Основная масса индивидуальных предпринимателей на определенном этапе развития собственного дела нуждается в кредитном плече. Для пополнения оборотных средств, покупки нужного товара или оборудования, открытия нового офиса или представительства либо запуска нового направления – причин для взятия ссуды может быть много.

Но для того чтобы заём стал удобным инструментом, а не обузой, способной погубить молодой бизнес, необходимо правильно выбрать кредитора. И первым на ум большинству россиян приходит Сбербанк. Дают ли кредиты ИП в нем?

Советы для тех, кто решил взять кредит в Сбербанке и все об условиях выдачи займов в этом банке для индивидуальных предпринимателей – в нашей статье.

Линейка продуктов от банка для ИП

Индивидуальным предпринимателям Сбербанк предлагает ряд кредитов . Их условно можно разделить на две категории:

• требующие обеспечения в виде залога либо поручительства;
• беззалоговое кредитование.

Всего на данный момент представлено три программы кредитов от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей (ИП): «Экспресс под залог», «Доверие» и «Бизнес-доверие».

Разница между данными продуктами понятна из их названий.

Первый предполагает наличие собственности, выступающей обеспечением по предоставленному банком займу, два других выдаются без обеспечения.

Разница в процентных ставках невелика : самым выгодным для заемщика окажется «Экспресс под залог», ставка по которому составляет от 15,5% годовых. Выдается ссуда на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма – до 5 000 000 рублей.

Годовая ставка по ссуде «Доверие» составляет от 19,5%, по продукту «Бизнес-доверие» — от 18,5%. Лимиты выдачи – от 300 тысяч до 3 000 000 рублей. Срок выдачи ссуды ограничен 36 месяцами.

О том, как получить кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты, и насколько выгодны предложения для физических лиц, читайте .

Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса и требования к заемщику

Сбербанк готов предоставить кредит индивидуальным предпринимателям на достаточно выгодных условиях. Средства предоставляются без обеспечения (для продуктов «Доверие» и «Бизнес-Доверие») на срок до 36 месяцев, либо под залог имеющегося имущества.

ВАЖНО! Имущество должно быть оформлено на ИП, хотя в ряде случаев банк готов рассматривать и имущество физического лица.

Минимальный срок ведения бизнеса для всех видов деятельности составляет от 6 месяцев. Не менее 18 месяцев – для индивидуальных предпринимателей, занимающихся следующими услугами:

Для нецелевого кредитования отчета об использовании заемных средств не требуется. При оформлении суммы свыше 500 тысяч рублей, либо по индивидуальному требованию банка в качестве обеспечения обязательств заемщик обязан привлечь поручителя.

Для кредита «Экспресс под залог» так же не требуется отчета о целевом использовании заемных средств. Ссуда выдается на срок до 4 лет . Объектом залога может выступать имущество, принадлежащее либо самому заемщику, либо его поручителю. В качестве залога может выступать имеющееся оборудование.

Стандартная процентная ставка по данному продукту на общих условиях составляет от 17 до 19% годовых.

Основные требования к заемщику следующие:

• возраст от 23 до 60 лет (для лиц моложе 25 есть ограничение – срок ведения деятельности должен быть не менее 12 месяцев);
• российское гражданство;
• наличие расчетного счета в банке (при его отсутствии можно открыть после одобрения займа);
• наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк.

Рассмотрение заявки производится банком в трехдневный срок с момента подачи полного пакета документов.

Можно ли взять кредит наличными, без поручителей

К сожалению, для индивидуальных предпринимателей всегда были более жесткие условия кредитования , чем для заемщиков – физических лиц.

Получить кредит без поручителя или залога в Сбербанке просто не представляется возможным. Но есть важный нюанс.

Это невозможно, если вы обращаетесь непосредственно за кредитом для бизнеса. Если же вам требуется сумма, не превышающая 1 500 000 рублей, и вы готовы смириться с более высокими процентными ставками, то всегда остаются доступны обычные потребительские кредиты.

В этом случае в графе организации-работодателя заемщик просто указывает данные своего ИП. Естественно, и для такого вида кредита, и для бизнес-ссуд ИП должно быть действующим, иметь расчетный счет и обороты по нему.

Не стоит также забывать и о своевременных налоговых отчислениях.

