Содержание
В последний год наблюдается постоянное снижение ставок по депозитам для физических лиц. Процесс этот закономерен в ситуации положительной стабилизации экономического производства и понижения ЦБ РФ ключевой ставки. Одновременно продолжается сокращение числа банков, и для вкладчика вопрос размещения накоплений остается насущным не только в поиске выгоды условий, но и в надежности учреждения. Вклады банка ВТБ 24 представляются одними из самых эффективных на фоне высокого доверия финансовому учреждению.
Какие бывают вклады в банке ВТБ 24
Кредитная организация ВТБ 24 – не просто крупнейший, а системообразующий участник рынка финансовых и банковских услуг. С 01.01.2018 г. осуществлено слияние ВТБ24 к ВТБ и сегодня банк уже осуществляет свою деятельность на основе лицензии №1000 от 09.03.2007 г., генеральной лицензии финансового института ВТБ. Мажоритарный акционер банка – государство в лице таких учреждений, как Росимущество (агентство по управлению госимуществом) и федеральное Министерство финансов.
Им принадлежит 60,9 процентов голосов, или, принимая в расчет участие Агентства по страхованию вкладов – 92,2 процентов акций банка. Кредитная организация предоставляет физическим лицам большой спектр как отдельных банковских продуктов, так и пакетов услуг: обслуживание по картам, кредитование разных видов, интернет-банкинг и депозиты. Банковские вклады ВТБ 24 востребованы и оправданно интересны широкому кругу граждан.
Среди разных вариантов, предлагаемых банковским сектором, ставки по вкладам ВТБ 24 привлекательны разнообразием выбора параметров для клиентов с разными задачами сохранения и использования своих инвестиций. На официальном портале есть удобный банковский калькулятор, позволяющий:
- Выбрать тот депозитный вид, который подходит по валюте вложения, длительности размещения и гибкости пользования основной суммой, и текущими процентными начисления.
- Самим подсчитать проценты по вкладам в ВТБ 24 от располагаемой суммы.
На сегодня вклады ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году представлены такими вариантами: Комфортный, Накопительный, Выгодный, Пополняемый. Банк Москвы, вошедший в финансовую группу ВТБ с 10.05.2016 г., имеет собственную линейку продуктов для физических лиц-вкладчиков: Максимальный доход, Максимальный рост, Максимальный комфорт и Накопительный. Эти предложения доступны в регионах присутствия офисов ВТБ Банка Москвы.
Вклад «Громкая выгода»
Депозит в ВТБ 24 для физических лиц с повышенной доходностью «Громкая выгода» был предложен гражданам к открытию в период с 01.09.2017 по 31.12.2017 как в любом офисе, так и с помощью интернет-сервиса. Минимальная сумма вложения составляла 30000 рублей, срок – 200 дней. Те, кто успел вложиться по этому предложению, продолжают пользоваться такими условиями от госбанка:
- пополнение – не предусматривается;
- депозитная годовая ставка меняется по периодам для каждых 50 дней: первый период действуют 10%, следующие – 8%, 7%, 5,4%;
- возможно досрочное расторжение с сохранением доходности 6% годовых за каждый период – полные 50 дней;
- предоставляемая при открытии депозита бесплатная (на два года) карта Visa Gold, куда зачисляются проценты, дает дополнительное удобство при повседневных расчетах и возможность благодаря опции «сash-back» получать 1%, совершая покупки в торговых сетях;
- годовая ставка при пролонгации – 6%;
- средства стандартно подлежат страхованию вкладов.
