самый востребованный и популярный автомобиль, который и так пользуется хорошим спросом.
• Не всегда выгодные условия страховки. Как уже говорилось выше, число страховщиков бывает предельно ограничено, и клиенту придётся согласиться на предлагаемые условия.

Помимо первоначального взноса, приходится платить ещё и страховку КАСКО, а это дополнительно 10% к стоимости машины. Если кредит берётся на 2 или 3 года, страховку нужно будет обновлять ежегодно.

Всё это приводит к тому, что авто без процентов в кредит взять далеко не просто. Чаще всего это хорошее решение для клиентов, которые и так собирались брать машину за наличные, а кредитная рассрочка просто предоставила возможность купить более дорогую комплектацию или дополнительное оборудование.

Другие риски такого кредитования

Перечисленные риски являются открытыми, о них клиент узнает сразу. Однако выдача кредита может сопровождаться целым рядом дополнительных комиссий, которые тоже придётся выплачивать.

Кроме того, салон, чтобы компенсировать убытки от погашения банковских процентов, может изначально выставлять более высокую цену. Узнайте, сколько будет стоить тот же автомобиль за наличные, и вы легко увидите разницу.

Иногда дилер предлагает беспроцентный кредит только при покупке дорогой комплектации, зарабатывая тем самым ещё и на продаже оборудования. Нельзя сразу соглашаться на все условия, стоит сначала внимательно обдумать нюансы, чтобы решить, стоит ли вообще выбирать такую программу. Автокредитование без процентов существует давно, но количество таких сделок растёт не очень быстро.

Любой автокредит всё равно предполагает плату за пользование займом, и нельзя надеяться на чудо. Нужно заранее узнать все условия кредитования, чтобы потом у сторон не возникало взаимных претензий. С другой стороны, такой займ действительно предполагает минимальную переплату, и если проблем с финансами нет, такую возможность стоит рассмотреть внимательно.

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов. Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов. Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%. А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%). Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Но если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Кроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

• паспорт;
• водительские права;
• справка с текущего места работы;
• справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст. 819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным. Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

• возможность купить новое авто практически в рассрочку;
• чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
• оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

• высокий первоначальный взнос — от 50%;
• максимальный срок займа — до 2 лет;
• скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке. Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа — 5 лет, первоначальный взнос — всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц. И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток. То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой. Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита. После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

К примеру, стоимость вашего автомобиля — 15 тысяч долларов, аванс — 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах). Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита — 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц. Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию — и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка — это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит. Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера. Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд. Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Автомобили стали неотъемлемым атрибутом жизни любого современного человека. Без них тяжело представить собственный комфорт. Но покупка авто по прежнему остается дорогой и доступной далеко не каждому.

Поэтому разными финансовыми организациями и автомобильными дилерами предоставляются услуги кредитования, лизинга или займа, которыми охотно пользуются многие водителя.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Нежелание ждать долгие годы осуществление своей мечты заставляет многих автомобилистов искать максимально выгодные предложения по кредитованию. Они обращаются в автосалоны, банки и другие компании, чтобы получить денежные средства.

Но при этом клиенты ориентируются на самые выгодные условия, чтобы не переплачивать лишние суммы денежных средств.

Таким образом, особой популярностью пользуется автокредит без процентов уже из-за одного своего названия. Но действительно ли он имеет одни преимущества? Или все же скрывает подводные камни?

В этой статье мы расскажем о всех выгодах и недостатках беспроцентного займа, подадим информацию о том, где можно его взять и как при этом не попасть на скрытую финансовую схему, которая заставит вас существенно переплачивать.

Что это означает

Уже само название «автокредит беспроцентный без первого взноса» говорит само за себя, что годовая процентная ставка начисляться не будет. Но возникает вопрос: какую выгоду при этом имеет кредитор?

А его прибыль кроется в других наценках, потому что такой вид кредитования – своего рода айсберг, имеющий большое количество подводных камней.