Если же вернуться конкретно к бизнес-линейке кредитов от Сбербанка, то шанс получить сумму не превышающую 500 тысяч рублей (в регионах – 300 тысяч) без поручителя есть . Но пакет документов потребуется максимальный, и проверять заявку будут дотошно.

Как получить: необходимые документы

А теперь поговорим непосредственно о пакете документов, необходимом для оформления заявки на кредит.

Возможно, вначале он покажется вам гигантским, но после первого шока обычно становится понятным , что все эти бумаги у вас уже есть в наличии, если вы ведет фактическую деятельность.

Остается только собрать их и отнести в банк.

Для оформления займа вам потребуются:

• личные документы (паспорт российский, военный билет – если вы младше 27 лет, ИНН и СНИЛС, временная регистрация если есть, по желанию – дополнительные документы);
• бумаги на ИП – свидетельство о регистрации в ЕГРИП и постановке на учет в налоговой службе;
• сведения о хозяйственной деятельности: лицензия на допуск к определенным видам деятельности (если применимо), свидетельство о допуске к строительным работам (для соответствующего вида дея-ти), документы о праве пользования жилым помещением (офисом, магазином и т. д.) – это может быть договор о найме, аренде с правом выкупа, свидетельство на собственность и т. д.;
• финансовая документация: отчетность с подтверждением о ее принятии налоговой, бумаги, подтверждающие уплату налога;
• пакет личных документов для поручителя, плюс справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, если последний не является членом семьи заемщика.

Это основной пакет документов, который требуется для того, чтобы Сбербанк принял заявку к рассмотрению.

НУЖНО ЗНАТЬ: Кроме этого, по запросу могут потребоваться дополнительные бумаги – в частности, на право собственности на залоговое имущество. Последний штрих – непосредственно заполненная анкета, но ее заполняют в отделении менеджеры со слов клиента.

О документах мы поговорили, пришла пора перейти к самому интересному – порядку оформления и выдачи ссуды.

А вы слышали о существовании ? О ее назначении и преимуществах расскажем на нашем сайте!

Порядок оформления

Порядок оформления бизнес-ссуды для индивидуального предпринимателя практически не отличается от процедуры получения потребительского займа физическим лицом.

Сперва вам потребуется собрать все необходимые бумаги, и обратиться в выбранное вами отделение, занимающееся обслуживанием юридических лиц. Подав заявку, в течение трех дней ожидайте рассмотрения и принятия решения.

Если вы подали заявку на программу «Экспресс под залог», то ожидайте выезда оценщика. Банку необходимо будет проверить состояние объекта залога.

Для программы кредитования без залога на сумму до 1 000 000 рублей выезда эксперта для оценки ведения деятельности не производится, если сумма была выше – то он происходит по согласованию с заемщиком. После этого банк принимает окончательное решение, и производит выдачу денег.

Для залоговой ссуды это происходит одновременно с оформлением договора залога, путем перечисления средств на открытый в банке расчетный счет.

Средства с него можно снимать и использовать по своему усмотрению. Для беззалоговых кредитов заемщик получает наличные средства сразу после подписания кредитного договора, в кассе банка.

Напоследок хотелось бы дать пару советов тем, кто планирует обратиться за займом для индивидуальных предпринимателей. В первую очередь, обратите внимание на сумму кредита.

Всегда лучше брать средства с запасом, на 20% больше той суммы, которая требуется. Отложите лишние деньги «на черный день», они могут пригодиться, если возникнут затруднения с платежами.

Особенно это касается залоговых кредитов. Остаться без недвижимости из-за нескольких просрочек будет обидно.

Общий же совет для индивидуальных предпринимателей, недавно начавших вести деятельность – выбирайте между потребительским займом от Сбербанка и кредитом для ИП.

Есть один нюанс, который банки обычно не озвучивают - более одного такого займа вы на себя оформить не сможете, а средства могут потребоваться дополнительно, в процессе погашения. И обычный потребительский кредит другие банки выдают заемщикам с бизнес-ссудами при огромном нежелании.

Поэтому выбор за вами. У бизнес-кредитов более привлекательная процентная ставка и выше сумма кредитного лимита, но в целом – это единственное их достоинство. Потребительские же займы проще в получении и обслуживании, хотя и дороже.

Вконтакте

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП - приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

• наличие российского гражданства у учредителей;
• отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
• отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
• срок ведения деятельности - не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика - это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер - это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка .

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу — цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

• покрытие кассовых разрывов;
• модернизация производства;
• пополнение оборотных активов;
• приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Увеличение объемов кредитования малому бизнесу — Видео

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка - 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) - 3.473 млрд, кредитный портфель - 15.554. млрд, обязательства перед населением - 11.429 млрд.

Многие российские банки кредитуют ИП менее охотно, чем наёмных работников: предприниматели считаются более рискованной категорией потенциальных заёмщиков. А некоторые и вовсе отказывают в этом, только узнав, что клиент имеет статус ИП. В отличие от них, Сбербанк России предоставляет обладателям этого статуса заёмные средства и на личные нужды, и на потребности бизнеса.

Кредит в Сбербанке

Правовой статус индивидуального предпринимателя даёт ему возможность брать банковские кредиты двух видов: для физлиц и для бизнес-субъектов.

Но каждый раз, когда ИП обращается за так называемым потребительским кредитом, ему следует помнить, что таковым считается кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд, но не для непосредственно развития бизнеса. Поэтому цели, на которые бизнесмен планирует потратить деньги, если они отличаются от указанных в определении, в банке лучше не озвучивать.

В 2018 году Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться в том числе и индивидуальные предприниматели:

1. Кредит под поручительство физического лица.
2. Кредит без определённой цели под залог недвижимости.
3. Кредит на рефинансирование потребительских займов в других банках и потребительских и автокредитов в самом Сбербанке.
4. Кредит без залога и поручительства.
5. Различные варианты ипотечных программ.

Сбербанк предлагает физическим лицам, включая ИП, несколько продуктов в области потребительского кредитования

Если у вас есть уникальные поступления на счёт в Сбербанке (зарплата, пенсия или иные социальные выплаты), он может сам предложить вам оформить кредитную карту и/или потребительский кредит на предварительно одобренную им сумму. Правда, с потребительскими кредитами не раз случалось, что клиент после настойчивых, а порой и назойливых предложений работников банка подавал заявку и получал отказ.

Без залога и поручительства для ИП

Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.

Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

1. Анкету заёмщика.
2. Его паспорт.
3. Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
4. Подтверждение занятости и уровня доходов.

Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

• свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
• декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Заёмщик должен подтвердить личность, адрес регистрации, занятость и финансовое положение

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год. А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.

В пакет к заявке на кредит для нужд бизнеса дополнительно обычно требуется включить такие подтверждения хозяйственной деятельности, как договоры с контрагентами, историю движения средств по счёту ИП, если тот открыт в стороннем банке и т. п. Обо всём, что захотят видеть в банке применительно к каждому конкретному случаю, предпринимателям сообщают сотрудники кредитной организации, принимающие и обрабатывающие заявку.

Если вы одновременно являетесь ИП и состоите в трудовых отношениях или получаете пенсию, более желанным заёмщиком для банка станете, когда укажете зарплату или пенсию как основной доход. А прибыль от предпринимательской деятельности - как дополнительный, даже если она больше.

Условия кредитования ИП Сбербанком

Официально Сбербанк не озвучивает особых условий потребительского кредитования ИП. Стандартный же перечень требований к заёмщикам таков:

1. Возраст от 21 до 65 лет.
2. Подтверждённый стаж от полугода на текущем месте работы (применительно к ИП не менее шести месяцев должно пройти с момента его государственной регистрации) и от одного года за последние пять лет.

Заёмщик должен соответствовать требованиям банка к возрасту и минимальному трудовому стажу

На более либеральные условия могут рассчитывать только те, кто получает через Сбербанк зарплату или пенсию. Однако для ИП, если тот одновременно не является пенсионером или зарплатным клиентом банка, это неприменимо.

По умолчанию предприниматель не может рассчитывать на минимальную процентную ставку по потребительским кредитным продуктам. Самые «вкусные» условия финансовые учреждения всегда приберегают для держателей своих зарплатных и пенсионных карт. Предприниматель же считается более рискованным заёмщиком, чем пенсионер или наёмный работник. И этот повышенный риск банк компенсирует более высокими ставками.

Что касается кредитных продуктов для малого бизнеса, то в большинстве случаев банк требует от этой категории заёмщиков дополнительного обеспечения. Применительно к ИП это поручительство физического лица. Если же деньги предоставляются под залог приобретаемых недвижимости, транспорта и оборудования, поручительство, как правило, всё равно нужно.