Вклад «Максимальный доход»
Отделения реорганизованного Банка Москвы, присоединенного к группе ВТБ, предлагают клиентам умножить свой доход, воспользовавшись депозитным предложением «Максимальный доход». Условия продукта:
- валюта – рубли/доллары/евро;
- срок – 91-1095 дней на выбор;
- пополнение – нет;
- снятие – нет;
-
- для рублей: 3-6 мес. – 7,1%; 6-12 мес. – 6,9%; 1-1,5 г. – 6,75%; 1,5-2 г. – 6,4%; 2-3 г. – 6,05% и 3 г. – 3,1%;
- для долларов ставка, напротив, растет по длительности размещения: 3-6 мес. – 0,4%; 6-12 мес. – 1%; 1-1,5 г. – 1,5%; 1,5-2 г. – 1,65%; 2-3 г. – 1,7% и 3 г. – 1,7%;
Вклад «Максимальный комфорт»
Данные условия от ВТБ Банка Москвы привлекательны комфортным управлением накоплений:
- валюта – рубли/доллары/евро;
- срок – 91-1095 дней на выбор;
- минимальная сумма – 1000₽/100$/100€;
- пополнение – не ограничено;
- снятие – доступно до неснижаемого остатка, устанавливаемого при оформлении договора исходя из условий: при первоначальном объеме взноса 1000₽/100$/100€ неснижаемый лимит – 30000₽/1000$/1000€, при прочих вложениях – равен начальному взносу; предельный к снижению остаток можно менять в течение действия договора;
- выплата дохода – ежемесячно на выбор: на карту или капитализация;
- открытие – в отделении/банкомате/интернет-банкинге;
- пролонгация – автоматически, не больше 5-ти раз;
- годовая ставка зависит от срока договора:
- для рублей: 3-6 мес. – 4,3%; 6-12 мес. – 4,1%; 1-1,5 г. – 4%; 1,5-2 г. – 3,85%; 2-3 г. – 3,8% и 3 г. – 1,9%;
- для долларов ставка, напротив, растет по длительности размещения: 3-6 мес. – 0,1%; 6-12 мес. – 0,2%; 1-1,5 г. – 0,25%; 1,5-2 г. – 0,3%; 2-3 г. – 0,35% и 3 г. – 0,01%;
- для евро единый размер на любой период – 0,01 процента.
Вклад «Максимальный рост»
Вклады ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году интересны своим разнообразием. Так, данное предложение ВТБ Банка Москвы выгодно возможностью накапливать средства, получая при этом рост ставки за счет пополнения счета. Его параметры:
- валюта – рубли/доллары/евро;
- срок – 91-1095 дней на выбор;
- минимальная сумма – 1000₽/100$/100€;
- пополнение – нет;
- снятие – расходная операция разрешена один раз спустя 180 дней после открытия до неснижаемого остатка;
- выплата дохода – ежемесячно на выбор: на карту или капитализация;
- открытие – в отделении/банкомате/интернет-банкинге;
- пролонгация – автоматически, не больше 5-ти раз;
- годовая ставка зависит от срока договора:
- для рублей: 3-6 мес. – 6,65%; 6-12 мес. – 6,45%; 1-1,5 г. – 6%; 1,5-2 г. – 5,6%; 2-3 г. – 5,35% и 3 г. – 2,75%;
- для долларов ставка, напротив, растет по длительности размещения: 3-6 мес. – 0,25%; 6-12 мес. – 0,85%; 1-1,5 г. – 1,3%; 1,5-2 г. – 1,4%; 2-3 г. – 1,45% и 3 г. – 0,01%;
- для евро единый размер на любой период – 0,01 процента.
Накопительный счет в ВТБ 24
Линейкой вкладов ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году предусмотрен счет, сочетающий комфортное использование карты с вариантом размещения капитала под высокие проценты. Предложение подразумевает пакетное обслуживание и в комплекс услуг входит оформление мультикарты с опцией «Сбережение». Его особенности:
- возможность снимать деньги с сохранением базовых процентов от 5,5%, зависящих от продолжительности нахождения средств на этом накопительном счете;
- к основным процентным начислениям идет надбавка, определяющаяся от активности пользования картой – от объема покупок, совершаемых за месяц, давая в итоге общий доход до максимальных 10% годовых;
- счет можно открыть через банковский офис, интернет- и мобильный банк;
- при желании открываются счета не только в рублях, но в долларах США и евро с возможностью использования преимуществ мультивалютного счета по конвертированию валют.
ВТБ Банк Москвы предлагает свой накопительный счет, где, умножая накопления, можно еще извлекать прибыль от их размещения на следующих условиях:
- отсутствует требование к минимальному взносу;
- открывается только в рублях;
- открытие через интернет не предусмотрено;
- пополнение и снятие не ограничены;
- начисление процентов осуществляется на ежедневный остаток (0,01% годовых) и на минимальный остаток в месяце (4,50% для суммы до 30000 р., 5% – для диапазона 30000-300000 р., 5,5% – для диапазона 300000-600000 р., 6% – от 600000 р.;
- зарплатным вкладчикам предложены повышенные ставки на минимальный остаток: 5% – до 300000 р., 6% – от 600000 р.