Автомобилистам, которые желают воспользоваться таким займом, обязательно следует знать о следующих скрытых платежах:

• оплата открытия и обслуживания счета в банке для взносов денег за пользование кредитом;
• процентная ставка за обслуживание ежемесячного платежа;
• ежегодная оплата за обслуживание в банке;
• оформление пластиковой кредитки;
• комиссия за досрочную выплату долга;
• штраф за просрочку периодической выплаты;
• страховка КАСКО является обязательной – а это дополнительные денежные растраты, на 2-10% выше обычных.

Также скрытая схема беспроцентного кредитования включает обязательный первоначальный взнос в размере почти до 50% от стоимости всего транспортного средства.

Отметим, что страховку можно получить лишь у партнеров банка, поэтому они могут завышать стоимость полиса, а это позволяет отбить маржу по займам.

Банк будет аргументировать это тем, что другие страховщики его не устраивают, они не такие надежные как партнер. Схема практически незаметная и достаточно выгодная для кредитора.

Таким образом, кредит без процентов – это не самая выгодная возможность для заемщика, потому что включает в себя множество скрытых выплат, которые и вовсе не предусмотрены в классических кредитных программах.

Как найти беспроцентный автокредит

Найти такое предложение не составит труда, об этом свидетельствует немереное количество печатной рекламы и объявлений по телевизору и в Интернете.

Достаточно запомнить их контактные данные и связаться. Примечательно то, что беспроцентный кредит предлагают не только банки, но и частные лица и производители автомобильного транспорта.

Важно при этом быть внимательным, чтобы не стать жертвой недобросовестных схем от мошенников.

У частных лиц

Беспроцентное у этой категории кредиторов давно не является новостью. И большое количество заемщиков идут к ним, потому что процесс получения денежных средств, при этом, самый упрощенный, и переплаты по кредиту кажутся минимальными.

Безпроцентный автокредит лучше взять у родственников, друзей или хороших знакомых, так как эти люди вряд ли окажутся мошенниками и у вас будет меньше проблем.

Частными лицами предлагается бесплатный договор, нет комиссии и обязательной страховки, автомобиль проверяется юристом. Даже есть возможность оформления сделки в день подачи заявления.

Но при этом существуют свои нюансы, которые заключаются в надежности кредитора. В свою очередь негативным моментом считается то, что они сами навязывают дилера автотранспорта.

В банке

Эти финансовые организации в своем большинстве предлагают автокредит без процентов по всей территории Российской Федерации, поэтому найти такой банк также не составит труда.

Процесс оформления и получения займа аналогичный классическим программам. Беспроцентный автокредит в Москве можно оформить во всех представительствах самых авторитетных банков страны.

Для этого от заемщика требуются такие документы:

1. Паспорт – свидетельство о том, что заемщик является гражданином РФ с постоянной пропиской.
2. Трудовую книжку – свидетельство о доходах.

В Интернете можно найти банк, ознакомиться с условиями и отзывами, потом оставить онлайн заявки с пометкой, что претендуете на кредит без процентов. Ответ на ваш запрос следует ожидать в течении от 1 часа.

Перечень финансовых организаций, что предоставляют своим клиентам беспроцентные автокредиты:

Банки требуют, чтобы месячная выплата не превышала размер месячного дохода заемщика, в ином случае сулит отказ.

Отметим, что хоть и кредитное предложение у многих организаций одинаковое, но при этом условия могут существенно отличаться.

Например, беспроцентный автокредит в намного проще, чем , потому что нет жестких ограничений по выбору транспортного средства.

От производителя

Многие автомобилисты знают, что автомобильный кредит от производителя – это во многих случаях выгодное предложение, потому что в такой способ они стараются продвигать собственную продукцию.

А суть кредитования от производителя в том, что он берет на себя выплату процентной ставки займа:

Кроме этого, автопроизводители активно сотрудничают с банками. Они поднимают стоимость на определенные марки авто – самые востребованные – кредитор выдвигает еще свои проценты, что сумма получается достаточно приличной.

Потом производитель предлагает выплату процентов, которые являются скрытой наценкой – завышенной ценой. В таких случаях клиент видит лишь выгоду в сотрудничестве с официальным автодилером.

По такой схеме покупателя стимулируют к покупке, тем более, если все три стороны остаются в «плюсе»: вы получаете выгодные условий, банк – проценты за кредит, а производитель – спрос на свою продукцию и доход от ее сбыта.