Отдельные кредитные продукты, предоставляемые на любые цели, предлагаются только предпринимателям, имеющим в Сбербанке расчётный счёт с регулярными оборотами по нему.

Найти поручителя было проще до кризиса 2008 года. Прежде люди не представляли, чем это может быть чревато, и были уверены в завтрашнем дне. А теперь желающих оказаться в случае чего законной целью для коллекторов и судебных приставов заметно поубавилось.

Кредитные продукты Сбербанка для ИП

Сбербанк предлагает малому бизнесу несколько кредитных продуктов, позволяющих направить заёмные средства как на покрытие текущих расходов, так и на развитие:

• «Экспресс под залог»: на срок от полугода до трёх лет, от 0,3 до 5 млн рублей под 16–19% годовых с обязательным залогом недвижимости или оборудования;
• «Доверие»: до 3 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 17% годовых без залога;
• «Бизнес-доверие»: до 3 млн рублей на срок до четырёх лет по ставке от 14,52% годовых с залогом или без.

Субъектам малого бизнеса дополнительно предлагаются:

• кредиты на покупку недвижимости (жилой и коммерческой), транспорта и производственного оборудования;
• лизинг автомобилей и спецтехники;
• банковские гарантии перед контрагентами;
• услуги факторинга (отсрочка платежей по обязательствам перед контрагентами);
• рефинансирование имеющихся кредитов.

Кредит начинающему предпринимателю в Сбербанке

Специализированных продуктов в помощь тем, кто только запускает свой бизнес-проект, в числе предложений Сбербанка для малого бизнеса в 2018 году найти не удалось. Кредитные продукты на любые цели первым требованием к заёмщику оговаривают наличие опыта предпринимательской деятельности от одного до двух лет.

Тем же, кто только собирается запускать новый бизнес-проект, уповать на помощь банка не приходится. Но практика показывает, что для привлечения средств использовались различные способы. Например, такие:

• взять взаймы у родных или друзей, располагающих свободными средствами (отдавать эти деньги всё равно надо, даже если проект себя не оправдает, но с ними договориться обычно проще, чем с банком;
• продать дорогостоящую собственность (автомобиль, дачный участок, квартиру, не являющуюся единственным жильём и т.п.);
• вложить в новый проект прибыль от имеющегося.

Реальный случай: студентка одного из костромских вузов одолжила у родителей крупную сумму и купила терминал по приёму платежей. По мере роста прибыли она вернула отцу и матери всё до копейки. А затем, по мере роста уже собственных сбережений, вложила их в свой новый проект в сфере интернет-технологий.

После кризиса 2008 года государство начало выделять деньги на старт своего дела безработным. Размер субсидии мог достигать несколько тысяч рублей, а от новоявленного бизнесмена требовалось только подтвердить, что деньги потрачены согласно им же составленному бизнес-плану. Однако в 2018 году даже в Москве, где эта дотация была самой щедрой, можно рассчитывать максимум на 10 тысяч рублей. Этой суммой разрешается покрыть расходы на регистрацию ИП или ООО, изготовление печати, визиток и фирменных бланков.

Относительно применимыми к начинающим предпринимателям можно назвать разве что кредиты на покупку жилой и коммерческой недвижимости и автотранспорта, включая спецтехнику. Для одобрения заявки ИП на автокредит должно пройти не менее полугода с момента его государственной регистрации. Для программы бизнес-ипотеки жилых и коммерческих помещений со сроком кредитования до 10 лет на сумму до 7 млн рублей этот нижний предел и вовсе не оговаривается.

За границей одолжить деньги на стартап можно у специализированного агентства (в России таких пока нет) или бизнес-ангела, как называют людей, обладающих свободыми средствами и желанием их инвестировать в новый проект. Бизнес-ангелы начали появляться и в России, есть сайты, где они и стартаперы ищут друг друга.