Вклады в ВТБ 24 для пенсионеров
Особая группа клиентов – пенсионеры среди вкладов ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году найдут для себя удобные предложения. Все указанные депозитные условия – «Максимальный доход», «Максимальный рост», Накопительный счет доступны и пожилым людям. Депозитом «Громкая выгода» можно пользоваться, если пенсионер успел его открыть до 31.12.2017 г. Помимо того, таким клиентам предложены дополнительные возможности накопления по банковским продуктам, специально для них разработанных:
- при получении пенсии на карточку в этом кредитном учреждении, такая карта дает дополнительную возможность получать еще ежемесячный доход, работая по сути, как вклад в ВТБ 24 под проценты (5 годовых);
- депозит «Текущий пенсионный».
Вклад «Текущий пенсионный»
Для пенсионеров предложены специальные условия получения дохода конкретно для такой группы россиян. Обязательным источником пополнения такого счета должны быть пенсии и иные социальные выплаты, которые государство перечисляет получателю безналичным переводом. Валютный вклад ВТБ 24 для этого вида не возможен, договор открывается только в рублях. Его параметры:
- минимальный объем для вложений – не установлен;
- открытие счета посредством электронных средств связи – не доступно;
- срок – бессрочный (аналогично счету на условиях до востребования и продление не требуется);
- выплата дохода – ежеквартально;
- пополнение и снятие – не ограничены;
- ставка в год – 4 процента, размер не зависит от длительности хранения, доход будет получен, если средства хранились лишь день.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!ВТБ предоставляет возможность открыть как срочный вклад, так и вклад до востребования (с неограниченным сроком). Действуют следующие программы срочных вкладов: сберегательный (без функций пополнения и снятия), накопительный и расходно-накопительный. Банк разработал акционное предложение в рамках сберегательного вклада, предусматривающее увеличенные процентные ставки. По бессрочным вкладам действуют более низкие ставки, существует возможность начисления процентов на ежедневный остаток по счёту.
Особенности вкладов. Оформить вклад в ВТБ возможно как в национальной, так и в иностранной валюте (доллары США и евро). Также существуют следующие особенности вкладов в Банке:
- Процентную ставку можно повысить, пользуясь Мультикартой ВТБ с активированной функцией «Сбережения» (вклад должен быть открыт в рублях). Размер надбавки зависит от суммы покупок при помощи карты и может составить до 1,5% (насчитывается на сумму неснижаемого остатка, проценты могут быть переведены на счёт вклада или мастер-счёт клиента);
- Начисленные проценты могут ежемесячно перечисляться на счёт или оставаться на вкладе (с действием капитализации);
- Действует бонусная программа для действующих клиентов ВТБ, являющихся участниками программы «Коллекция» (при осуществлении операций со вкладом клиент получает баллы, которые может обменять на подарки из каталога Банка);
- Клиент может открыть неограниченное количество вкладов в Банке одновременно;
- Возможна автоматическая пролонгация вклада на условиях, зафиксированных в договоре и действующих на момент окончания первичного срока вклада (не более 2 раз). Пролонгация осуществляется на срок, аналогичный тому, на который вклад был открыт изначально;
- Можно избежать налогообложения процентов по вкладу при условии, что в течение срока действия договора ставка не повышалась, а её первоначальный размер не превышал базовую ставку рефинансирования Центрального Банка более, чем на 10%;
- Осуществлять основные операции по вкладу может иное лицо. Для этого необходимо составить доверенность – в Банке или у нотариуса. За составление доверенности Банк не взимает дополнительную плату, необязательно присутствие клиента и доверенного лица;
- Клиент может оформить в Банке завещательное распоряжение относительно средств на открытых вкладах. Для составления распоряжения нужно обратиться в отделение ВТБ, в котором был открыт вклад, за данную услугу Банк взимает плату;
- Все вклады ВТБ застрахованы в соответствии с законодательством.
Открытие вклада. Перевести деньги на счёт вклада можно при помощи приложения ВТБ-Онлайн с карты любого российского банка (комиссия не взимается). Для открытия вклада нужен только документ, идентифицирующий личность (к примеру, общегражданский паспорт). Оформить договор можно путём обращения в любое отделение ВТБ или дистанционно, через Интернет приложение ВТБ-Онлайн. При удалённом оформлении вклада действуют льготные условия: минимальный размер вклада составляет 30 000 руб. (при обращении в офис – 100 000 руб.); минимальная сумма частичного снятия/пополнения – 1 руб./дол./евро (по вкладу, открытому через отделение – от 15 000 руб./500 дол. или евро).