В автосалоне

Беспроцентный кредит при участии автомобильного дилера такой же, как и с производителем, но погашение банковских процентов на себя возлагает магазин.

Такой ход позволяет автомагазину расположить больше доверия и признания от покупателей.

В таком случае заемщику необходимо найти официального автодилера, который сотрудничает с банковскими организациями, и предлагает беспроцентную кредитную программу.

Автокредит в ЦентАвто-М:

Автокредит в Инком-Авто:

Подводным камнем в сделке с автосалоном являются дополнительные платные процедуры в виде диагностики транспортного средства, если он относится к разряду б/у.

Кредитный эксперт от магазина выступает своеобразным посредником между финансовой компанией и покупателем автомобиля, и его работа оценивается в 1-1,5% от стоимости автомобиля.

Воспользуйтесь преимуществом от подобной схемы, потому что большие автомобильные салоны сотрудничают сразу с несколькими банками, которые в свою очередь предлагают разные условия, делают акции, что может стать выгодным.

Если проанализировать три способа автомобильного кредитования, то самым выгодным считается вариант беспроцентного займа с участием автопроизводителя, потому что такая схема по условиям практически не отличается от классических программ, она самая прозрачная и не имеет в себе подводных камней, которые могут стать дополнительными нежелательными растратами для получателя кредита.

Особенности получения

Беспроцентный автокредит в формальном плане ничем не отличается от классического аналога. Схема его оформления и получения такая же.

К будущим заемщикам выдвигаются следующие требования:

1. Они должны быть гражданами РФ с пропиской.
2. Возрастной лимит – 21-60 лет. Исключения для клиентов чей возраст превышает верхний рубеж, возможны при наличии страхования жизни.
3. Ежемесячная выплата по кредитованию не должна превышать 40% от месячного дохода получателя кредита.
4. Страховка оформляется только у банковских партнеров.

Если вы попадаете в категорию, то для оформления понадобятся документы:

• копии заполненных страниц паспорта РФ;
• водительские права;
• выписки с актуального рабочего места;
• справки о ежемесячных доходах.

Кредитный эксперт компании в которую вы обратились рассматривает ваше заявление, с вами связываются, приглашают в офис, где происходит обсуждение условий и подписание договора.

Примечательно то, что для комфорта клиентов заявление можно оставить на сайте, заполнив специальную форму, но при этом указав, что кредитование беспроцентное.

Достоинства и недостатки

Многие клиенты банков в таком кредите видят исключительно плюсы, потому что громкое название намекает исключительно на выгоду, но на самом деле достоинств значительно меньше, чем подводных камней.

Однозначными положительными моментами можно выделить:

1. Требует небольшой пакет документов.
2. Заявление рассматривается на протяжении рабочего дня.

Недостатками этой финансовой схемы являются:

1. Наличие первоначального взноса в особо большом размере – 30-50%.
2. Срок действия договора – 2 года.
3. Увеличение стоимости транспортного средства, которое будет участвовать в программе беспроцентного кредита.
4. Страхование у партнеров – обязательное условие.

Перечисленные плюсы и недостатки такой финансовой схемы дают повод задуматься о выгодности самого кредитования без процентов, потому что на самом деле выгоды для клиента при сделке для клиента может и не оказаться.

На что нужно обратить внимание при оформлении

При оформлении кредитного договора обязательно детально изучите все формальные моменты, потому что под ними кроются все финансовые трюки кредиторов и предприимчивых автодилеров.

Обратите особое внимание на сроки кредита, на размер первоначального взноса, на наличие дополнительных услуг, которые сразу свидетельствуют о невыгодности кредита без процентов. Если есть непонятные места, то сразу требуйте им объяснение.

Полезно воспользоваться услугами независимых экспертов, которые за определенную плату помогут определиться с выгодной кредитной программой.

Беспроцентный кредит на автомобиль – это специальные предложения от банков и автомобильных дилеров, которые предназначаются для физических лиц.

Несмотря на наличие многих скрытых моментов, свидетельствующих о невыгодности для заемщика, количество пользователей таким предложением с года в год растет.