Из-за чего предпринимателю могут отказать

Хотя банки не любят озвучивать причины отказа, можно выделить несколько общих причин, актуальных для кредитования ИП и для целей бизнеса, и для личных потребностей:

• недостаточный срок с момента государственной регистрации ИП (как можно понять из сказанного выше, Сбербанк предпочитает кредитовать предпринимателей, имеющих в активе 1–2 года хозяйственной деятельности);
• сокрытие доходов от государства: различные «маленькие хитрости», занижающие реальный оборот и прибыли бизнеса, позволяют экономить на налоговых издержках (как минимум пока не вскроются), но не лучшим образом влияют на платёжеспособность с позиций банка. Ему предпочтительнее, когда ежемесячные платежи погашаются за счёт прибыли, без изъятия средств из оборота;
• подача нулевых деклараций: этот документ служит основным подтверждением дохода при получении потребительских кредитов. При нулевой платёжеспособности, о которой он свидетельствует, и рассчитывать можно только на ноль. Не лучшим образом будет выглядеть и предприниматель, не имеющий прибыли, в глазах банка и при рассмотрении его заявок по кредитным продуктам для бизнеса;
• проблемы с ликвидным залогом: поскольку ИП отвечает по своим обязательствам всем имуществом, стремление обезопасить себя от его возможной утраты через оформление на третьих лиц понятно. Но вот у банка, который при необходимости не сможет наложить на эти активы взыскание, понимания не встретит;
• даже если удаётся найти поручителя, у того могут быть свои проблемы с подтверждением платёжеспособности;
• отрицательная кредитная история - это обстоятельство за крайне редкими исключениями делает шансы любого заёмщика получить кредит также отрицательными .

Некоторые предприниматели надеются, что при их обращении в банк за кредитом в качестве ИП не будет браться во внимание их кредитная история по займам, сделанными ими как обычными физическими лицами. Это не так.

Как рассчитать кредит для ИП в Сбербанке

Рассчитать кредит любой потенциальный заёмщик, включая индивидуального предпринимателя, может ещё до подачи заявки с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка, расположенного прямо на странице с описанием интересующего кредитного продукта. Калькулятор позволяет определить:

1. Максимальную сумму, на которую может рассчитывать предприниматель на основе размера подтверждённого дохода или посильного для него ежемесячного платежа.
2. Сумму ежемесячного платежа при различных сроках займа, процентных ставках и общей сумме кредита.
3. Общую сумму переплаты за пользование заёмными средствами.

Кредитный калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать сумму кредита, ежемесячный платёж и переплату

Все эти данные можно представить в виде графика или таблицы платежей и при желании распечатать.

Полученные расчёты будут лишь приблизительными. Ведь банк официально озвучивает только сумму минимальной процентной ставки. Например, по потребительскому кредиту без обеспечения она составляет 13,9% годовых. При этом кредитный калькулятор по названному продукту предлагает варианты от 14,9 до 19,9%. А ставка для конкретного заёмщика определится на основании его ситуации по методике, которую банк держит в секрете.

Впрочем, для решения, брать или не брать, предварительных расчётов достаточно. А специалист банка до заключения кредитного договора по закону обязан озвучить эффективную процентную ставку, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и предоставить эти сведения в распечатанном виде. И отказаться от сделки клиент вправе в любой момент до того, как поставил под договором свою подпись.

Прежде чем брать кредит, стоит всё тщательно взвесить и трезво оценить свои возможности. Ведь самое неприятное в использовании заёмных средств - то, что деньги придётся отдавать. А возможные проблемы бизнеса, в том числе и вызванные непростой экономической ситуацией, не обеспечат вас индульгенцией от этого обязательства. Не будет лишним и помнить, что один раз закрыв ваши финансовые бреши сегодня, любой кредит надолго расширит их начиная с первого обязательного платежа.

Кредит для ИП в Сбербанке - способ получить денежные средства для развития собственного дела. Сегодня малый бизнес начинает проявлять активность на рынке. Однако не у каждого предпринимателя есть денежные средства для создания организации. Обращение в Сбербанк поможет решить имеющиеся проблемы. Кредитная организация готова предоставить денежные средства на выгодных условиях. Однако перед началом сотрудничества с компанией требуется внимательно изучить нюансы предоставления капитала.

Цель кредитования

Кредит, который предоставляет Сбербанк для ИП, отличается от обычного потребительского займа. Денежные средства выдаются для развития бизнеса. Клиент может воспользоваться программой «Бизнес-старт» . Организация готова предоставить денежные средства на:

• организацию предприятия по типовому бизнес-плану;
• создание дела по собственной уникальной схеме.