Закрытие вклада и снятие средств. Получить денежные средства по окончанию срока действия договора вклада можно через Интернет приложение (путём перевода средств на карту) или при обращении в офис Банка. По большинству программ вкладов действует условие автоматической пролонгации, если клиент не забрал деньги вовремя. Банк предоставляет возможность снять полную сумму вклада досрочно, в таком случае будет произведён пересчёт процентов по условиям вклада до востребования (ставка 0.1%). По вкладу Выгодный, если досрочное расторжение договора было осуществлено спустя более полугода после его оформления, проценты выплачиваются в размере 60% от ставки, установленной стандартными условиями вклада.
На официальном сайте есть точная информация о вкладах ВТБ для физических лиц 2019.
В валюте и рублях
Прибыльность продукта банка Москвы во многом определяет валюта. Такое инвестирование обеспечивает сохранность финансов и стабильность дохода.
Оформляя накопительный счёт, важно внимательно ознакомиться с условиями. Чтобы получить наибольшую прибыль, нельзя снимать средства раньше установленного срока.
Наименьшая ставка на рублёвом счёте составит 2.5. Максимальная – 6.65.
По условиям проценты начисляются ежемесячно, однако, чтобы вложенные средства капитализировались, снять их можно только по истечении обозначенного в договоре срока.
Выгодные процентные ставки в рублях побуждают многих россиян депонировать в национальной валюте. Однако, размещая финансы на длительный период, следует учитывать определённые риски, связанные с инфляцией, нестабильностью курса. Поэтому для срочного договора, с невозможностью снятия денег, лучше подобрать предложение не в рублях, а из числа валютных.
Разновидности программ
По продолжительности вложения ВТБ (ВТБ 24) предлагает 2 типа инвестпродуктов:
1. Краткосрочные. Деньги размещаются на время от одного дня до трёх месяцев. Это удобно в том случае, если срочно нужно разместить значительную сумму для её сохранности. Доходность по такому виду депозита меньше, чем у долгосрочного.
2. Долгосрочные. Как правило, период размещения – от года до нескольких лет. Снять средства можно только по окончании определённого периода.
У ВТБ есть широкий выбор финпродуктов людям с разным доходом. На сайте представлена подробная информация обо всех видах финпродуктов с указанием самой большой и маленькой доходности.
Лучшие условия предоставляет Накопительный счет с рейтингом 76. Минимальная ставка здесь составит 4, а максимальная – 6.65.
Но, чтобы получить всю прибыль, деньги необходимо положить на от 1 месяца. Минимальный взнос составляет 1.
Выгоды депонирования
Преимуществом банковского сервиса является удобное мобильное приложение «ВТБ-24», с помощью которого можно легко управлять своими финансами, проверять состояние счёта, добавлять к нему деньги.
Постоянно отслеживая новые финансовые инструменты, мы предоставляем самые достоверные и актуальные сведения.
Верно рассчитать и спрогнозировать ожидаемую прибыль поможет онлайн-калькулятор. Достаточно просто ввести в поле сумму и время размещения. Система предложит список доступных предложений, среди которых останется выбрать самое выгодное.
Чтобы быстро открыть депозит, подайте заявку онлайн. С вами оперативно свяжется сотрудник банка, чтобы проконсультировать и помочь с оформлением.
Банк ВТБ 24 входит в финансовую группу ВТБ наряду с такими организациями, как Лето-Банк, Банк Москвы, ВТБ Банк, холдинг ВТБ Капитал, компания «ВТБ Страхование», НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», брокер «ВТБ ДЦ» и другими. По объему капитала его занимает 4 место по России. 100% акций банка этого принадлежит материнской компании ВТБ, которая в том же рейтинге находится на 2-м месте. Среди предлагаемых банком услуг – выпуск карт, кредитование, ипотека, денежные переводы, аренда ячеек и, конечно, срочные вклады. Предлагаемые в ВТБ 24 по вкладам физических лиц 2018 проценты по вкладам – одни из самых высоких в современном банковском секторе.
Вклады ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году процентные ставки на сегодня
На сегодняшний день активными являются три банковских предложения, позволяющих накопить и сохранить средства. Общие условия для всех депозитов таковы:
- минимальная сумма – 200 000 рублей / 3000 долларов или евро при открытии счета в отделении и 100 000 / 500 долларов или евро – при дистанционном открытии;
- минимально возможное пополнение – 30 000 рублей / 1000 долларов или евро – в отделении, без ограничений – в интернет-банке;
- досрочное расторжение – возможно, но проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых, исключение – при закрытии до срока вклада «Выгодный (онлайн)» минимум через 181 день ставка пересчитывается с коэффициентом 0,6;
- продление – автоматическое, не более 2 раз;
- способ выплаты процентов – ежемесячно, по выбору клиента из двух вариантов: капитализация или перевод на счет.