Если предприниматель выберет 1 вариант, то он сможет свести риски к минимуму. Схема уже успела зарекомендовать себя как метод, приносящий доход. Риск прогореть минимален . Однако будущему владельцу бизнеса потребуется потратить дополнительные средства на приобретение франшизы.

Если человек, имеющий статус ИП, решит идти по собственному пути, он сможет получить больший размер прибыли. Ему не придется осуществлять дополнительные отчисления в пользу владельцев франшизы. Однако риск прогореть в этом случае значительно выше.

Перед тем как выбрать 1 из вариантов для развития, предприниматель должен оценить сложившуюся ситуацию и принимать решение на ее основе.

Требования к заемщику

Сбербанк - один из крупнейших банков России. Он не испытывает дефицита в клиентах. Организация не готова идти на риск ради привлечения дополнительных пользователей. По этой причине, перед тем как подавать заявку на получение займа, клиент должен проверить себя и свое дело на соответствие требованиям, которые предъявляет организация. Компания выполняет сотрудничество с лицами, которые:

• старше 21 и младше 60 лет;
• имеют на руках свидетельство о регистрации фирмы;
• занимаются бизнесом больше 12 месяцев.

По своему желанию кредитная организация может сделать исключение из правил в ряде случаев. Дело клиента должно приносить прибыль. Если банк поймет, что пользователь организовал убыточное предприятие, компания откажется предоставлять денежные средства. Если фирма предпринимателя соответствует требованиям кредитной организации, он сможет рассчитывать на получение утвердительного ответа по заявке.

Условия предоставления займа

Условия кредита Сбербанка для ИП отличаются от предложений других кредитных организаций.

1. Если клиент решил воспользоваться программой «Бизнес-старт» , он сможет рассчитывать на получение до 80% от требуемой суммы . Оставшиеся 20% клиент должен уплатить как первоначальный взнос.
2. Величина займа не может превышать 7 000 000 рублей .
3. Денежные средства предоставляются на срок, максимальная длительность которого составляет 5 лет.
4. Размер переплаты будет составлять не менее 18,5% в год.

Компания лояльно относится к представителям малого бизнеса. Дополнительное обеспечение по кредиту не требуется. Однако капитал предоставляется только на организацию собственного дела.

Несмотря на то что организация позиционирует себя как учреждение, предоставляющее займы без обеспечения, в Сбербанке действуют тарифы, предполагающие наличие залога. Все имущество, которое будет выступать в роли гарантии возврата денежных средств, должно быть застраховано. Если заемщик откажется выполнить операцию, взять кредит в Сбербанке для ИП не получится.

Перечень документов

Займы для организаций отличаются от потребительских пониженной процентной ставкой. Однако пользователю придется собрать целый перечень документов, в состав которого входят:

• заявление на получение денежных средств;
• паспорт гражданина РФ;
• приписное свидетельство или военный билет, если заемщиком является мужчина;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• лицензия в оригинале, если для выполнения планируемой деятельности предполагается ее наличие;
• оригинал свидетельства о регистрации в качестве ИП;
• все финансовые бумаги на ИП.

Вероятность призыва заемщика в армию должна быть исключена. Если подобный риск существует, банк ответит отказом по полученной заявке.

При необходимости банк наделен правом расширить минимальный перечень бумаг. Кредитная организация может потребовать предоставить:

• справку о доходах;
• согласие франчайзера на получение займа, если клиент планирует открыть бизнес по франшизе;
• бумага со списком активов, которые будут приобретены на деньги банка.

Все документы, касающиеся перечня предметов для развития бизнеса, должны получить одобрение франчайзера. Утверждение актуально только в том случае, если открытие бизнеса осуществляется по франшизе.

Возможные ограничения размера займа

Если предприниматель планирует начать сотрудничество со Сбербанком по программе «Бизнес-старт» , он должен быть готов к тому, что на максимальную сумму займа, доступную для получения, будут наложены серьезные ограничения. Итоговая величина зависит от выбранной программы. К ним относятся:

• организация бизнеса по франшизе;
• создание дела по типовому бизнес-плану;
• сотрудничество с франчайзером Harat`s.

1. Решив создать предприятие по любой из франшиз , предприниматель сможет получить от 100 000 до 3 000 000 рублей.
2. Если будущий владелец бизнеса начнет сотрудничество с ирландским брендом Harat`s , доступная сумма будет варьироваться от 3 000 000 до 7 000 000 рублей.
3. Если человек решает создать свое дело по типовому бизнес-плану , который предоставляет организация-партнер Сбербанка, ограничения на сумму снимаются. Будущий бизнесмен сможет получить любую сумму в пределах от 100 000 до 7 000 000 рублей.

Период предоставления денежных средств

Срок, на который банк предоставляет капитал, тоже может различаться. Организация определяет период кредитования с учетом:

• особенностей программы, которую выбрал клиент;
• цели, для реализации которой пользователь желает получить денежные средства;
• наличие просрочек по кредитам в прошлом заемщика;
• размера предоставляемой суммы.

Максимальный период кредитования для пользователя, решившего взять бизнес-займ, составляет 60 месяцев.

Например, на такой срок сотрудничества может рассчитывать клиент, который выбрал для создания собственного дела франшизу Harat`s. Размер процентной ставки по кредиту составит 18,5% . Для пользователей франшизы действует льготный период. Его длительность составляет 12 месяцев.

Если человек решил воспользоваться готовым проектом партнера банка, период кредитования будет уменьшен до 42 месяцев . Размер переплаты по займу повысится до 20% . Участники франшиз известных брендов смогут рассчитывать на кредитование с минимальным размером переплаты. Однако срок предоставления займа не может быть больше 42 месяцев.

Вероятность одобрения

Рассмотрение заявки по кредиту для ИП в Сбербанке - сложный процесс. По этой причине кредитное учреждение принимает решение в течение нескольких дней.

После того как человек, имеющий статус ИП и желающий получить займ, направит в организацию заявку и перечень документов, бумаги будут переданы кредитному эксперту. Он подготовит документацию для дальнейшего рассмотрения, а затем направит в кредитный комитет, который и вынесет окончательное решение. На ответ банка влияют:

• кредитная история заемщика;
• наличие лиц, готовых поручиться за предпринимателя;
• размер ежемесячной прибыли и расходов организации;
• наличие в собственности заемщика недвижимости или другого имущества, имеющего высокую ценность;
• убедительный бизнес-план проекта.

На вердикт компании оказывают влияние и процессы, происходящие внутри организации. Оказать влияние на вердикт Сбербанка не получится. Предпринимателю остается только дождаться решения компании.

Причины отказа

На решение комиссии, занимающейся рассмотрением заявок, может повлиять личное мнение ее участников. Если кто-то из членов органа решит, что заявитель является ненадежным, комиссия ответит отказом на предоставление денежных средств от имени банка. Чтобы убедить участников органа в том, что создаваемое дело сможет приносить прибыль, предприниматель должен уделить особое внимание обоснованию ликвидности в бизнес-плане. Если человек сумеет привести веские доводы в защиту своей позиции, организация вынесет положительное решение по заявке на кредит.

Плохая кредитная история служит еще одним популярным поводом для отказа. Перед обращением в банк человек может попробовать исправить сложившееся положение, взяв несколько мелких займов и вернув их вовремя.

Если капитал для открытия собственного дела требуется срочно, предприниматель может привлечь поручителя или заложить имущество. В этом случае компания более лояльно отнесется к потенциальному клиенту. Вероятность получения положительного ответа по займу будет значительно выше. В качестве залогового имущества компания готова принять недвижимость или автомобиль. Если у пользователя имеются другие ценные предметы, он может попробовать заложить и их.

Порядок действий в случае отказа

Если кредитная организация решит, что пользователь не сможет вернуть денежные средства в срок, она ответит отказом по полученной заявке. В этом случае человек может попытаться получить обычный потребительский займ. Требования к получателю кредита менее суровые. Однако величина процентной ставки может быть значительно выше.

Предлагаемые услуги учреждения практически полностью удовлетворяют нужды физических и юридических клиентов. Давайте познакомимся с актуальными беззалоговыми займами для ИП в Сбербанке, направленными на поддержку и развитие бизнесменов.

Преимущества Сбербанка

В столь крупный банк стоит обратиться по ряду причин:

• Получить наличные можно даже без залога.
• Займы Сбербанка имеют наиболее выгодные условия: льготные периоды для предпринимателей, разные сроки кредитования, акционные предложения, фиксированные ставки.
• Является давнишним партнером всяких Фондов по содействию малого и среднего бизнеса (далее по тексту-МСБ) и прочих гарантийных фондов.