Возможность пополнения или частичного снятия зависит от типа вклада:
Название | Ставка Рубль | Доллар | Евро | Пополнение | Снятие |
---|---|---|---|---|---|
Комфортный | 4,35-5,85 | 0,40-1,70 | 0,10-0,90 | Да | Да |
Накопительный | 4,85-8,75 | 0,20-2,00 | 0,10-1,20 | Да | Нет |
Выгодный | 7,70-9,30 | 0,40-2,35 | 0,30-1,55 | Нет | Нет |
Комфортный онлайн | 4,50-6,00 | 0,50-1,80 | 0,20-1,00 | Да | Да |
Накопительный онлайн | 5,00-8,90 | 0,20-2,10 | 0,20-1,30 | Да | Нет |
Выгодный онлайн | 7,85-9,45 | 0,50-2,45 | 0,40-1,65 | Нет | Нет |
Более подробно рассказано о вкладах ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году на официальном сайте банка по адресу http://www.vtb24.ru/personal/savings/deposits-calc/Pages/default.aspx. Там же расположен удобный калькулятор, который поможет вам рассчитать потенциальную прибыль.
Ставки по вкладам ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году на сегодня в рублях
Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании , то лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам» . Получайте бесплатный займ до 30 000 р. уже через 15 минут любым удобным способом
Процент зависит от трех факторов:
- размера первоначального взноса;
- продолжительности инвестирования;
- месте открытия вклада.
Если клиент открывает счет дистанционно, то ему автоматически начисляется +0,15 п.п. по рублевым депозитам и +0,1 п.п. по валютным.
Зависимость значения ставки по вкладам ВТБ 24 для физических лиц в 2017 году на сегодня от двух других факторов представлена в таблице (ставки указаны при открытии счета в отделении):
Название | Сумма | Срок, дней 91 | 181 | 395 | 546 | 732 | 1102 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Комфортный | От 200 000 | – | 4.35 | 4.3 | 4.25 | 4.2 | 4.15 |
От 700 000 | – | 5.75 | 5.7 | 5.6 | 5.4 | 5.15 | |
От 1 500 000 | – | 5.85 | 5.8 | 5.7 | 5.55 | 5.25 | |
Накопительный | От 200 000 | 4.85 | 7.75 | 7.65 | 6.25 | 6.15 | 6.05 |
От 700 000 | 6.45 | 8.1 | 8 | 7.2 | 7.1 | 7 | |
От 1 500 000 | 6.65 | 8.75 | 8.45 | 7.35 | 7.25 | 7.15 | |
Выгодный | От 200 000 | 7.7 | 7.9 | 7.8 | 6.5 | 6.4 | 6.3 |
От 700 000 | 8.05 | 8.25 | 8.15 | 7.45 | 7.35 | 7.25 | |
От 1 500 000 | 9 | 9.3 | 8.95 | 7.6 | 7.5 | 7.4 |
Как открыть вклад в ВТБ 24
Как уже указывалось выше, вклад в банке можно открыть двумя способами: лично в офисе и через интернет-банк, при этом последний вариант подразумевает повышенную ставку.
В первом случае алгоритм действий достаточно прост:
- надо подойти с паспортом в офис организации;
- выбрать вклад;
- заключить договор на открытие счета и внесение на него средств;
- перечислить средства с карты или внести их на счет через кассу банка.
При пользовании ВТБ24-Онлайн процедура сложнее:
- сначала надо стать клиентом банка, открыв счет или заказав карту;
- заключить договор комплексного обслуживания и получить данные для входа в ВТБ24-Онлайн;
- добавить на счет или карту необходимое количество средств (удобнее всего через банкомат или переводом с карты другого банка);
- перейти на страницу интернет-офиса , ввести логин, пароль и код, который придет в виде смс;
- выбрать раздел «Вклады и счета», выбрать интересующий продукт и следовать инструкциям помощника – все вклады банка ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году будут представлены в виде таблицы с указанием основных параметров;
- выбрать сумму и счет, с которого произойдет списание средств.
Специальные предложения
Для постоянных клиентов банка предусмотрен ряд специальных предложений. При открытии, пополнении или пролонгации счета через онлайн-офис автоматически подключается программа «Коллекция». При совершении определенных операций на счет лица начисляются бонусы, которые впоследствии можно будет потратить на приобретение скидочных купонов или реальных товаров у организаций-партнеров. Более подробно о бонусной программе прочитать можно тут: https://www.bonus.vtb24.ru/