Список достоинств можно продолжать и дальше. Стоит отметить специальные условия для предпринимателей, работающих по госзаказам, тесное сотрудничество структуры с АО «НДКО «Агентство кредитных гарантий», где все силы пущены на лоббирование интересов МСБ.

Если индивидуальный предприниматель решил приобрести коммерческое авто, отечественный грузовик б/у или различное оборудование , то без проблем сможет получить заем. Но особую популярность получили займы на развитие бизнеса в Сбербанке.

Кредиты для ИП

На сегодняшний день в банке действует 12 кредитных продуктов, которыми можно воспользоваться для любых целей — покупку недвижимости, транспорта, открытие или развитие вашего дела и т.д. Какие программы вам подойдут:

1. «Бизнес-Инвест» — выдают денежные средства для инвестирования в недвижимость, строительство или покупку другого имущества. Также можно осуществить рефинансирование. Срок действия – до 120 месяцев, процентная ставка начинается от 11% годовых, минимально выдают от 150 тысяч рублей;
2. «Бизнес-Проект» — здесь целью является развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере или модернизация уже имеющейся компании. Договор можно заключить на период до 120 месяцев под ставку от 11% в год, претенжовать можно не более, чем на 600 млн. рублей;
3. «Бизнес-Актив» — предназначен для покупки транспорта и иного оборудования для хозяйственной деятельности. Кредитуют на период до 7 лет под минимальный процент от 11% годовых, выдают от 150 тысяч;
4. «Бизнес-Оборот» — нужен для пополнения оборотных средств, осуществления текущих расходов или рефинансирования аналогичного зацйма в другом банке. Выдают от 150.000 руб. на срок до 4 лет под ставку от 11:%
5. «Бизнес-Овердрафт» используется для оплаты сросчных платежей при недостатке средств на вашем счету. Можно получить до 170 млн. руб. на 1 год под процент от 12% годовых;
6. «Бизнес-Доверие», где можно оформить от 500 тысяч рублей сроком до 3 лет по ставке от 12% в год. Предоставляется отсрочка начала погашения — 3 месяца. Расчет по задолженности производится по индивидуальному графику, платежи — дифференцированные.
7. «Экспресс под залог» на покупку внеоборотных и оборотных активов, где сумма максимум достигает 5 млн. рублей на срок до 4 лет со ставкой 15,5-17% годовых. Требуется материальное обеспечение и поручительство. Режим погашения — аннуитетными или дифференцированными платежами.
8. «Доверие» позволяет взять ссуду на развитие бизнеса по ставке 15,5-17% в год на срок до 3 лет. Максимальная сумма – 3 млн. рублей. Есть возможность выбрать схему погашения. О том, какая из них выгоднее, читайте в этой статье .

Заявку на получение займа банк рассматривает в течение трех рабочих дней. Если годовая прибыль ИП около 60 млн. рублей, то важна прописка заявителя в регионе ведения бизнеса. Если доход, зафиксированный в налоговых органах, выше этой суммы, то условие по прописке можно не соблюдать.

Кредит выплачивается на счет юрлица, который открывается в отделении финансового учреждения. А далее клиент сам распоряжается наличными на свое усмотрение.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Особые требования к заемщику

Конечно же Сбербанк желает видеть ИП, стоящего у руля налаженного, прибыльного бизнеса, где годовые отчеты содержат растущие суммы прибыли. При желании человек сможет привести поручителя, заложить ликвидное имущество.

Но для положительного решения достаточно соблюсти следующие моменты:

• Наличие свидетельства о регистрации, юридических документов о создании компании.
• Возраст от 21 года, но не более 60 лет на момент оплаты последнего платежа.
• Стаж работы предприятия — от 6 месяцев и более, для торговой сферы этот срок исчисляется с 3 месяцев.
• При заявке с максимальной суммой кредита нужно быть готовым к предоставлению залога, поручителей. Но это не обязательное условие.

Важно понимать еще один нюанс. После кризиса 2008 года все кредитные организации России опираются при выдаче денег на реальную финансовую отчетность. Известно, что многие предприниматели, если не все, имеют две бухгалтерии.